二手房贷款门槛提高今年开始，我市大部分银行相继提高了二手

    房贷款的门槛，对借款人的申贷条件也进一步从严，这是记者从一些银行和中介机构得到的最新消息。

房贷向老龄房说“不”

    目前我市各大银行相继提高了 二手房贷款的门槛，据青房置换中心秦彦介绍，各银行放贷比例普遍比以前降低，从以前的最高可贷70％降为60％甚至40％；二手房房龄长短也成为银行“拒贷”与否的重要因素，如有的银行在内部操作细则中明确表示，对1995年以前建造二手房不提供贷款，而在去年，对二手房房龄的要求一般还是以1990年为限；另外一些银行对于贷款二手房的面积也做了硬性要求，有的要求50平方米以上甚至70平方米以上。有的银行则要求贷款者提供第二住所证明。

    业内人士分析认为，房龄长、面积小的二手房之所以成为目前银行监控的重点，是因为前不久出台的最高人民法院《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，使银行对违约借款人的生活必需房屋无法行使抵押权，只能通过限制对这类房屋的贷款来降低风险。

    高院新规影响房贷

    去年底，最高人民法院审判委员会通过《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》（以下简称规定）。其中第七条明确指出，业主抵押自己所有的房屋，如果该套房产是属于业主的惟一可以居住房产，而且有充分证据可证明这一点，那么即使抵押权人（通常为银行）向业主追讨欠款，法院也不能拍卖、变卖或者抵债，业主可以继续居住。该《规定》已于2005年1月1日起施行。这意味着，即使贷款无法收回，银行和法院都不能处置贷款者惟一的住房。

    房贷渐趋“嫌贫爱富”

    我市一些银行除了对老龄房不予放贷外，还采取了限制借款人申贷条件等措施，来提高二手房贷款的门槛。例如某银行在内部出台了客户选择措施，要求贷款者具有稳定的工作，有较高的收入和还款能力，并且家庭负担不重。

    我市一位不愿公开身份的银行内部人士认为，《规定》的出台对银行而言非常不利，虽然该规定的本意是好的，但是方法不完善，向部分贷款者传达了一个错误信息，是在保障个别没有诚信者的利益。而在上海等一些地方为了防止恶意贷款不还者，由政府提供一批地方偏、面积小的经济房和廉租房来安置欠款者，然后再对其抵押的房产进行处置，但在我市因没有出台相关政策，因此一旦出现房贷“断供”，银行将没有其他的变通办法。

    房贷收紧弊端隐现

    虽然长远来看该规定有利于规范二手房贷市场，但照目前市场反应来看，购房门槛抬高，购房者首付增加，这无疑会在一定程度上抑制二手房市场的发展。

    有业内人士预测，银行房贷款门槛提高，对首次置业者，尤其是外来人口置业影响较大，因为中低收入者往往是首次置业，且多数限于购买面积小、房龄老、价格低的二手房，贷款购房将受很大的限制，有可能为真正需要贷款但确实无房可住的人增加了困难。但同时，今后房屋租赁市场将变得活跃，租赁价格也将走高。本版撰稿曹玺铭