助学贷款还贷期限应适当延长

    作者：冰启

    近日，在与媒体的座谈会上，中国银行个人金融总部业务总监何明呼吁，助学贷款不良率一直偏高，而且情况在当前形势下更可能恶化。他建议，学生还贷是否可以考虑在两年缓冲期上再适当延期，以减轻他们的压力，给学生更多的时间和空间。(见11日《中国青年报》)

    在金融危机之下，何明先生的建议，是有一定积极意义的。一方面，根据国家助学贷款政策，贷款大学生从毕业之后两年开始归还贷

    在笔者看来，我国大学生国家助学贷款期限，至少应在目前基础上，再延长4年，以10年为基本期限。而这还仅仅是一方面，从最近接连发生的多起高中毕业生弃考、陕西等地区初中辍学率回潮新闻看，为避免大学生就业难，演变为新的“读书无用论”，我国还有必要从高等教育成本分担理论出发，建立新的大学毕业生归还贷款模式。

    上大学缴费制度的理论基础是高等教育成本分担，作为非义务教育，受教育者接受高等教育，国家和受教育者是直接受益者，因此，按照“得益原则”，国家和受教育者应承担高等教育成本，所以，受教育者需缴纳一定的学费。很显然，要求受教育者在上学时缴纳学费，是基于受教育者接受高等教育之后，有更好的回报这一“假说”，通常情况下，这种“假说”是成立的，根据西方教育经济学家上个世纪90年代的估算，发达国家的高等教育私人回报率为12.3%，中等收入国家则高达20%左右(所以在发达国家大学的学费标准，一般在高等教育成本的10%-20%之间)，但是，也有“假说”不成立的时候，即如果受教育者接受完高等教育之后，多年一直没有找到工作，那么他就没有从高等教育中受益，显然，他就不应该承担高等教育的成本。

    客观上说，我国大学生的就业期望普遍比较高(目前已有下调)，这与学费高有明显关系，高学费本身意味着对教育回报有高预期，要降低大学生的就业期望，就需要下调受教育者的成本分摊比例。

    从创造良好的就业环境与教育环境出发，笔者建议，我国可学习和借鉴一些发达国家的国家助学贷款归还方式，根据毕业生工资收入情况进行还款，以减少受教育者的求学经济压力，消除因就业困难而导致的“读书无用论”的影响。