一市民投保落陷阱 投保6万元分红不成倒贴9000

中国保监会近日发布的数据显示，前三季度，全国分红险投诉达到1252起，占人身险销售误导投诉的59.90%，主要表现为销售时过高承诺产品收益、故意隐瞒免责事项以及将存单变保单等。同期，青岛保监局正式受理涉嫌违法违规信访事项16个，其中销售违规9个，占比56.25%。销售违规问题主要集中于寿险领域，涉及营销人员欺诈误导、产说会内容不符合监管规定、要约邀请不规范等事项。为何分红险投诉高居不下？近日有保险专家称，分红险作为一款理财产品，它的收益并不比银行定期存款高，作为一款人身保障产品，其保费却是普通寿险产品的100倍。

投诉投六万元无利还“倒贴”

2008年10月，家住李沧区的毕女士被银行告知2万元的定期存款已经到期，要到银行办理相关手续。她来到位于金口路的这家银行柜台办理业务时，柜员将银行大堂里的一名太平洋人寿保险销售人员叫到柜台，这位销售人员向毕女士介绍一款保险时称，2万元两年期定存利率为3.75%，一年的利息为750元，十年下来利息为7500元，但如果全部用来购买保险的话，通过分期购买的方式十年下来利息能达到3万元，比在银行存钱收益要高出许多，并且这款产品还附带了一定的人生保障功能。

在签订保险合同时，毕女士采取了分期交费的方式缴纳保费，并于2009年和2010年又分别缴纳了2万元保费。期间，太平洋人寿于第二年分红1900元，并且发放生存金2200元。今年，毕女士家中有急事用钱，到保险公司询问却被告知只能退换保险的现金价值，即便是算上先前保险公司的分红和生存金，一共只能退51000元。也就是说，毕女士非但没有拿到自己的收益，还得自己“倒贴”9000元，而如果是分期把这6万元存在银行的话，毕女士至少已经拿到了3750元的利息。

帮办记者联系后市民获退款

毕女士拨打本报保险投诉热线后，记者随即联系到太平洋人寿青岛分公司相关工作人员，该工作人员得知情况后立即向记者表示会立即询问这件事情。第二天，毕女士高兴地告诉记者经和太平洋人寿协商，同意退还自己缴纳的6万元保费。“我找了好多次保险公司都没有音讯，没想到打了这个投诉热线事情就解决了。 ”对于全额退还保费的原因，太平洋人寿青岛分公司工作人员表示考虑到毕女士有特殊原因，但并未就此做更详细的说明。

揭秘保费是普通险100倍

保险专家王成祥对某保险公司一款分红险分析后表示，这份保险表面看起来很诱人，因为交一份钱可以同时实现风险保障和投资获利两个功能。事实上，从投资的角度说，该分红险的收益比不上银行的定期存款。王成祥随意选取了一款保障期为十年、保障范围基本一致、保障金额超过25万元的保险作为参照说，这款产品分五年缴费，每年仅需375元，一次缴清只需要1500元。 “如果把买分红型保险的10万元钱存银行，存款收益比分红险多将近7000元。 ”

而从该保险公司这款红双喜两全保险（分红型）（C款）来看，并不具备保险的基本特征。按条款规定，保险法专家陈欣算了一笔账，以消费者2012年的实际情况为例，他支付了10万所谓保险费，最高时也只得到了112486.695元的保障。即便按这个最高保障算，其保费与保障金额的比也仅约为1比1.12。而按照随机选取的被保险人年龄相似的保障也类似的保险产品计算，保险保费与保障金额之比一般都在1比160以上。也就是说这款分红险的价格是正常保险价格的100倍以上。（记者 李沛）