宁波银行一直将服务和支持中小企业的发展作为自己的神圣使命，在努力为中小企业提供全面、优质、高效、贴心的金融服务的同时，竭尽全力帮助中小企业破解融资难题，为中小企业的发展创造更多的成长机会，从而最终实现银行与企业的和谐发展、互惠共赢。 一、支持中小企业发展的主要措施 (一)设立中小企业服务专营机构 早在2006年底，宁波银行就成立了独立的业务团队服务于中小企业，实行独立考核，单独管理。2008年7月，经董事会批准，宁波银行小企业部从二级部门升级成为一级部门，同时改名为零售公司部，确立了以零售模式经营小企业的基本理念。目前,仅在宁波地区宁波就已设立了70余个小企业金融专业服务团队，架构及人员配置也比较完善，分管副行长、部门经理、业务经理职责清晰。 (二)打造中小企业融资服务品牌 一是推出 “金色池塘”系列产品，尽力满足中小企业多样化的融资需求。根据中小企业金融需求的特点，宁波银行推出了“金色池塘中小企业全面金融服务”，并参与了“中小企业转型与升级援助计划”，全力支持中小企业发展成长。“金色池塘中小企业全面金融服务”不仅推出了诚信融、透易融、业链融、专保融等13项更便利、更全面的小企业信贷产品，而且实施了更为优惠的特色积分增值服务，将“打分卡”机制引入企业的信用评定，建立起庞大而科学的企业信用档案库；而且针对小企业运营的“小快灵”特征推出了贴心的“即时灵”账户信息服务。几年来，“金色池塘”已得到了市场广泛的欢迎和认可。 二是通过信息平台建设推进管理手段创新，不断提高中小企业授信审批效率。宁波银行注重以管理手段的创新来促进业务的发展，特别是注重科技手段的创新，通过加强授信工作的管理信息系统建设来不断提升为小企业提供融资服务的水平。一方面，通过开发小企业信贷审批系统、低柜系统、数据仓系统、考核系统、CRM(客户关系管理)等系统，为业务发展提供全面而强有力的支持；另一方面，通过开发使用打分卡系统，实现了存量客户的业务批量审批，节约了审批时间，提高了流程效率。 三是多渠道听取客户意见并及时认真整改，不断提升中小企业金融服务水平。一方面，宁波银行客户服务中心建立了每月业务分析和投诉通报制度，客户服务热线96528(北京、上海962528)也会不定期对随机客户进行服务质量调查，并将客户意见及时反馈相关职能部门进行整改；另一方面，各分支行业务人员每季度均会携带客户满意度调查表对存量授信客户进行调查，总行管理部门每年末抽选部分客户进行满意度回访，以了解客户对金融产品和服务的建议并及时加以改进。 (三)助推中小企业快速成长 一是专注中小企业信贷投放，化解小微企业融资难题。2011年，在社会融资总量调控、资金从紧的形势下，宁波银行严格执行“两个不低于”的监管要求，整合信贷资源向中小企业倾斜。为解决中小企业融资问题，宁波银行设立8亿元专项额度，用于中小企业信贷投放。此外，为进一步解决小企业融资难问题，宁波银行还致力于为小企业搭建服务平台，努力将政府、银行、非银行金融机构、相关服务行业等力量集结起来，为小企业提供融资支持和智力支持，比如通过开展与优质的专业担保公司合作，帮助解决小企业融资担保问题；通过与政府部门的联动，大力推进银政送贷活动，积极参与城乡小额贷款保证保险试点，为初创期中小企业、个体工商户和“三农”提供资金支持等，都为小企业破解融资难题起到了积极作用。 二是开展形式多样的金融培训，助推小企业快速成长。一方面，针对中小企业管理“短板”，宁波银行积极开展“银企沙龙”活动，通过各种形式的交流、培训，帮助中小企业管理人员进一步了解金融知识，提升财务管理能力，通过运用金融产品规避经营风险、实现企业增值；另一方面，积极启动“金色池塘”小企业大讲堂计划，通过不定期邀请各界知名讲师，每年举办几百场小企业现场授课，帮助万余小企业提升经营管理水平。 二、积极推进小企业金融创新 (一)以产品创新为抓手，尽力满足中小企业多样化的金融服务需求。建立了“自上而下”、“自下而上”的小企业信贷产品创新的工作机制，在持续改进现有产品的同时，根据市场变化情况，及时进行产品创新，并鼓励分支行结合区域特色进行产品创新。特别是近两年，宁波银行依托“金色池塘”小企业全面金融服务品牌，在原有的“便捷融、贷易融、押余融、友保融、专保融、诚信融、透易融、业链融”等子品牌基础上，针对中小企业缺少抵押物的现状，开发了多户联保产品“联保融”，并为解决小型企业初创期购买经营用房的资金压力开发了经营性物业贷款“定期融”。此外，根据各地实际，宁波银行还相继开发了具有区域特色的“互助融”、“农贷融”、“科贷融”等各类授信产品，有效满足了不同区域、不同企业的差异化、特色化产品需求。 (二)以批量授信为突破口，进一步提高服务中小企业的服务效能。在银行竞争日益激烈的新形势下，银行服务的质量与效能至关重要。为进一步探索小企业批量授信新模式，提高营销效率和质量，加快小企业授信审批流程，宁波银行在余姚仙桥支行开展了“批量授信”试点工作。所谓批量授信是指依据一定的风险判断，在正面接触客户之前，从侧面收集客户的基础资料，并根据此部分资料所判断的客户资质，筛选符合宁波定位的客户群体，预提供一定额度的授信发放形式。批量授信无需要逐个收集客户资料、逐个上报授信审批，并且在信贷系统首次审批时也无需提供小企业报表(仅需提供简易调查报告)，因此在流程上更为便捷、高效，既减轻了小企业融资需提供复杂资料的负担，又提高了银行的工作质量与服务效率，改善了客户的服务体验。 (三)以约束激励创新为重点，在促进小企业业务发展的同时有效防范经营风险。一是确立了独立管理、差异考核、全程跟踪的管理机制，并在全行授信额度中，确立了专门用于中小企业授信的专属额度，尽可能地满足中小企业融资服务需求；二是在存贷比考核中，实行50%的贷款额度由总行承担的鼓励措施，甚至在部分地区小企业贷款不纳入存贷比考核，全力支持中小企业融资需要。三是在员工考核上，摒弃了原先大中客户经理考核模式，实行团队考核，以年轻、效率、活力的团队为中小企业提供全面的金融服务。 同时，为提高业务流程效率、有效防范经营风险，宁波银行设置了专门的零售公司风险经理岗位，并对分支行风险经理的配置作了具体要求。同时，宁波银行还设置了专门的中小企业授信管理岗位，并通过实施授信前移，保证了营销与风控的分离，在最大程度地提高营销效率的同时，有效防范员工风险。 中小企业作为支撑经济发展的重要微观基础，在中国经济发展和民生改善中发挥了不可替代的重要作用。作为一家与中小企业有着天然血缘关系的本土商业银行，宁波银行将不断完善“金色池塘”小企业服务品牌，继续努力为中小企业提供更好更专业的金融服务，为帮助中小企业破解融资难题、实现更好的成长做出应有的贡献。 |