房贷利率再上调刚需族频受创 楼市拐点隐现

    近日，北京、上海、广州等地传出上调首套房贷利率的消息后引起广泛关注，在调控重压之下，“金九银十”早已不复当年风光，而近期各大银行上调首贷房利率等政策面层层加码，更让楼市“寒风瑟瑟”。在青岛部分银行，记者了解到，目前各商业银行的首套房贷利率普遍上浮。此外，由于房贷款利率不断上调，岛城不少刚需购买力表示已无力买房还贷，政策不仅扑灭了多年来楼市的火热，也将对住房“饥渴”的多数刚需族拒之门外。业内

    房贷上调加深楼市走低

    10月13日，建设银行北京分行将首套房贷款利率上调到基准利率的1.05倍，申请贷款人如果希望尽快放款，就需要主动上浮利率到基准利率的1.1倍。此举立刻引发楼市大地震，各地关于首套房贷利率上调的风声纷至沓来。之前，首套房贷款利率是7折，后来取消了7折利率，到现在变成执行基准利率的1.05倍。不少业内人士指出，房贷利率上调意味着实际支付的利息成本增加了30％~40％，如此一，来信贷叠加效应将凸显，将会对楼市购买力产生较大的制约作用。

    记者在我市各大银行走访时发现，目前各商业银行的首套房贷利率普遍上浮，多数上浮10%左右，浦发银行等已停贷。据悉，建设银行青岛分行已经接到相关通知，执行基准利率的1.15倍。“房贷利率是可变的，商业银行可根据情况作出调整。目前房价有下跌趋势，房贷风险高，银行根据风险调利率，上浮房贷利率在情理之中。”业内人士指出，目前，个人按揭贷款的市场需求依然较大，但进入第四季度后，银行信贷额度早已呈现捉襟见肘之势，信贷资源的配置需要再调整，而个人贷款业务中，房屋按揭贷款首当其冲。

    房贷成“拦路虎”

    针对各行已经上调的利率额度，岛城某银行负责人给购房者算了一笔账：以一笔100万元总额、20年、采用等额本息还款方式的贷款为例，现行的基准利率为7.05%，如上调至基准利率的1.05倍则为7.40%，两者对比下借款人每月要多还款200多元，贷款20年累计总利息增加5万元以上；而如果基准利率上调幅度为1.1倍，则借款人每月多还约430元，总利息额较基准利率约增加10.3万元。该负责人告诉记者，银行上浮首套房贷利率对开发商来说是负面影响。首套房贷款的客户多数为刚需的客户，对价格敏感，比较在意贷款的利率水平，上涨利率后，会使这部分购房者的观望情绪更加重。

    隋刚是一名刚刚毕业的大学生，最近正在为买房的事发愁。“现在整个青岛都贷不到基准利率的按揭贷款。”他告诉记者，早就听说现在没有利率优惠了，可没想到基准利率都拿不到，还得上浮。在咨询了我市多家售楼中心后，隋刚只好对自己的贷款额、月供重新规划。按照一笔30万元的贷款额度计算，如果利率按照基准利率上浮10%的话，需要支付的贷款利息总额就会增加近2.7万元，是一笔不小的开支。不仅如此，许多楼盘对于隋刚是否能申请到上浮10%的利率还不能保证，因为各家银行的利率水平差距很大，对于不同资信情况的客户利率也大有不同。据了解，现在银行贷款利率推行差别化利率，主要根据客户收入、本行贡献率、所购楼盘合作情况等方面来进行区别。也就是说，资质较好且所购楼盘长期与本行合作的客户可以申请较低的利率，而对于那些资信状况较差或从未在该行办理过业务的客户，则需要承担更高程度的上浮利率。记者在采访中发现，不少“刚需族”也有与隋刚共同的感受，不少人表示要再继续观望，期待房价下跌再咬牙买房，也有一部分市民表示宁可租房也不想再买房，不停上涨的贷款利率让本就不富裕的“刚需族”的买房愿望一再破灭。

    再受重压四季度拐点隐现

    房贷利率不断上调，乍眼一看购房者是利率上调的直接损失者，但从目前的房地产市场买卖双方的处境而言，对开发商的负面影响更大。

    有业内人士指出，目前的信贷资金紧张，致使放贷门槛提高、审批时间延长，加剧了房地产企业的资金回笼难度。剖析目前房地产企业的资金来源，约40%的资金是企业自有资金，另外40%是依靠银行贷款，最后20%则是通过民间拆借而得。资金链的压力在步步紧逼，开发商的价格大旗已经扛不了多久。同时，房贷利率上调之后，成本上涨由谁承担是很多人关心的话题，表面上购房者是利率上调的直接损失者，但利率上调最终还将由开发商买单。保障房、限购与利率上调，导致购房者观望情绪进一步加剧，过去的卖方市场转为买方市场。交易过程中，买卖双方谁掌握了主动权，等于掌握了风险转嫁权。“目前房地产市场拐点趋势越发明显，如果房价出现大幅持续下行，银行需要提前拨备资金以抵御风险，这导致银行将继续提高贷款利率与首付比率，从而降低房贷承载的风险。”岛城一位楼市业内人士表示，首套房贷利率上调，伤害的是刚需。从限购到限贷再到未来有可能在青岛实行的首套房贷利率上浮，今年以来对房地产市场的调控是相当给力的。从结果看，房价虽然没有明显下降，但交易量确实下来了。面对低迷的购房行情，开发商主动降价出击已成定局，房价受间接影响下调，开发商将蒙受更大的损失。

    此外，岛城不少楼盘的相关负责人也表示，今年第四季度是开发商回款的重要时刻，而且推出的货量也比较多。从需求方面来说，受到限购的影响，需求已经压缩了很多，今年前三季度一些主动降价的项目，已经消化了一批购买力，现在市场上的需求在进一步萎缩，供过于求的局面将更加明显，所以预计今年第四季度整体的价格还会有所下调，相信会有更多的开发商以更大的折扣力度来撬动市场，但市场是否买单，还得看具体的情况。