多地银行松绑首套房贷利率 将鼓励支持刚性需求

　　据中国之声《新闻纵横》报道，2012年一季度以来，中国多个地区的首套房贷利率开始冲破基准利率闸门，显露松动迹象。昨天（20日），一则有关北京地区大型银行带头“松绑”首套房贷利率的新闻更是引发了广泛的关注。记者调查发现，其实不仅仅是北京，最近几天，上海、广州各大银行同样开始松绑。

　　记者昨天下午致电多家银行在北京地区的信贷部门和房产中介人员得知，虽然中国工商银行、交通银行等银行的首套房贷款利率仍然维持基准利率，但是松动迹象的确已经开始显露，一名地产中介对记者的咨询给出了这样的答案。

　　中介：基本农行啊、邮政银行啊是九折，现在有的说是85折，但是85折银行还没有给通知，没有实施。

　　记者：工行和交行那边呢？

　　中介：还没有动。

　　记者：就是这几天才开始这个折扣的？

　　中介：对，原来个别有九五折，但现在有九折的了。

　　除了中介口中的农业银行、邮政银行，在中国银行一位工作人员处，我们也得到了首套房贷利率刚刚放宽的消息。

　　工作人员：二手房，我们可以根据客户的资质，就是征信没有什么不良记录、单位也是良好的话，我们可以打9折或者85折。

　　记者：这是最近下调的吗？

　　工作人员：对。

　　媒体报道称，与大行相比，股份制银行相对显得“保守”：光大、招行、浦发、华夏、兴业、民生等银行仍实行基准利率。不过，也有北京银行放宽了限制，这一消息，记者从北京银行工作人员处得到了求证。

　　工作人员：二手房在我爱我家那边做的话，首套房是有九折的优惠，我们没在别的中介做过。

　　记者：什么时候下调的？

　　工作人员：三月中旬的时候。

　　记者：一手房呢？

　　工作人员：一手房你首套的话也可以九折，各个楼盘都有自己的合作银行。

　　北京市的市场动向，被媒体解读为房贷市场的加速回暖，而加速的，绝不仅仅是北京，记者昨天晚间致电多名上海、广州地区的房产中介，得到了类似的答案：首套房利率刚刚开始出现优惠。

　　上海某中介：

　　中介：如果资质好一点，跟我们签订合同的，农业银行和工商银行，最低可以达到85折。就是最近有，以前都没有的，以前就不打折。

　　广州某中介：

　　中介：现在四大银行都可以下浮到8.5到9折。

　　记者：这个下浮大概是什么时候开始的？

　　中介：前几天。

　　刚刚我们听到了一个非常敏感的词组：加速回暖。当它和房地产连接在一起的时候，很难不触动大家敏感的神经。但是请注意，这次的“回暖”不是楼市，而仅仅是首套房贷。

　　央行副行长刘士余两会期间曾表态，要“保证个人首套房贷款以及确保首套房贷实行差别化利率优惠”，目前看来，官方的表态已经开始在现实中得到推进，那么，这样的呼应，对于处于调控关键期的中国楼市意味着什么？房贷市场的加速“回暖”又是否可持续、有价值呢？

　　中国人民银行昨天发布《2012年第1季度储户问卷调查报告》指出，未来3个月内有购房意愿的居民占14.1%，达到1999年调查以来的同期最低值。购房意愿的冰点从一个侧面折射了中国房地产市场中消费一方的现状，两个字：观望。

　　然而，无论是国务院总理温家宝，还是央行副行长刘士余，高层有关楼市的表态中，从来没有要把房地产市场的刚性需求也一棍子打死，正如中国房地产及住宅研究会副会长顾云昌所说，国家的楼市调控政策，旨在调控房价，而不是打压房地产市场。

　　顾云昌：我们调控的目的是控制房价，不是打压房地产业。在国家的房地产调控政策中，始终强调差别化的信贷政策，也就是说我们支持鼓励自住性需求，特别是支持首套房的购买需求，同时要抑制投资投机性需求，这样的政策要在信贷方面表现出来。

　　资深财经评论员叶檀也认为，首套房利率的放宽，是意料之中的政策选择。

　　叶檀：房地产市场调控的现状是会鼓励刚性需求和改善性需求，那么首套房很明显属于刚性需求，这个是可以设想的，也是情理之中的。

　　在2011年以前，首套房利率一直有优惠政策，而从去年年中开始，部分银行开始执行基准利率的1.1倍或1.05倍，顾云昌认为，当时的调整实际上与相关调控政策是有偏差的。

　　顾云昌：在去年具体的执行当中，不少银行提高了利率，对首套房也不优惠，甚至还超过了基准利率，这种现象我认为是有所偏差的，当然也有客观原因，就是相对紧缩的货币政策，导致了银行的资金紧张，特别是到了年底，贷款的额度基本用完了。所以去年中央希望房价回归或者下降给老百姓、买房者一些优惠，实际上都被银行的利率提高埋没了，所以现在看来，这种情形是在纠正当中。

　　然而，首套房房贷利率的高位，在增大购房成本的同时，实际上也成为银行的利润。甚至有业内人士将其归结为2011年银行行业利润创历史新高的主要原因之一，所以，在叶檀看来，此次调整，政策层面的考虑是主要因素。

　　叶檀：从现在资金来看的话，虽然说略有宽松，但是还是处于一个相对紧张的情况，所以我想这其中既有市场的因素，也有一些政策调控的因素。

　　尽管如此，从我们此前的调查可以看出，还有很多大型银行没有松开基准利率的口子，那么，这样的利率“下浮”究竟会有多大的空间呢？顾世昌和叶檀都认为，继续放宽的趋势存在，但是不会出现大幅的下调。中央财经大学金融学院副院长陈颖也认为，从银行的角度来说，虽然对房贷的依赖程度不同，但也都会在政策指向和商业利润间取得平衡。

　　陈颖：每家银行的经营重点、策略和它的市场方针、状态都不相同，不会很盲目的做这件事情，他一定是考虑过它的资产和负债状态以及风险承受能力，因为银行实际上最根本的就是会把他的盈利和风险结合在一起来看。

　　在如今的中国房地产市场，每当“松绑“、“回暖”这样的词语出现，就会引发是否会释放调控松动信号的担忧，这样条件反射式的警惕性，其实完全有它的价值，叶檀的一再提醒，在很大程度上反应了民众的担心和希望。

　　叶檀：它在给予首套房贷款优惠时，必须非常明确的鼓励刚性需求，只要银行、政府在这方面是明确的，市场的讯号就不会混淆。最担心的是借机来放松投资性购房的贷款或者是给予优惠利率，这样对于调控是非常不利的。（记者 庄胜春）