财务总监的燃眉之急

　　“今年以来，我脑子里思考的就是一个字，钱！”

　　10月9日，青岛碱业(600229)财务处，接受采访的财务总监肖波一说起宏观调控后企业今年流动资金拮据的情况，就忍不住皱眉头。

　　不过，让他稍感欣慰的是，9月17日，建设银行青岛支行与其签订 了2亿元的贷款协议，这对于在资金问题上腹背受敌的青岛碱业来说，无疑是雪中送炭。

　　今年以来，由于煤炭和石灰石等原材料价格大涨，青岛碱业生产成本大幅增加，仅煤炭一项，资金支出就增加60%多，由每月1500万元跃至2500万元。原材料热销同时还导致付款方式变化，“去年10月份，煤炭送上门我们都不要，现在是先付款后订煤炭生产计划，即使付了款就提货，想都别想。”

　　肖波透露，今年仅9个月时间，企业就多支付了1.5亿资金，而企业的规模和产量都没有变，这使得去年每月1000万左右的流动资金被消耗殆尽，而如此情况下，企业也仅能维持正常生产。

　　雪上加霜的是，青岛碱业正在上马的一个2.4万千瓦的热电项目，资金需要2个多亿。以前可以拆了东墙补西墙，“用企业的流动资金及时救济，使项目正常进行，现在流动资金吃紧，生产和项目建设都不能停，只有靠增加贷款了。”肖波说。

　　在人民银行青岛支行及时出面协调下，青岛碱业从建设银行、工商银行、中信实业银行和农业银行等6家商业银行，获得10亿左右的贷款授信额度，比去年增加近4个亿。相应地，青岛碱业的贷款比去年增加了1亿元。“资产负债率由去年的49.5%上升到今年的55%，但总算解了企业的燃眉之急。”肖波说。

　　肖波坦承，没有政府干预，问题不可能很快解决。

　　国家实行宏观调控后，人民银行青岛支行在今年9月曾组织了青岛市部分重点企业座谈，要求企业谈谈宏观调控的影响。企业一致回答就是两个字：缺钱。

　　政府随即做出反应。9月2日，山东省经贸委和人民银行济南分行通过促进银企合作的平台，使山东省28家重点企业从18家商业银行获得贷款74.9亿元。其中，晨鸣纸业获贷款10亿元，而华泰集团股份有限公司一家就获得贷款23.1亿元。

　　两周之后，9月17日，人民银行青岛支行、青岛市经委和青岛市发改委又举办了“共建青岛制造业基地银企合作促进会”，会上13家银行当场与包括青岛碱业在内的36家企业签订了贷款协议，协议贷款152.5亿元。

　　而此前，潍坊市和聊城市也搞过类似的活动。半个月内，山东省的企业从银行获得贷款227.4亿元。

　　500亿资金缺口

　　山东省在资金方面大手笔支持企业实属现实所逼。

　　自去年9月以来，中央连续提高银行存款准备金率，对部分行业实行更加严格的信贷政策后，山东省统计局曾在今年8月份对全省363家大中型重点企业进行了一项网上问卷调查。

　　结果表明，流动资金趋紧，贷款难度增加，成为企业面临的主要问题之一。调查显示，有34.7%的企业感到“资金缺口10%以内”；18.2%的企业感到“资金缺口10%-20%”；14.6%的企业感到“严重紧张，资金缺口20%以上”，合计占被调查企业的67.5%。同时，有62.2%的调查企业认为贷款难度增大。

　　据山东省经贸委测算，目前全省工业企业流动资金缺口达500亿元左右，其中济南、青岛、淄博、威海、滨州和临沂市缺口分别为60亿元、30亿元、25亿元、30亿元、40亿元和21亿元。

　　另外，项目资金也十分紧缺，山东省石化、造船等七大产业链在建项目需银行后续资金贷款171亿元。这还只是冰山一角，仅在青岛市，已经测算明确的项目资金需求就达382.8亿元。由于融资门槛提高，青岛市一些发展速度快、在建项目多的制造业企业生产经营已经受到了影响。因为资金紧张，青岛市今年停掉了20多个项目。

　　据青岛市银行界人士透露，为缓解资金紧张局面，保障青岛市大炼油项目的建设，青岛市的有关领导曾不得不到小型商业银行拉贷款，尽管小型商业银行提供的资金相对于大炼油项目上百亿的资金需求来说，无异于杯水车薪。

　　山东省资金紧张的行业涉及电子家电、制造加工、高新技术、外经外贸、食品轻纺、农林牧渔、国内贸易等行业，其中工业所占的比例最大，不乏有市场前景的项目。此外，山东省工业实际表现也不错，今年1至7月份，全省工业实现销售收入11091.79亿元，同比增长40.65%，工业实现利税、利润绝对额均居全国第一位。

　　山东省有官员认为，如果山东省工业在资金问题上被卡了脖子，山东省发展半岛制造基地，承接日韩工业的梦想将受到直接影响，而且直接影响政府财政收入。

　　以华泰集团股份有限公司为例，公司总裁办主任迟玉祥说：“华泰是东营市最大的企业，其所在地广饶县，一块钱财政收入里面，就有五毛钱是华泰贡献的。”华泰兴衰已和广饶经济血肉相连，两者是一荣俱荣，一损俱损。这在大企业集团占经济比重大的山东省是铁律一条，因此山东省每年都要发布一个重点企业榜，上榜企业都是在销售收入、利税贡献和发展前景等方面名列前茅者，政府将在政策、融资等方面提供便利。

　　而这些重点企业的资金吃紧必然牵动当地政府神经。

　　今年9月份，山东省在青岛市开了一场支持发展半岛制造基地的座谈会，明确提出只要项目符合国家产业政策，需要资金支持的，就要帮助融资。

　　人民银行济南分行副行长于华民公开指出，对前期应贷而未贷和硬性收贷的好项目、好企业，银行要抓紧落实贷款，对于山东141个重点项目和国债项目，特别是煤、电、油等在建项目和重点技改项目，要统筹安排资金，确保项目尽快建成投产。

　　央行点化商业银行

　　在督促商业银行放贷上，人民银行济南分行的原则是，项目要符合国家产业政策，在国家发改委有备案，加大对符合国家产业政策和市场准入条件、有利于经济结构调整的项目的信贷支持。

　　在流动资金方面，人民银行济南分行要求山东各商业银行，从山东经济发展和自身业务发展的大局出发，高度重视企业正常的流动资金需求，加强与企业的沟通，坚持实事求是、区别对待的原则，努力增加有市场、有效益、有利于增加就业的企业的流动资金贷款，确保企业正常的生产经营。

　　“山东省的做法没有偏离宏观调控的方针。”人民银行青岛中心支行货币信贷管理处处长王锦玲说，“当然，我们不下硬指标，要求商业银行发放多少贷款，而是要求它们保持合理的贷款力度。”

　　王锦玲认为，由于信息透明度和披露方面的原因，商业银行获得信息的渠道较窄，对政策往往不能做全面理解，部分商业银行常常采取一刀切的方式，整个行业都不敢发放贷款了，结果全被杀死了，使一些符合国家产业政策的好项目也融资困难。

　　青岛市商业银行行长张广鸿说，现在银行都怕“掉脑袋”，在贷款上是“一朝被蛇咬，十年怕草绳”，“出了一个铁本案，结果所有的钢铁项目都不敢贷了；国家控制工业园数量，现在只要项目在工业园，贷款就很棘手。”

　　青岛市有企业人士抱怨说，现在商业银行在项目贷款问题上不够灵活，像深发展、浦发和恒丰等银行在青岛的分支机构，在青岛干脆不做项目贷款，结果是贷款发放减速。人民银行济南分行的数据表明，到8月底，全省贷款仅完成全年信贷投放计划的52.5%。

　　王锦玲认为，人民银行就是要通过这类银企合作平台点化商业银行，“好项目还是要做的，即使在一些需要调控的行业里，还是有一些项目符合国家产业政策，可以做，不要搞一刀切。”

　　于华民也公开强调，信贷政策适度从紧不是收缩冻结，国家金融宏观调控的要求非常明确，就是要保持信贷适度增长。并表示，山东省贷款仍然偏少，贷款进度需要进一步加快。

　　现在，山东省在工业资金问题上，项目资金仍难彻底解决。王锦玲认为，这是结构性的资金紧缺问题，“银行从来都是嫌贫爱富，企业发展越好，银行越愿意贷款，企业发展不好，越需要钱，银行反而不愿意贷款。”

　　而肖波认为还有其他原因。他以青岛碱业的热电项目为例，项目报到青岛发改委，批了，报到国家发改委，时逢国家发改委正在组建中，又退回来了，组建完毕，碰上宏观调控，批不了了，但“项目已经干起来了，停不下来，而银行又要求必须有发改委备案，农行批了1个亿的贷款，只要我们把发改委的备案拿下来，马上就放贷款。”肖波认为，像这类由政府造成的问题，政府应该本着实事求是的态度解决，不能搞一刀切。

　　本报记者 蒋培宇