专业理财师变推销员 推荐股不如客户瞎蒙(图)

　　随着市民手中可支配的资金越来越多，“理财”逐渐成为人们生活中的一个热词，在国外流行多年的理财师在近几年也开始走入了我们的生活中。然而，记者在调查中发现，我国的理财咨询业还处在起步阶段，个别理财师更像是一名金融产品推销员，由此也带来了很多争议和纠纷。

　　理财师 你的建议能听吗？

　　记者在采访中了解到，不少人认为理财师的建议让自己的投资不断增长。“每次去银行，我都会听理财师讲讲最近的经济走势和各种理财产品，我觉得很有用，特别是通过购买不同的理财产品分担理财风险的建议，让我受益匪浅。”一家银行的金卡客户杜女士说。

　　杜女士的先生开了家加工厂，每年收入都在30万元左右。2009年年初听朋友说基金投资不错，就拿着30万的现金准备投资基金。到银行后，理财师了解到她的理财愿望后，建议她不要把所有的钱全部购买股票型基金，而是购买一部分债券型基金，同时可以考虑黄金投资，杜女士听了他的建议买了两块金条。现在这两块金条为她赚了4万多元。

　　不过，也有市民反映，在一些银行里，理财师有点像“王婆”，只是推介自家银行的产品。“我到银行中买基金，但是想买的基金银行没有，理财师就建议我买另一只刚发行的基金。虽然说理财师推荐的基金现在也盈利，但比我原先挑好的那只净值少了0.4元。”市民王先生抱怨说。

　　记者在调查中发现，市民对于理财师的态度非常矛盾，绝大部分人都希望从理财师那里获得专业知识，但是另一方面，也有不少人对理财师的诚信和业务水平提出质疑。“有些理财师也就二十多岁，生活阅历还很少，他们有理财经验吗？”市民刘先生谈了自己的看法。对于市民们的疑问，记者展开了调查。

　　客户经理“客串”理财师

　　2月22日，记者来到位于威海路上的一家规模较小的银行网点。在门口一名工作人员很热情地向记者介绍各种理财产品，记者执意表示希望和理财师咨询时，这名工作人员把记者带到了一名年轻的男子面前。

　　在得知记者希望寻求回报更高一点的理财产品后，该理财师首先推介了该银行推出的短期理财产品。记者表示该理财产品收益太低，这名理财师立即表示记者可以购买一种“存个三五年”的理财产品，记者询问是否是银保产品，这名理财师见记者说出了产品的名称，又向记者推介起该银行独有的一种黄金产品。

　　当记者表示对这些产品的收益都不满意时，这名工作人员压低了声音表示还有一种信托产品，利息挺高，但是风险也不小。记者随后表示出了兴趣，表示希望看看资料，这名工作人员随后进入到了银行柜台内部，十几分钟后才拿出了一张打印的材料，而这张只有一页纸的“煤业信托贷款集合资金信托计划”的融资用途是“补充企业资金”，但是在风险控制一栏中，只有简短的两条介绍，而第二条介绍仅有两行就被分页符隔断，下半页理财师根本就没打印。“这个不敢保证你能收回本金，有一定的投资风险。”理财师有些底气不足地介绍说。

　　随后，他询问记者有多少钱可支配，记者表示刚卖了一套房子，手中有几十万元的流动资金。这名理财师立即建议记者去炒股。“我有几个朋友做股票，你在他们那里开个户，到时候他们可以告诉你些有用的消息。”这名理财师递给记者一张名片后说。此外，他还表示如果记者感兴趣，他还可以找“朋友”联系民间借贷，年利率为7%。在这名理财师的名片上，职务一栏上写的是“客户经理”而不是理财师。

　　从头到尾没离银行主页

　　随后，记者又来到香港中路上一家银行。在这家银行中，接待记者的理财师递给记者一张名片，名片上有金融理财师（AFP）资格标注。在记者咨询的时间里，他一直对着银行的主页介绍着该银行的各种理财产品。

　　表示对黄金投资感兴趣的记者希望能了解一下另一家银行的黄金产品情况，该理财师立即表示那种产品只不过是一个 “名号”，随即开始系统地介绍该银行的多款黄金理财产品。

　　“国内理财师还是银行的职员，他们的工资都是银行发，所以大多数理财师只推销自己银行的产品，或者哪一类理财产品提成高，他们就重点推销哪种，这让理财师建议的合理性大打折扣。”一名业内人士分析说，而在欧美等金融业相对发达的国家，理财师靠为客户理财从中获利，收入相当悬殊。好的理财师一个月有十几万美元的收入，差的仅有两三千美元。

　　早报提醒

　　选理财师认准仨证件

　　记者在调查中发现，目前国内市场上，众多金融投资机构如银行、投资公司、理财顾问公司甚至是大学的商学院均可颁发自己的“理财师”证书，但含金量不同。那么，需要持有哪些证书才算是一名正规的理财师？

　　青岛银行的理财师沈晨友告诉记者，业内最为认可的是国际金融理财师认证证书，目前在中国分两个级别，AFP和CFP。此认证是根据中国金融理财标准委员会与国际金融理财标准委员会的框架协议制定的资格认证，按照中国金融理财标准委员会的规定，无论AFP还是CFP，都必须在达到其制定的教育、考试、从业经验和职业道德标准后，方可取得相关的资格认证。还有一个是理财规划师国家职业资格认证，由国家劳动和社会保障部颁发。此外，许多银行还要求理财师应该有中国银行业从业人员资格认证证书。所以一名正规的理财师，都具备以上三个证件。(王寿林 王建亮)

　　理财工作困难重重

　　除了柜台上的理财师，还有很多银行推出了专门的理财室，在这些理财室中，理财师为客户进行专业理财。

　　中国农业银行青岛分行的理财师田雷干得就是这行，他曾经获得过“福布斯中国优选理财师50强”，而像他这样的理财师服务的主要对象是银行的金卡、白金卡、钻石卡客户，最低限额的金卡客户存款额是10万元，而他服务的客户资产一般都是千万元的大客户。

　　田雷告诉记者，很多时候他做得最多的是通过理财产品的优化操作来控制客户的理财风险。“作为专业的理财师，我们会根据客户的年龄、资产、风险承受力来提出理财方案，一名恪守职业道德的理财师是不会只推销本银行的理财产品的，理财业绩不佳就会失去客户，这不论对银行还是对我们个人来讲都是一种损失。”田雷介绍说。在理财顾问服务活动中，银行按规定应该向客户收取一定理财顾问费用，但是田雷坦言，现在理财师为大客户理财成为银行留住大客户的一项重要服务。

　　“第三方理财现在在国内也零星出现了，但是还没有形成气候。欧美国家的个人理财从摇篮开始一直到坟墓，需要理财师根据每个人的特点做一个一生的规划，而我们还处在什么时候有钱什么时候理财的阶段，目的性较强，这种情况让理财师的工作困难重重。”田雷说。