青岛多家银行推赖账服务 疑促市民花钱买信用

     核心提示

    信用卡还款日,没钱还怎么办?没关系,只要你愿意出点服务费,银行就允许你“拖几天”。近日,青岛有银行相继推出延期还款业务,俗称“赖账服务”,受到了一些不能及时还款的卡奴的欢迎。但也有人质疑此举是花钱“买”信用,个人征信系统怎么就成了银行赚钱的工具?

    月交三五元,能“赖账”两三天

    每当临近还款日,市民翟小姐总是提心吊胆、惶恐不安,生怕错过还款期,留下信用污点。但前不久,翟小姐收到了一条银行的短信:每个月只要缴纳3元服务费,就可在每月信用卡最后还款日的基础上延后两天还款。为防万一,翟小姐已经办理了这项延期还款业务。

    记者调查发现,目前在岛城,交行、招行、兴业等多家银行都推出了信用卡延期还款业务。

    招商银行信用卡服务热线客服人员表示,每个月收取5元的服务费,持卡客户可延期还款3天。延长的这3天里,银行不收利息,也不会影响到个人信用记录。

    兴业银行、交通银行也开通了类似业务,收费标准每月3～4元不等,延长期限均为2天,还可免除因延误还款所产生的滞纳金和利息。

    事实上,除了需要付费的延长还款期限业务之外,建设银行、浦发银行等均提供免费的延长还款期限业务。

    但“免费午餐”并不是人人都能吃。建设银行客服工作人员表示,如果客户是由于出差、旅游或工作繁忙等原因出现来不及还款的情况,可通过电话申请延期还款业务,“最多只能延期2～3天,并且不是每位客户都能通过审批,还要视客户延期还款的原因及日常用卡的具体情况而定。”浦发银行、广东发展银行的客服工作人员给出的说法也与建设银行基本相同。

    以上3家银行均表示,由于信用卡每月只有一个还款日,所以每月只能申请一次,而且并不是每次申请都会获得批准。

    花钱买信用遭质疑

    尽管此项业务受到不少持卡人的欢迎,但也有人对此种“花钱买信用”的业务表示异议。

    不少人认为这是某些银行巧立收费名目。“此种业务的推出是这些银行为了扩大其中间业务收入,把本来应该无偿提供的服务,变成了有偿服务。”一位银行业内人士告诉记者,“其实信用卡一直都有这种‘宽限期’,用以卡主在需要延迟还款的时候办理,不需要收费,对卡种及持卡人群也没有任何条件限制。为了不让卡主养成拖延还款的恶习,银行此前并没有把这一业务公示于众。而现在只是经过‘包装’变成一项业务来推行而已。”

    也有市民质疑:延期还款业务是一种鼓励客户到期拖欠的行为。“银行不但没有想办法避免客户违约,还提供一项收费服务帮助顾客违约。”市民梁太对此项业务并不理解。

    “信用”到底能否买卖呢?业内人士认为,以有偿的方式放宽客户的违约追责期,只要经过主管部门审批及不违反强制性法律,从效益原则层面来看本无可厚非,但是因此而放宽了征信系统的收录门槛,由此产生的后果有待考量。

    “首先征信信息不是一家机构的信息,其他机构在征信信息共享时,有权获取最原始最客观的状态资料。其次,征信信息收录本就应当是一个极其严格、严肃的过程,只有这样才会产生社会的公信力,而几元钱就可以获‘缓刑’,这将大大降低其权威性和公信力。”该人士表示。

    记者随后也查询了相关法律,在已经出台的《征信管理办法》中,对这一情况并没有明文限制,可以说目前仍是一个监管空白点,一些银行正是抓住这一变数制造“卖点”。

    不是在打“擦边球”

    据了解,人民银行的征信系统近年来凭借其详实的资信以及客观的记录,成为银行放贷、办信用卡等事项的有力凭据。但一些银行以如此方式实施“信用保障”,其实这不是在打征信管理的“擦边球”,而是侵犯了持卡人的正当权力,使银行信用标准、个人诚信状况因金钱关系的介入而增加了事实上的不确定性。

    按照目前的规定,如果超出还款日,信用卡要收取滞纳金和罚息。例如兴业银行的滞纳金是按照最低还款额的未还款部分5%收取的,最低收费20元；罚息则是按照第一笔刷卡消费日开始,每天按万分之五来收费。业内人士给记者算了一笔账,如果以违约日息千分之一计算,两天的违约金是千分之二,按收取4元推迟还款的费用,除非应还款在2000元以上,否则赚钱的还是银行。但是,银行拿持卡人本可以享受的权力再卖给持卡人,还告诉他们这是“花钱买信用”,说得通吗?

    银行业监管部门有关人士提醒说,为了维护银行信用管理的规范性、严肃性,征信管理亟待加强,一方面要求商业银行在向征信系统报送信息时必须准确、及时,另一方面,对于涉及征信信息准确性的商业银行相关业务操作有必要作出明确界定。信用卡持卡人也最好养成到期还款的习惯,这起码是对个人信用负责,能够减少个人诚信问题上的虚假成分。（白晓）