揽储大战硝烟四起经理给大户送礼

年底揽储大战硝烟四起

　　“国庆长假带着家人外出旅游，节后上班已有3个银行的朋友邀请我吃饭，都是为了年底存款的事。”在青岛经营一家投资管理公司的冯俊（化名）郁闷地说，有的给送收藏品，有的给送高档酒，还有的送水票，俗话说“吃人家的嘴软，拿人家的手短”，到了年底如何给朋友们分配存款让冯俊头痛。昨天记者采访发现，往年年底才热闹的吸储大战今年提前开打，个别城商行和股份制银行将定存利率“一浮到顶”，

一些定存利率不占优势的银行客户经理则开始给存款大户送礼拉存款。业内人士分析，由于银行揽储压力增大，预计年底前这种情况将愈演愈烈。

　　现状

　　存钱送礼揽储“重出江湖”

　　经过多年辛苦打拼，冯俊的生意做得越来越好，他个人固定存款额超过500万元，公司日常流动资金也非常大，因此他成为银行客户经理中的“香饽饽”。“以前这些客户大都是临近年底和我联系，今年来得早了很多。”冯俊说，他基本不投资股市，也很少做理财产品，个人存款基本都是存在银行，不过存款分在5家银行，大都是为帮银行朋友完成存款任务才这样做的。

　　“最近也有银行客户经理来我办公室拜访，游说我往他们银行存款或购买理财产品，临走也会给送个小电器或者其他小礼品。”冯俊很多时候也不愿见这些客户经理，但他想到自己当初创业的艰辛，以及拜访客户遭遇碰壁的沮丧时，他还是愿意给这些客户经理见面机会以示鼓励，但如果收了别人的礼物不去存款，这也让他很纠结。

　　存钱送礼揽储现象又 “重出江湖”。记者注意到，近期广州一家银行给客户群发短信，称老客户推荐新客户开户资金达到30万元，双方即可获赠价值600元水卡一张，此消息一出在网上引起轩然大波，存钱赠油卡、话费等银行揽储招数又被网友们翻出。昨天记者调查岛城多家银行，目前还未发现银行直接给客户发送存钱送礼揽储的短信，不过银行客户经理个人给存款大户送礼现象则比较普遍。

　　招数

　　单靠“利率上浮”吸引力不大

　　据了解，每到年底银行间揽储大战都很激烈，客户经理私下给存款客户送卡送礼比较普遍，这些方式大都是打了监管政策的擦边球，不少银行客户经理甚至会亮出底牌，通过现金返利的方式拉拢客户。尤其是今年央行连续两次降息，利率实行市场化，中小银行和国有银行存款利率不一致，这让今年年底银行间的揽储大战更加激烈，也加剧了利率不占优势的银行揽储压力。

　　去年年底的一件事仍让冯俊记忆犹新，当时他手头周转资金有点紧张，但他在银行的一位好朋友存款任务还差80万元，最后他又不得不游说一名合作伙伴拿出资金支援。“我的合作伙伴拿出80万元往银行存了5天，银行朋友给了3000元以示感谢。”冯俊说。

　　“执行存款利率最高标准，青岛银行存款最划算。”昨天下午，记者走访多个青岛银行营业网点，一进门首先映入眼帘的便是宣传存款利率的广告牌。利率市场化后，存款利率存在最高上浮10%的空间，在此背景下，为吸引更多储户，青岛银行将存款业务全部执行央行最新基准利率上浮10%的最高标准，而上周平安银行也将两年期的存款利率上浮至极限，这就率先拉开年底揽储大战的序幕。有业内人士也预测其他银行极有可能纷纷效仿，如此一来，单靠“利率上浮”来揽储的吸引力便不大。

　　“银监局等部门明令禁止高息揽储和存款送礼物，银行肯定不会触及这条红线。”岛城一家银行的刘先生介绍说，银行年初给他们定好揽储任务后，针对完成任务的质量会有明确的绩效考核，如果完不成任务则会扣发奖金，为了完成任务客户经理只好私下和存款客户搞好关系，遇到过节会送月饼、油卡等礼物，借此巩固和客户关系争取到存款。

年底揽储大战硝烟四起

　　原因

　　存款数是最大考核指标

　　记者采访了解到，目前银行对日均存款的考核权重正在逐步加大，不过金融行业多年来形成的考核机制仍然没变，大多数股份制银行和城商行非常看重年底的存款时点数。岛城一家股份制银行个金部经理王军（化名）介绍说，每到年底，他们银行对存款需求都会上升到一个高位，银行为完成考核任务，只好将任务均摊到员工身上。根据记者调查，以往吸收存款主要集中在股份制银行和城商行等中小银行身上，而从今年实行利率市场化后，不少国有银行也加入揽储大战的队伍中，而原因则是多方面的。

　　“对银行来说，年底存款数依然是最大的考核指标之一。”王军说，10月份已经进入今年最后一个季度，由于银行存款利率和理财产品收益率存在差异，那些在利率方面不占优势的银行肯定会 “先下手为强”，巩固住现有的银行存款客户，然后再去和其他银行争抢有限的储户，今年各家银行利率不一样，肯定会加剧银行间揽储竞争形势，也给银行年底冲考核指标带来更大压力。

　　据介绍，由于投资渠道越来越多，不少市民不再呆板地将钱存在银行，而是将钱取出进行多方面理财，这也使得各家银行手头存款现金比较“缺”。同时，近年来国家大力扶持小微企业和各种小型金融服务公司的发展，其中“民间借贷”需求旺盛，不少金融投资公司以高于银行利息的方式吸引客户前去投资，这也分流走一部分银行存款。

　　还有一个重要的原因是四季度风险资产额度偏紧。一家国有银行青岛分行理财经理张红云（化名）介绍说，一般来说，银行在四季度风险资产额度都会偏紧，由于存贷比的关系，这时如果增加存款，那么风险资产额度会相应增加，在存贷比固定的情况下，如果银行存款增加，那贷款资金也会充裕。“也有专家分析，今年银监会会将同业代付科目由表外转为表内，这也导致各家银行四季度贷款额度因结构性原因减少。”张红云表示，银行每年在前三季度已发放大量贷款，四季度银行贷款往往会紧张一些。此外，今年银行不良贷款率有明显反弹，银行只有多吸收存款，增加贷款优质客户，这样才能填补不良贷款给银行带来损失。

　　货比三家

　　青岛地区利差大定存要慎重

　　伴随着青岛银行、平安银行等相继提高中长期存款利率，这使得第四季度成为银行间存款利率差异化最明显的时期，记者调查发现去不同的银行存款，利息差距明显。下面以10万元人民币在不同银行存两年和五年的定期存款为例，来看看存款利息究竟能差多少钱？

　　按照人民银行最新的基准利率，存入10万元的2年定期存款，到期可获利息为10万元×3.75%×2=7500元。但在青岛银行、平安银行等2年期存款利率“上浮到顶”的银行里，2年后可获得利息为10万元×4.125%×2=8250元，比那些执行基准利率的银行多出750元利息。不过，在花旗银行、渣打银行等外资银行存款的话，利息则比上述银行大幅锐减，在花旗银行存10万元2年，到期利息只有10万元×1%×2=2000元，而在渣打银行则为3000元，比采取利率上限的银行分别少了6250元和3250元。

　　拿10万元存5年，不同银行存款到期利息则差距更大。按照人民银行4.75%的基准利率，到期利息为10万元×4.75%×5=23750元。如果按照比基准利率上浮10%的利率即5.225%计算，可得利息为10万元×4.75%×5=26125元，多出2375元。

　　个别股份制银行和个别城商行均调高中长期定存利率，接下来国有银行及大型股份制银行是否会调整存款利率呢？昨天下午，记者采访中、农、工、建、交及招商银行青岛分行等有关负责人，他们表示暂时未接到调整存款利率的通知。“定期存款相对活期来说利率较高，如果储户要提前支取大额存款，那会损失不少利息，建议投资者多关注稳健的银行短期理财产品，收益会比定存稍高一些。”招商银行青岛分行零售银行部产品经理亓振修提醒说。(记者 锡复春)