30万养老款变保单：保险销售乱象为何屡禁不止

　　加大违约成本、重塑公信力才是治本之策

　　记者在采访中了解到，一些银行职员并不反对保险公司人员在银行网点常驻推销保险产品，并认为这是“双赢”，关键在于如何有效地规范销售行为。

　　重庆大学经济与管理学院教授廖成林表示，从市场营销的技术角度看，企业利用相关产业、相关行业和一切可以利用的资源去扩展销售渠道本身无可厚非，关键在于合法合理地利用这些销售渠道。

　　“对银行代理保险业务存在的问题进行规范是好的，但是不允许保险公司人员派驻银行网点这种一刀切的做法值得商榷。保险公司利用银行储户多的特点在银行网点销售保险没有错，既可以增加银行和保险公司的收入，也可以为需要购买保险产品的消费者提供便利。银行和保险公司作为企业是需要盈利的，如果强制用行政手段予以禁止，再加上监管不到位，必然会导致政策执行不力，监管部门的信誉受损。”廖成林说。

　　专家认为，目前银保市场的问题是保险销售混乱、诚信让位于利益。廖成林建议，首先应从立法上加大企业的失信成本，对违约违法企业处以重罚，让其不敢越雷池一步；其次，主管部门应加强监管，可通过监控设备、产品公示、要求保险销售人员必须亮明身份等措施消除信息不对称，并加大维权意识宣传力度，提高消费者维权能力。

　　廖成林说：“尽管主管部门、法律法规有规定，但是在具体的利益面前，企业常常将诚信丢弃，其实质是违约成本太低、维权成本太高所致。只有疏堵结合、合理制定政策，通过加大违约成本、提高维权力度、规范市场行为，让保险产品重获公信力，才能从根本上铲除‘存单变保单’现象。”