对许多家庭来说，人均拥有1.93万元的存款可能并不是件太难的事，但如果青岛居民人均储蓄达到1.93万元，其意义就非同一般了———1.93万元：青岛人均储蓄高增长的背后 来自人民银行青岛市中心支行的统计显示，截止到2005年12月末，岛城居民人民币储蓄存款余额1343.1亿元，比年初增加253.6亿元，同
比多增73.2亿元，其中全市人均储蓄存款达到1.93万元，比上年增加3300元。 关键词之一：可支配收入持续增长
岛城居民储蓄增长如此迅速，得益于我市良好的经济态势，市民的钱袋子越来越鼓。在不久前结束的青岛市第十三届人民代表大会第四次会议上，夏耕市长所作的政府工作报告中指出：“刚刚过去的2005年，是‘十五’时期青岛经济社会发展最快最好的一年。与上年相比，预计全市生产总值增长16％以上……城市居民人均可支配收入和农民人均纯收入分别达到12920元和5800元，分别增长16.5％和14％，是1999年以来的最高水平。”
人均可支配收入的不断增长，生活水平的稳步提高，以及社会保障体系建设稳步推进等种种利好，为居民储蓄存款的增长奠定了重要的基础。
关键词之二：消费意愿减弱
岛城居民越来越有钱，与此相反的是，花钱的意愿却越来越低。人民银行青岛市中心支行相关人士分析认为，2005年岛城居民储蓄存款快速增长的一个重要原因是，居民收入的增长速度快于支出的增长速度，节余资金增加。目前，多数居民的收入水平已经可以满足基本消费需求，但还达不到高消费水平的要求，消费意愿的积累导致储蓄存款增加。
有数字为证，在2005年1至11月份，青岛市居民人均可支配收入达到11663元，增加16.9％，同比提高6.9个百分点，而城市居民人均消费性支出仅为8952.7元，增长9.7％，增速下降0.6个百分点。
业内人士分析认为，岛城居民之所以手里有钱不花钱，一个很重要的原因就是对医疗、教育、养老的后顾之忧。近年来教育费用的持续攀升大大强化了居民的储蓄愿望，影响了城乡居民家庭的消费倾向。与此同时，不断上涨的房价已经超过了居民生活的承受能力。另有资料显示，目前我国80％以上的劳动者没有基本养老保险，85％以上的城乡居民没有医疗保险。相关调查显示，子女教育费用、养老、住房排在居民总消费的前三位；人民银行2004年第四季度关于“储蓄目的”的调查也显示，居民储蓄的目的依次是“攒教育费”、“养老”、“买房装修”。
关键词之三：投资渠道狭窄
现在排队的现象已不多见，但在2005年，每逢凭证式国债发售的时候，各家商业银行门前总是出现排队现象，有的市民甚至半夜就在银行门口排队，有的排了半天队也没有买到国债，百姓投资渠道狭窄可见一斑，而这正是储蓄居高不下的一个重要原因。
“股市低迷、基金收益下降、国债发得又不多，对于老百姓来说，实在没有太多的投资渠道，即使不想存钱也没办法”，这成为许多岛城居民的共识。一方面大多数居民对利率水平的认可度降低，认为存钱的意义不大；另一方面，由于其他投资渠道不畅通，越来越多的城镇居民不得不选择继续把更多的钱存入银行。
人民银行青岛市中心支行所做的2005年第四季度储户调查也同样证明了这一点。在调查当中选择“更多储蓄”者占34.88％，比第三季度增加4.88个百分点，债券股票等投资性支出意愿占33.26％，较上季降低6.13个百分点；其中“购买国债”意愿占18.63％，较上季降低2个百分点；“购买保险”的占7.5％，较上季降低4个百分点，而“购买股票”和“购买债券”两项合计仅占7.13％。
关键词之四：宏观政策影响
2005年是中国宏观金融政策不断丰富与前行的一年，一些与人民生活息息相关的金融政策相继出台，人民币升值、房地产加强宏观调控等政策，都在一定程度上促进了结汇的人多了，买房的人少了。
2005年，我市全年新增人民币储蓄存款253.6亿元，同比多增73.2亿元，外汇储蓄存款虽然年内5次上调外币小额存款利率，但并没有阻止自2003年就开始的下降趋势。2005年岛城居民外汇储蓄全年下降1.2亿美元。相关人分析，人民币继续升值的预期，使部分居民将外汇储蓄结汇转为人民币储蓄存款，是造成这种差异的主要原因。
关键词之五：“双刃剑”
岛城居民储蓄的高增长，一方面为岛城经济增长提供了充足的资金来源，成为支持经济增长的重要因素；但另一方面，其副作用也不可忽视。正如有关专家所指出的，储蓄的高增长加大了银行的压力，形成了以银行贷款为主的融资格局，间接融资相对滞后，企业融资高度依赖于银行资金。此外，高储蓄率容易造成高投资率，容易造成产能过剩。专家指出，如何妥善运用庞大的储蓄资金，对商业银行而言是个需要不断研究的课题。在构建现代金融体系的前提下，如何成功引导关在笼子里的储蓄“老虎”，使之逐步分流并转化为其它投资，将成为今后金融机构的努力发展方向。
