儿童险造就天生百万富翁

    有这样一群孩子，他们一出生就被保险了上百份各种保险，成年以后每年就能领到“高薪”，每年从2万到20万元不等，按照目前的购买力，即便不工作，依靠这笔工资，他们的生活也会很“滋润”。记者昨日从青岛各大保险公司了解到，儿童保险最近两年日趋火爆，尤其是超过100万元保额的保险越来越多，他们将会诞生新的群体——“被保险一代”。

    儿童保险多数是“返还型”

    记者探访了太平洋、长城等岛城多家寿险公司后了解到，目前针对儿童的保险主要有“鸿鑫人生”、“爱相随”、“状元红”等产品，主要分为重大疾病险、意外险和教育储备金三大类。其中“宏鑫人生”少儿版从投保的第一年开始就能享受保额9%的返还和分红，并且在受益人身故的时候返还所有保额。而一款名为“爱相随”的产品，从投保的第三年开始，保险公司返给受益人保险金额的2%，一直到87岁，到88岁将一次性返还10万。一种名为“福寿双全”的产品每年所返还的金额高达保额的20%，并且一直到87岁。长城保险公司袁小姐告诉记者，每年的返还和分红确实是儿童保险受到家长欢迎的原因之一，因为这样可以让孩子的生活能得到一个基本的保障。此外，返还若是不取出来，一直放在保险公司的话，还能得到累计，等到需要时一次性取出。

    每年交6万才能保到百万元

    记者在采访中得知，岛城有相当部分家长，从孩子一出生就买了价值高昂的保险，他们的孩子即使不工作，通过保险公司每年的返还和分红也能生活得很好。 “大部分人都是通过扩大保额的形式来让孩子每年都可以获得一笔可观的返还，因为所有的返还都是以保额为基数，因此自然保额越高，所返还的金额也就越高，‘爱相随’这款产品就有客户一次性购买保额高达百万元以上。 ”

    记者算了一笔账，以“爱相随”为例，0岁男孩若要买20年期则每年需要交纳保费599.7元，保险金额为1万元，若保额达到100万元的话，那么每年保费要交59970元，20年所有的保费为1199400元。而这样的话，这个孩子从 3岁起每年就能从保险公司领到20000元的返还，一直到其87岁，而到88岁一次性可以领取保额100万元。

    除了“爱相随”外，“福寿双全”的购买者也多为父母，这款产品每年的返还高达保额的20%，一个5岁孩子的父母购买保额高达百万元以上。也就是说，孩子每年能领取分红20万，每个月不工作也能通过保险获利1万元以上，这在岛城相当于一个高级白领的工资。

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    买保险为了资产转移？

    什么原因让有钱人青睐 “儿童富人险”?业内人士称，普通百姓买保险注重的是保障，富人则更强调资产转移。近些年征收遗产税呼声渐高，富人们把这当作是对自己财产的最大威胁，他们怕自己的遗产不能留给后代。保险可以规避这一问题，因此遗产税征收的预期，也成了大额保单的催生剂。绝大多数终身寿险保单的受益人，都是投保人孩子的名字，这也说明富人希望提前合法合理避税，把资产顺利转移给下一代。但根据2004年最高人民法院发布的《关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，不能冻结查封的8项财产中，并不包括保险资产。这意味着，寿险产品虽可以避债，但遇到冻结查封时，也不能幸免。

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    怕通胀更怕孩子知道

    昨天，记者采访了部分理财分析师，他们对儿童巨额保险的看法不一，在肯定保障未来的同时，也提出了忧虑。理财师担心的第一点就是通胀问题。理财师举了一个例子，30年前，一位父亲花了7个月的工资买了300元的保险，现在一月返14元，发到终老，每年涨1元钱。但如果考虑到通胀的因素，1978年，如果你口袋里揣了30元钱，就可以拿上票卷去国营商店买到99斤大米、12斤猪肉还有10斤食用油，一辆购物车都装不下。现在只能买12斤大米，如果打出租车去取款，还不够来回的路费。此外，理财分析师还建议保险先保大人再保孩子，毕竟大人才是家庭的顶梁柱。此外，巨额的保险一定不能让孩子知道，它会让部分孩子的心理产生不可估量的影响，影响孩子的奋斗意识。