创新金融服务中小企业 工行浙江省分行副行长李海明访谈

    近日,阿里巴巴网商大会在杭州举办，大会期间，工行浙江省分行副行长李海明与媒体畅谈，就工商银行对中小企业的扶持，对中小网商服务以及工行网络银行未来发展方向做了全面的介绍。

    专业化经营助力中小企业今年以来，各大银行贷款普遍收紧，但工行对中小企业的贷款较去年大幅增加。李海明告诉记者，工商银行浙江省分行有专门的“小企业金融业务部”负责全行小企业业务组织推动、风险管理、产品创新管理和相关客户经理队伍建设等工作，并在全部二级分行成立了相应的小企业金融业务中心。此外，工行全省还设立140余个小企业专营机构，并在专营机构内配备专职小企业客户经理团队，专门拓展小企业业务。同时对小企业专营机构的业务流程、经营模式进行了调整和规范，并配套了激励考核措施。截至今年8月末，工行浙江省分行小企业贷款余额1143亿元，占全部法人贷款的30.4%；比年初新增180亿元，增速高于全部法人贷款增速11.4个百分点。另外，为进一步缓解小企业在经营发展过程中所面临的资金压力，促进小企业的健康快速发展，该行面向私营企业主以及个体工商户量身打造了一个专属服务平台——“工银商友俱乐部”，并配套推出服务介质“商友卡”及一系列优惠政策。例如，客户可凭“商友卡”签约工银商友俱乐部专属个人汇款套餐，进而享受专属超值的汇款价格。　　据介绍，商友卡是中国工商银行为工银商友俱乐部会员精心打造的专属服务介质。该卡从工银商友俱乐部会员的核心金融需求出发，致力为会员提供个性化的结算、融资、理财等金融服务，是工银商友俱乐部会员享受工商银行专属产品及特色服务的标识。工行目前有50万小企业客户和个体工商户，贷款余额9000亿，浙江工行今年以来的新增小企业和个体工商户贷款占到贷款增量的80％以上，工行对中小企业的重视可见一斑。

    金融创新服务中小网商李海明介绍说，工行是最早涉足网络融资的银行之一，也是最早与阿里巴巴这样的网商平台合作的银行之一。目前工行有“网贷通”和专门针对微小网商开发的“易融通”业务。工行“网贷通”的全称是“小企业网络循环贷款”。小企业客户只需办理房地产抵押，即可在工行获得“网贷通”授信额度，最高可达3000万元。企业只要与工行一次性签订循环贷款借款合同，即可通过网上银行，自助多次进行提款和还款，还款后释放的授信额度又可循环使用。“网贷通”手续简便，随借随还，24小时可在网上自主办理，不受银行营业时间限制，对资金使用频率高、周期短，频繁办理银行贷款的小企业尤为适用，而对一些生意布点广、资金调度区域跨度大的企业则更为便捷。在银行整体信贷规模从紧的情况下，签约工行“网贷通”的客户，贷款将优先保证，资金使用更有保障。工行“易融通”网商微型企业贷款开创了银行业网上签订借款合同的先河。除了首次办理业务需要合同面签外，客户均可通过工行的网上银行预签电子借款合同，同时从贷款的申请环节开始到调查审批、提款还款等环节均借助网络手段进行了简化和优化，极大提升了融资业务的自助化和便利性，客户可随时随地通过网络自助服务，免去往来银行的奔波，享受提款和还款的便利，有效降低小企业贷款的运作成本，增强融资业务的灵活性。同时，工商银行采取与电子商务公司合作的模式，进行了有针对性的产品设计创新，“易融通”网商微型企业贷款集标准化、自动化评审和企业自助贷款于一体，具有网络化、电子化、自动化、智能化、人性化等特点，较好地满足了网商微型企业的融资服务需求。目前，对于银行而言，这几项网络服务基本上是由客户通过网上银行自主操作，有利于节省人力物力成本和信贷资金占用成本，提高资产收益水平，从而实现真正意义上的银企双赢。据悉，工行“易融通”网商微型企业贷款已经面向阿里巴巴B2B、慧聪网、中国化工网等网站三年以上会员开放，目前开放的省市包括浙江、广东、江苏、山东、北京、上海、重庆、深圳。到今年8月末，工行浙江省分行网络融资比年初增加111.2亿元，余额达246亿元。

    未来大力提升网络服务在工商银行网络银行服务的未来发展上，李海明介绍说，工行未来将建立一套全面的网上服务体系，将实现贷款的网上申请，网上审核，网上发放的纯粹网络模式。在对待网商的服务和对传统客户的服务要有两套不同体系。在将来，需要建立一套科学的网商评估体系，建立一种网络诚信体制，记录网商的网络贷款诚信度。李海明还介绍说，网商具有很大潜力，代表着未来，工行通过和电子商务网站的合作，通过自身的金融创新，为更多的网商进行优质的服务。据悉，工行首家推出了面向网上大宗商品商品交易市场的电子仓单融资，面向电子商务供应链平台的电子供应链，这些产品服务将为网商提供更加便捷的融资服务。