看看美国家庭衣食住行账单 低收入者无需缴税

　　美国家庭收入支出知多少：收入篇

　　最近有读者跟贴说，“我很想知道美国人民平均年收入大概是多少？”以及 “美国家庭每年有多少花费？”。看来读者对了解美国人的收支还是有兴趣的。今天就美国人的收入中位数再对收入做个简单的介绍。

　　首先需要明确的是，收入中位数（Median Income）与平均收入（Average Income）是完全不同的两个概念。平均收入是根据收入总数除以收入人数得出的，有时不能准确反映大多数人的收入情况；而收入中位数则是指一半人的收入在这个数值之上，一半人在此之下，这个数字更能反映普通人的真实收入情况。

　　根据美国人口普查局（US Census Bureau）的统计，2009 年家庭收入中位数（Median Household Income ）为49777美元，比2007年的51965美元减少了4.2%，这可能是经济危机的结果，不过也可以看出，经济危机对家庭收入造成的冲击并非传媒报道的那么可怕。

　　2009年全美共有1.17亿户家庭。当年人口约为3亿人，平均每个家庭约为2.56人。不同家庭类型间的收入差别较大：双亲家庭收入中位数是 71830美元；单亲父亲家庭的收入中位数是48084美元；单亲母亲家庭的收入中位数是32597美元。从这个差别中可以看出，单亲父亲家庭的收入比单亲母亲家庭的收入要多出15487美元，几乎是单亲母亲家庭的收入的一半，这个现象说明男女间的收入还是有较大差别的。

　　如果从种族分类看，亚裔家庭收入最高，收入中位数是65469美元；其次是白人家庭，收入中位数是54461美元；接下来是西班牙语裔家庭，收入中位数是38039美元；排位最后的是黑人家庭，收入中位数是32584美元。从这个排名看，亚裔家庭收入是黑人家庭的一倍多，比白人家庭还要多，这个情况是否表明亚裔真的收入很高呢？其实未必，因为亚裔多为双亲家庭，而黑人中单亲家庭则很多，白人单亲家庭的比例也比亚裔高。考虑到双亲因素，亚裔家庭的收入其实还不到双亲家庭收入 71830美元的中位数，不能算高。

　　如果从年龄的角度看，45到54岁这个年龄层的人收入最高，中位数为64235美元；其次是35到44岁，收入中位数为61083美元；接下来是 55到64岁，收入中位数为56973美元；再接下来是25到34岁，收入中位数为50199美元；收入最少的是15到24岁，收入中位数为30733美元。35岁到54岁这两个年龄层的中间收入超过6万美元，也就是说这20年是工作者收入最多的阶段，也是人生的黄金阶段。使我惊讶的是15到24岁这个年龄层的收入，从统计数字看，这个年龄层收入最少，只有3万左右；但要知道这个年龄层的人基本上是从中学到大学的学生，或者是中学一毕业就工作的人，收入少乃是意料之中的，但平均居然有3万，考虑到年龄以及读书等因素，这个收入不能算少。

　　2009年美国共有4360万人处于贫困标准线以下，占人口比例的14.3%，这是1994年以来的最高比例，但大大低于1959年的22.4%。贫困标准如何制定、收入标准定多少不仅直接影响贫困人口比例，也直接影响民众中谁能接受政府补助，同时也影响到政府的财政支出，所以是十分重要而又敏感的内容。

　　根据人口普查局2009年的标准，按家庭人口多少，收入低于以下水平的为贫困人口：

　　一口人：10956美元

　　两口人：13991美元

　　三口人：17098美元

　　四口人：21954美元

　　五口人；25991美元

　　六口人：29405美元

　　七口人：33372美元

　　八口人；37252美元

　　需要指出的是，联邦政府的贫困标准，除了人口普查局的标准外，还有一个卫生及公众服务部（Department of Health and Human Services）的标准，这两个标准虽然大同小异，但还是略有不同的。人口普查局的贫困标准主要是从统计的角度分析哪些人属于贫困人口；而卫生及公众服务部的贫困标准则是领取福利补助的标准，与民众的切身利益关系更加密切。卫生及公众服务部的家庭贫困标准如下(不包括夏威夷以及阿拉斯加，这两个州的生活指数较高，贫困标准也相应提高)：

　　一口人：10830美元

　　两口人：14570美元

　　三口人：18310美元

　　四口人：22050美元

　　五口人：25790美元

　　六口人：29530美元

　　七口人：33270美元

　　八口人：37010美元

　　美国家庭收入支出知多少：支出篇

　　谈美国的家庭收支情况，当然不能只谈收入不谈支出。但相对来说，谈收入比较容易一些，因为每个家庭的收入虽然有很大的差别，但根据统计数字还是能够做出大致的判断，原因是美国人的灰色收入很少，统计数字统计不到的收入几乎可以忽略不计，所以对不同类型家庭的收入情况可以有比较详细的描述。但支出情况就不同了，原因是即使是同一个类型的家庭，在收入大致相同的情况下，每家的支出，可以因为各人消费观的不同而千差万别，大不相同。以双亲家庭收入为例，假如同样收入为7万美元一年，自己买房住与租房住的支出就相差很大；有汽车与没有汽车的支出也不相同；子女上大学还是上小学支出更是不一样；有人节省，有人大手大脚，难以一概而论。现在有读者想了解美国家庭的支出情况，那我就勉为其难，但希望读者了解所谈支出只是个案，不能推而广之。

　　拿纽约市皇后区的一个丈夫35岁、妻子31岁、年入51000美元的家庭为例，看看这家人家的开销。51000美元比2009年家庭收入中位数 49777略高一点。这家人家有一个读小学的孩子，住在自己买来的合作公寓中（纽约皇后区的高楼有许多属于合作公寓，房价相对比较便宜，但每月的管理费较高，同时房子的买卖以及出租都受到公寓管理委员会的严格限制）。这家人家买的是两房两厅的单元，一年前买入价是16万美元，头款百分之二十去掉32000 美元，贷款12万8千，30年固定贷款利率为5%，目前每个月还款687美元；合作公寓每个月的管理费840美元包括水电煤气；房屋税每个月205美元；由于住在法拉盛，公共交通方便，这家人家只有一辆2006年的丰田车，每月的汽车保险为45美元；汽油费大概120美元；这家人有公司提供的医疗保险，每个月自己交付的月费以及其他医疗费用为380美元；此外还有人寿保险，夫妇俩每个月60美元；三个人的伙食开销每个月大概在500美元左右；另外手机、电话、电视、互联网的开销每个月不到200美元。以上支出合计约为3037美元。

　　每个月这个人家的收入是4250美元，支出3037美元，支出占收入的72%；这家人家每月存入退休账户500美元（按规定最多可以存入833美元，这部分钱在提取之前不必交所得税），这样他们每个月剩余的钱为713美元。

　　根据这家人家的房贷还款情况看，他们在缴税时，一定是使用标准缴税法，年收入51000美元，减去6000美元退休存款，调整后的收入是45000 美元；去除标准减税额11400美元以及每人3650美元的减税额（3人），应该交税的收入为22650美元。据此，他们一年应缴的联邦税为2556美元；但根据他们的收入，夫妇两人可以获得800美元的退税（Making work pay credit），这样他们交的税便是1756美元（他们有一个读小学的孩子，很可能还有其它免税额，此处略去不计），折合每月146美元。此外他们还需要缴纳每月247美元的纽约州税以及纽约市税，这样，减去交税的部分（713-146-247），这家人家每月还有320美元的余钱。但前面提到的开销，只是每个月必须的，并不包括其它各项开销，比如购买服装、旅游、添置日常用品、外出就餐、看电影听音乐会等娱乐开销，所以，从经济上看，这家人家并不宽裕，但也够用了。

　　需要指出的是，从这家人家的收入看，他们应交的联邦税只有1756美元，只占实际收入的3.4%，根本不是通常人们以为的25%的税率，很多美国人都弄不懂这方面的实际情况，外国传媒就更加“蒙差差”了。

　　另外，这家人家每月存入500美元退休金，占每月收入的将近12%，这个储蓄率在美国来说是很高的，假定这个储蓄额不变的话，到他们67岁退休时，可以有20万左右的存款，加上雇主存入的相应部分以及每年的投资成长率，很容易超过百万美元，那是一笔可观的数额。

　　上述这个家庭的收支情况只是个案，现在再用政府的统计数字来做验证，看看整体的情况。根据美国劳工统计局的资料，2008年消费家庭（consumer units）税前平均收入为 69456美元，消费支出为53785美元，支出占收入的77%；其中 35岁到44岁的消费家庭收入为86709美元，支出为64195美元，支出占消费的74%，与上述纽约这户人家的消费支出72%的比例差不多。所以大致可以说，不包括缴税的部分，美国家庭的支出占收入的比例大概在75%左右。