揭民间借贷潜规则:诱人飞蛾扑火暗藏血本无归

    “你听我说，我这个朋友绝对信得过。我在他那放了十万，每个月都按时打给我四千。你想想，现在干什么能每个月净赚四千？你拿出个二三十万，整天在家坐着打够级就行了！”这场对话，不是发生在银行，也不是在证券营业部，而是在青岛东部一家大型购物商场。打电话的人是个四十岁出头的大姐，是某知名品牌内衣的销售员。此时正是她上班时间，所以她偷偷地站在试衣间的后面，打电话的口气也是躲躲闪闪，尽量把

    这是记者近期在商场购物时恰巧遇到的一幕。当民间借贷广告在这个城市的好多角落都悄然出现时，当小豆腐块似的分类广告占据了报纸的版面时，这个行业在普通老百姓心中也迅速“发酵”：当资金融入到民间借贷链条后，眼下的收益最高竟然能达到年息100%，这个收益率是一年期存款利率的28倍——难怪就连一名普通的售货员都热衷参与其中。

    这是一个危险的游戏吗？虽然这个话题并不新鲜，说青岛“全民皆贷”缺乏理论根据，但谁都不可否认，越来越多的人甘愿为此冒险。这是个怎样的游戏？“飞蛾扑火”式的游戏规则背后暗藏哪些“道道”？近日，记者对岛城民间借贷市场进行了调查和暗访，试图揭开这个火爆行业的“冰山一角”。

    人物故事

    去年每月拿一万 今年百万打水漂

    “大姐，8月的钱收了吗？”“没啊！我还一直想问你呢！9月也没收到啊！”跟身边的朋友打了一圈电话，原本就笼罩在曹华心中的担忧愈发强烈。她宁愿只是银行系统出了问题，或者“张行长”只是出了个长差。但十一期间，这一切都真相大白，“小曹，张行长被抓了！”朋友的一个急匆匆的电话，让她彻底明白自己被骗了！

    这一切还得从头说起。去年9月份，朋友在饭局上的一番话让家住燕儿岛路的曹华心里 “痒痒起来”。“我这个姓张的朋友是某国有大型银行的支行行长，但实际上他有自己的民间借贷公司。”朋友眉飞色舞：“我的钱交给他半年了，40万每月给我赚1万！”曹华的对象在即墨有自己的企业，她则是一位全职太太，家底还算厚实。朋友的一席话让她“开了窍”，以前她炒过股，买过基金，但赔了多少钱她自己也说不清了。既然对方是银行支行行长，肯定比社会上乱七八糟的机构可靠；再加上朋友实实在在获益经历，让她最终决定试试看。跟“张行长”接触后，对方号称筹资主要是投入项目。为了谨慎起见，曹华和身边参与的朋友还要求去项目看了下，项目位于胶州，实地考察的结果是项目还不错。在签订合约后，曹华投入了40万，9月底投的钱，10月底她的账户就多出了1万元，这让她心里好生得意了一番。今年5月份，“张行长”告诉大家，即墨另外一个房地产项目也要开建了，这次收益率更高，月息可以达到4分，即月息4%，40万每月可以拿到1.6万。曹华自然喜出望外，毫不犹豫就又投了60万。尝到甜头的她逢人就推荐她的高收益投资，结果身边好多朋友都纷纷 “跟风”，最高的甚至投入了一百多万。

    6月、7月，新项目投资后连续两个月，曹华和她的朋友们账户都能如期收到利息。但8月份的28号，她的账户资金却没了变化。曹华给张行长打电话，对方称自己出国考察了，利息一分钱都不会少。但接下来的9月，账户依然是平静如水，曹华开始有些心急，给身边朋友挨个打电话，却得知情况都跟她一样。她开始预感情况不妙，但“张行长”的电话已经处于关机状态。一直到十一长假，她才得知，“张行长”因借款无法回收，自己投案自首了。行长的身份是伪造的，妻儿早已被他提前转移到了国外，曹华和朋友们的资金最终只能是 “肉包子打狗”打了水漂。

    行情调查

    月息3分仍是主流 年息100%也不足为奇

    岛城民间借贷行业虽然发展已经有近十年历史，但退回到三四年前，这个行业并不受待见。一部分人认为这就是“高利贷”的代名词，不屑也不敢轻易接触。但从去年开始，国家信贷政策的调整让资金面遭遇了前所未有的紧张，这就促使民间借贷利率一路飙升，加上股市、楼市等投资市场的不景气，直接让民间借贷行业犹如盛夏雨季后的野草，凶猛发展的势头造就岛城民间资本暗流汹涌。

    记者在调查中发现，围绕着借贷利率的起落，加上眼下进入四季度，越来越多企业资金链再度绷紧，这在岛城民间借贷市场近期又有着爆发式显现。

    “我有50万左右的闲钱，想通过咱们放出去，现在是什么行情？”近日，记者以普通放款者的身份拨打了岛城近20家左右的民间借贷机构，“一个月的话，月息3%。”电话那头的语气几乎是清一色的充满热情，从反应情况看，月息3分基本是岛城目前民间借贷利率的主流。记者从对方口气判断，目前借贷市场明显呈现 “供不应求”，崂山区一家“房贷投资”机构的负责人甚至表示，如果可以快速放款，可派车来专门接送记者办理业务。

    “我们是月息4分。”在万达39克拉的一家名为“创富天下投资”的民间借贷机构，工作人员开出的价格是一个月利息4%，年息就达到了48%，这个行情早已踏过了目前法律规定的 “民间借贷利率不得超过同期银行基准贷款利率”的 “高压线”。

    借贷中介

    什么生意能月赚10%？

    “做民间借贷这行，有很多潜规则。”染指民间借贷行业五六年的冯先生向记者透露：“公开报价一般都大差不差，其实真正的市场有另一套运行标准。”他说，目前青岛市场上别说月息4分，月息8分、10分甚至10分以上都不足为奇。“价格较低的是建立在亲情或友情上的民间借贷，以个人和家庭为单位居多。在这个群体上的借贷，一般年利率在12％到36％之间。”冯先生说。“但如果想拿到月息8分以上的利率水平，必须是这个行业的熟客，就是老客户，而且必须要跟民间借贷中介很熟，一般人他们都会非常警惕，即便送上门的生意恐怕也不会轻易接单。”

    “太疯狂！”冯先生这样形容眼下的民间借贷市场，“放款的和借款的都各有目的，借贷中介的目的却只有一个：尽可能多放款，尽可能多拿手续费。这种动机下，你说赚钱要紧还是控制风险重要？”言外之意，目前这行的隐藏的风险足够让很多人神经紧绷了。“你就想想吧，如果月息10分，那么一年光利息就得120%，还得交2%左右的手续费，什么样的企业做什么生意能轻松赚这么多？即便赚这么多，光拿去还利息了，他自己赚什么？”

    借贷机构猛增至千家 市北9个月纠纷700起

    现在走在青岛的大街小巷，“快速放款”、“按月分红”、“投资理财”、“二次抵押”、“闲钱创收”……类似的广告字眼背后，实际上都暗藏民间借贷的 “影子”，一时间，满城尽是借贷公司。

    据介绍，民间借贷机构注册均属于经济信息咨询类注册，注册资本最低只需要10万元。目前青岛市到底有多少家民间借贷机构？记者从相关部门了解到，目前大大小小的类似机构至少已经达到千家。“高收益”是让民间借贷快速发展的“杀手锏”，但高收益的背后，很多放款人也陷入了借贷中介或者借贷人“跑路”的悲剧中。市北法院民事庭相关人士透露说，2008年该院受理的民间借贷纠纷有430余起，2009年就达到了570起，去年是550起，但今年1-9月份就超过了700起，逐年增加的趋势显而易见。（本文中人名均为化名）