这是一起被告银行败诉的储蓄存款合同纠纷案，对银行严格落实挂失、取款等核查规定，防止冒领行为，发出了警示———

    案情：家住旌德路的我市居民王某于2001年9月，在我市某银行的储蓄所存款60万元，并领取金额分别为20万元的3年定期存单3张。存款到期后，2004年10月15 日，王某的妻子持上述存单取款时，该银行告知其这3张存单已经被挂失且存款已经提前被支取。王某意识到自己的存款被冒领了，于是和妻子一起去公安机关报了案，案件尚未侦破。王某认为是银行工作不慎导致了自己的损失，遂将银行诉至市北区人民法院，要求判令被告兑付存款本金和利息，并支付逾期付款违约金。

    判决：法院审理认为，被告没有证明其尽到谨慎核查义务，原告要求被告兑付原告存款及利息、支付逾期付款违约金的请求，应予以支持。法院遂作出一审判决：被告支付原告原告存款本金合计人民币60万元；被告支付原告利息合计人民币48600元；被告向原告支付延期支付的违约金（以人民币60万元为本金，自2004年10月15日起到实际支付之日止，按照万分之二点一计算。）案件受理费、鉴定费由被告负担。

    评析：法院对此案审理查明，2002年5月7日，有不明身份的人以王某的名义到被告处挂失了上述3张存单，之后领取了挂失后补办的存单，进而于2002年5月16日、17日两天分6次在被告所属的5个储蓄机构全部提前提取了本金60万元及利息。从被告提供的挂失申请书以及补办的存单来看，申请挂失、补领存单数和提款都是以原告王某本人的名义办理的，而鉴定结论足以证明，上述行为并非王某本人所为。法院认定原告存款系被他人冒领，冒领过程包括冒名申请挂失、冒名补领新存单和冒名提前支取三个步骤。

    我国《储蓄管理条例》对办理存单申请挂失、补领存单和提前支取作了规定：储户遗失存单、存折的，必须持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明。

    此案的核心问题是在存款被冒领过程中，被告银行是否履行了其应尽的谨慎核查的义务。所谓谨慎核查，是指储蓄机构在受理存单挂失申请、补领新存单和办理提前支取时，为确保储户存款安全，按照行业法定操作规程的要求，

    以充分的注意和警觉，对申请行为、真实身份等实施查实和确认。只要储蓄机构未能尽到上述义务，造成储户的存款被他人冒领，储蓄机构应当承担相应责任。另外，此案中被告关于原告存款设有密码而被告免责的答辩，因没有证据证明原告故意或者过失向别人透露了存单密码，因而不能免除被告的责任。言兼刘翔