加息日市民忙转存 理财师支招如何存钱更合算

　　“来办转存的客户非常多，现在柜员忙得连喝杯水的时间都没有。 ”昨日，岛城多家银行的柜台工作人员均向记者做了类似表示。从昨日起，金融机构人民币存贷款基准利率上调，很多市民尤其是中老年市民昨日集中办理转存业务。

　　加息首日迎来转存“潮”

　　中国人民银行25日晚间宣布，2010年12月26日起，上调金融机构人民币存贷款基准利率，其中金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0．25个百分点。昨日是

　　“同样是周末，今天来银行办理业务的客户数量是此前的数倍，其中八成的客户都是来办理转存业务的。 ”位于山东路的工商银行某支行大堂经理告诉记者，“从早晨9点30分开始营业到10点30分，短短的一个小时，转存需要填写的存款单子就用掉了好几摞。 ”

　　“办理转存的客户特别多，现在我连喝水上厕所的时间都没有了。 ”农行一位支行柜员说。

　　昨日，记者从山东路上的多家银行的营业网点看到，营业厅里的场面 “十分壮观”，大厅内挤满了前来办理转存的市民，不仅等待区域的椅子上坐满了等待办理业务的市民，有的市民只能站着等待办理业务，以办理业务的市民，以老年人为主，他们手里都拿着几张存单，打算办理定期转存，还有的则打算将活期变成定期。

　　是否转存要看“存期”

　　并不是所有的转存都合算，“转存合算不合算，关键看储户定期存款的期限和已存天数。 ”岛城一家股份制银行的理财师向记者表示，定期存款在不够存款约定期限时取出，之前已存天数的利息将按照活期利率0.36%计算。如果储户的定期存款已经超过一定天数，转存后享受新利率得到的补偿不一定能够弥补因转存而按活期利率计算的损失。

　　“究竟该不该转存，有一个‘转存临界点’计算公式，储户可以按照公式计算后再作决定。”上述理财师提供了“转存临界点”计算公式：360天×存期年限×（新利率-原利率）÷（新利率-活期利率）=转存时限。该工作人员解释，以—年定期存款为例，360×1×（2.5-2.25）÷（2.5-0.36）≈42天。也就是说，如果已经存了42天，将钱取出再转存，就不划算了。若是已存期限尚未超过42天的，再转存则更划算些。

　　而如果存款人10月20日加息后并未转存，那么1年期存款、2年期存款、3年期存款、5年期存款的转存临界点分别是66天、154天、214天、376天。如果已超出这些天数，就不用办理转存了。（巩国强 董开升）

　　■市场观察

　　提前还贷潮或将来临

　　“虽然现在因为加息来办理提前还贷的客户还不是很多，但接下来迎来一波提前还贷潮的可能性比较大，上次加息就迎来一波提前还贷潮。 ”上述理财师表示。

　　此次加息后，五年以上贷款利率由6.14%提高到6.40%，按100万元30年期贷款等额本息还款法计算，利息约增加60930元，月还款由6086元增加至6255元，每月多还169元。 “根据市民与银行签订的‘房贷协议’不同，市民房贷利率的上调时间可能是在加息后的次年1月1日或加息后的次月。 ”兴业银行青岛分行高级理财师张保华说。

　　因此，自己的房贷利率上调前提前还贷，避免月供上升带来的影响，就成为还有闲钱的“房贷一族”比较聪明的选择。但也并不是所有的借款人都适合提前还贷。上述理财师认为，在当前“负利率”的情况下，如果有较好的抗通胀理财产品或其他投资渠道，提前还贷并不是最佳选择。(巩国强 董开升)

　　■股市预测

　　再加息能否“让股价飞”

　　央行再次加息对A股会产生什么样的影响，岛城私募多空分歧非常大。

　　青岛获多利私募的首席分析师王奎宝对记者表示，此次加息对市场影响不大，可以逢低加仓。此次加息幅度不大，已提前被市场消化，未超出市场人士的预期之外，对市场不会有很大的影响，市场向下空间有限。

　　岛城资深分析师郭春山的观点是，利空出尽是利好。此次加息尽管是意料之外的事情，但是既然加息说明通胀之事确实不容乐观，此次加息将会有助于进一步的抑制通货膨胀，更能够做到发改委所说的保持节日期间物价的稳定，因此此次加息可以理解为是年前的最后一只靴子落地，市场有望从此迎来转机。另外，此次加息可以理解为对地产的间接调控。加息对地产的影响是不言而喻的，那么此次加息或许正是基于近期房价一涨再涨的基础上对房地产的一次间接调控。

　　青岛黄金罗盘首席顾问彭益昕谈道，在大盘指数摇摇欲坠之时，政策面突然释放加息消息，给多头致命一击。既然政策出来了，所谓靴子也落地了，本周是不是又会上演“12·10”大反转的行情呢？现在看在目前市况下，这种可能性很小。(盛文德)