人民银行市中心支行王延伟 满意度

人民银行青岛市中心支行副行长王延伟（右一）和网民在线交流

    留言板 王行长，您好。婚前我和我爱人在郊区各自贷款买了一套小房子居住，现在想把2套小房子卖了当首付，贷款在市区买个大点房子。但是我俩以前都贷过款，不知道是否可以再次贷款买房呢？

    王延伟 网友您好。根据现行房贷政策，借款人已利用贷款购买过一套(及以上)住房，又申请贷款购买住房的，对借款人执行第二套(及以上)差别化住房信贷政策，各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款。所以您不能再次贷款购房。

    留言板 有这么个事，我想跟你们银行建议建议，我妹夫是自己作买卖的，又一次急用钱去贷款，银行跟他说信用不良不给贷，回来一查就是信用卡到期忘还款了，他把钱补上以后他那个信用报告还是不好，就像这种情况你们银行是不是可以区分一下“善意”和“恶意”的欠款呢？谁也不想不讲信用，有时候确实是忘了，希望你们能对于这样的情况区别对待，谢谢。

    王延伟 网友您好，个人信用报告客观记录个人在贷款、信用卡等方面的信用信息，以此全面准确地反映个人的信用状况，商业银行通过查询借款人的个人信用报告并结合借款人其他方面的信息做出审贷决策。不对欠款进行“善意”或者“恶意”的区分，可以更好地确保个人信用信息基础数据库信息的真实性与权威性，从而使这一数据库更有效地发挥作用。

    在现实生活中，要客观公正地证明欠款究竟是“善意”的还是“恶意”的，本身就是一件非常困难的工作，这种区分的可靠性也值得怀疑。但您提的这个建议有一定的合理性，为了更客观的展示信用记录的真实情况，人民银行已经对个人信用报告进行了改版，并于今年9月19日上线，新版报告对于逾期的实际期限、实际金额进行了全面客观的展示，更便于商业银行了解记录的实际情况，对于那种由于调息等原因少存几元钱而造成的逾期记录，商业银行就能够根据实际逾期天数逾期金额而不作出信用不良的认定。

    留言板 能不能解决一下各大银行排队的问题

    王延伟 这位网友，您好！您提出的这个问题也是社会比较关注的问题，公众反映的也比较多，可以说受多种因素的制约。近几年，人民银行在职责范围内通过积极推进支付系统建设，开展支付服务创新，为商业银行和公众构架资金“高速公路”，大大提高了资金汇划速度和清算效率，而各家商业银行业也纷纷推出增加自助设备、增设现金快速通道、设置业务高 峰期图示及提示、发展网上银行等非柜面交易等举措，一定程度上缓解了客户排队难问题。希望包括这位网友在内的广大网民多使用非现金支付工具，如ATM自助设备、网上银行、银行卡等。我想，随着各项举措的推出，排队难将不再成为难题。

    留言板 现在造假技术太厉害了，像俺这些开出租的成天摸钱，也能叫他骗了，收一张一晚上的活就白干了，现在银行见假钱说没收就没收，我就想问问那么像俺这样收了假币怎么办？你们成天反假都干了些什么？

    王延伟 网友您好! 现行流通的人民币主要是2005年版第五套人民币，这套人民币运用了国际上先进的、成熟的印制生产工艺和防伪措施。要防范假币的侵害，首先要学会识别假币，了解掌握人民币的主要防伪措施和特征，掌握必要的识别技巧，如光变油墨的变色原理、盲文和国徽及中国人民银行行名的凹凸感、阴阳互补对印、水印、安全线等，这些知识，我们将会在今后的工作中加以进一步的普及宣传。如果误收假币后，应主动上缴当地银行或公安机关，不能害人害己；如果乘客持有、使用假币，应劝其上缴，或掌握证据，向公安机关报告。

    公安部和人民银行持续开展的打击假币犯罪“09行动”已初见成效，今年假币收缴量明显减少，相信市场上的假币会越来越少。

    留言板 我们村没有任何银行网点，平时用点钱要跑到很远的银行才能取到，特别是有急事的时候，真叫它急死了，而且安全性得不到保证，不知道你们有没有什么好办法来解决这个问题？

    王延伟 这位网友，您好！您反映的这个问题也是我们一直关注的事情。我在一次调研中也遇到过类似的真实例子。为切实解决未设银行网点的乡镇农民取现难题，人民银行自2010年推出了一项“助农取款业务”，该业务通过在一些未设银行网点的村、镇，选择部分商户布放POS机具，以银行卡刷卡形式为持卡人提供小额取现服务 ，可以说将“迷你”银行开到了农民家门口。

    作为全国首批试点城市，青岛市自2010年6月在平度市南村镇试点，今年起开始在全市农村地区推广。该项业务提供每卡每日不超过1000元的取现额，而且对于同行及同城的银行卡取现是免费的。为确保安全性，业务办理仅限使用借记卡，不对信用卡开放；同时，还为开办业务的商户配备了验钞仪器，有效防范了假币风险。现在农民足不出村，钱就能拿到手 ，很好地满足了农民日常生活消费及其他现金需要，而且对于降低商户和银行经营成本，加速银行卡的推广应用等都具有重要意义。在这，我也希望能有更多的农民朋友尽快地享受体验到这种便捷的金融服务。

    留言板 您好。我今年58岁，从事业单位退休。我想贷款买一套商品房，请问可以贷款到多少岁呢？

    王延伟 网友您好。商业银行一般要求借款人年龄加贷款年限不能超过65，所以您可以贷到65岁。

    留言板 王行长你好，有这么个问题我想向你反映一下，就是银行在我毫不知情的情况下采集了我的个人信息并建立了信用报告，这种做法对不对？

    王延伟 网友您好，建立征信制度是现代市场经济发展的必然要求，每一个有经济活动的人都应当被纳入其中，采集个人信息是建立征信制度的一个重要的组成部分。不征得个人同意就采集个人信息并建立信用档案是很多建立了征信制度的国家的普遍做法。我国的征信业起步较晚，采用的是一种由国家统筹建立的模式，国务院授权人民银行管理征信业，并推动社会信用体系建设。个人信用信息基础数据库在不征求本人同意的情况下从商业银行、政府部门等处采集您的个人信用信息是征信的一种内在的制度安排，需要强调的是，个人信用数据库采集个人信息是严格按照相关法律法规的规定进行的，个人的合法权益是得到充分保障的。

    留言板 目前各商业银行在客户日常办理业务过程中往往有很多收费项目，如在查询打印账户资金明细的查询费用，账户小额管理费、银行卡年费等，这些收费有法律依据吗？

    王延伟 这位网友，您好！目前各商业银行的服务收费标准主要是依据银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会2003年制定的 《商业银行服务价格管理暂行办法》，《办法》中规定人民币基本结算类业务，如银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇票、委托收款、托收承付等实行政府指导价，而其他项目收费由各商业银行考虑个人和企事业的承受能力自行制定和调整，导致这类收费目前各家商业银行的收取标准不一。

    据了解， 针对各商业银行收取的这些名目繁多的费用，今年3月份，国家有关监管部门发布通知，要求各商业银行进一步规范服务收费行为，开展服务项目的清理工作，对本行所有服务项目的收费行为进行自查和清理，对于仍然存在的一些不合理收费，也请网民继续监督并向有关监管部门反映。

    对于人民银行职责范围内的，我们将积极进行落实和解决。