工薪族五次购房均因政策改变被套：买房真难

    对于很多人来说，买房都是人生中的一场大战。这一战，起于心中的诱惑和生活的需要，但有时，这一战的结果，却是许多账单和无奈，人们的幸福感也便由此而打折。

    一外地人在沈买房，屡遭房政变化困扰，最后房子买不成，首付到现在也没要回来，真是赔了夫人又折兵

    买套房子怎么这么难！

    第一次，他因“信用污点”无法从银行贷款。

    第二次，他改用女友的身份买房，并向银行提出贷款申请，此时，贷款首付比例为20%。

    第三次，当他做银行贷款备案申请的时候，房贷政策发生变化，首付比例由20%上调到30%，他开始向亲友借钱补交首付。

    第四次，当他借来钱时，房贷政策又变化了，首付比例上调到50%，他又一次四处筹钱。

    第五次，当他终于筹够“五成首付”的时候，他又接到新通知，外地人在沈贷款买房必须有社保证明，但他的单位没有给他缴纳社保，开不出社保证明的他只能全款买房。

    最终，再也无力筹到近40万元房款的他，不得不与房子擦肩而过。

    而到现在，买不了房子的他，连最初的首付款也没能拿回来。

    第一次

    他被“信用污点”挡在门外

    “没有车，咱总得有套房子吧。”在与同是异乡人的邢女士相识、相知、相恋后，来自福建厦门的佟强(化名)终于下定决心，要在沈阳买一套房子。

    于是，佟强在2009年春节后就做起了准备工作，从无数房产网站搜集最新的楼房开盘信息，茶余饭后也与女友一同比较各个楼盘的优劣，到处打听贷款过程和注意事项。他的首选，是公共交通方便以及均价在每平方米4000元左右的新房。

    佟强说，他在沈阳一家旅行社做导游工作，几年下来，他和女友的存款达到了8万元，如果一切顺利，应该可以凑足房子的首付。

    然而，万事俱备，却独缺了那股东风他低估了沈阳商品房市场的爆发能力。根据沈阳市房产市场研究中心的统计，2009年沈阳商品住宅均价为3928.2元/平方米，同比增长14.24%，是历年来涨幅最大的一年。而现实中，沈阳市内五区大部分楼盘的均价已经达到了6000元/平方米甚至更高，那是佟强所负担不起的。

    差不多半年下来，他和女友每到周末就会坐着公交车到各个楼盘去转悠，也曾对一些大型房地产开发商的项目心动过，但是囊中羞涩的他，只能无奈地向售楼小姐低着头说“我们再回去考虑考虑”。

    终于，2009年11月15日，一个普通的周末，佟强和女友踏上了他们的第78次看房之旅。目标，是一个名字不论看上去还是听起来都很亲切，而且还符合他在沈阳打拼这么多年成家立业的美好愿望这个楼盘就是位于铁西新区肇工北街与北四路交汇处的“美好愿景”。但是，一次看似稀松平常的看房之行，结果却大大出乎了他的预料。

    售楼处的门口，停满了他叫不出名字的汽车，大厅内也挤满了等待选房的看房者，佟强牵着女友的手使劲冲了进去，却发现每位售楼小姐的跟前都围满了人，好不容易才逮着一个售楼小姐，他只得到了一句话：“均价4400元，自己上那边沙盘先看看吧，一会再找我。”

    的确，在楼市火爆的2009年，沈阳商品房日均销售超过百套，而部分楼盘开盘当日便宣告售罄，预订、成交量双双走高，也在无声书写着沈阳楼市的火爆。

    那次尴尬的看房经历，并没有让佟强气馁，反而更加坚定了“必须马上买房子”的决心，佟强说：“再不买，明年就不知道是什么价了，我感觉我也承担不起了。”

    第三天，也就是2009年11月18日，佟强再次来到了这家售楼处，这次要比上一次顺利得多。但是，“心慌慌”的佟强生怕发生什么意外，所以只是简单瞥了一眼户型图便交付了7.8万元的首付款，准备以“二八”按揭的方式，买一套面积在90平方米、总房款为39.8万元的商品房。

    不过，接踵而至的麻烦却是佟强无论如何也想不到的。没过几天，售楼处打来电话，说佟强不符合贷款要求，原因是他在银行有延误还款的“信用污点”问题。无奈，他只能将购房者的名字改为女友邢女士，随后便开始等待售楼处的电话通知，而他的首付款自然也被套住了。

    一等就是差不多4个月的佟强，显然还没有意识到这个市场会说变就变。

    第二次

    两成首付变三成

    就在佟强的等待中，“国十条”出台了，将90平方米以上的首套房贷首付比例严格控制在30%以上，二套房首付比例提高到50%以上，同时要求对商品房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，根据风险状况，停发第三套及以上住房贷款。

    格外关注房政新策的佟强细数了一下，从2010年1月10日到4月15日，3个月的时间，竟有关于房产和房贷的9条政策出台，平均每个月就有3条。

    2010年1月10日，国务院出台“国十一条”，严格二套房贷款管理，首付不得低于40%；1月21日，国土资源部发出通知，严格控制城市建设用地申报与实施；3月10日，国土资源部再发通知，内容包括“开发商竞买保证金最少两成”、“一月内付清地价50%”等19条土地调控政策；3月12日，国土资源部再称，要在今年7月份以前开展全国性的房产用地专项检查；3月18日，国资委要求78家央企退出房地产业务，并在15个工作日内制订退出方案；3月22日，国土资源部会议提出，房价上涨过快、过高的城市，要严控向大套型住房建设供地；4月2日，财政部下发通知，取消部分房产购买人群的契税优惠政策；4月15日，国务院要求对购买二套住房的家庭，贷款首付比例不得低于50%……

    此时，佟强的一位同事向他建议，是否该考虑推迟购房，同事说：“电视新闻天天都在报道这些政策，看来这一次国家要动真格的了，估计楼市就要大跌了。”不过，佟强却认为，这些事不关己，“调控的是炒房者，又不是我这样的刚性需求者，怎么会影响到我？”

    然而，一切都在4月17日那天骤然改变。

    当天，国务院紧急发布了《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，这一被业界称为“国十条”的通知，不但暂停了第三套房贷款发放，而且就连首套住房面积在90平方米以上的，也要求首付款比例要达到30%以上，并要求增加保障性住房供给……从一个个铿锵有力的字眼中，佟强清楚地看到了态度的鲜明与手段的强硬。

    虽然，任志强(微博 博客)在那时认为这是“政府干预了企业家的事”，但是在新闻报道中，业界的说法也是出奇的一致，这绝对是一次有力且精确的打击。不过，对于佟强的同事以及同样有着“房价下跌”期待的大众来说，根据现在所能够得到的数据分析，上半年的沈城房企销售面积有涨有跌，市场表现依旧强势有力上半年商品房销售面积为613.39万平方米，同比上涨了10.1%；销售额304.02亿元，同比上涨了29.1%；销售均价4863元/平方米，同比上涨了23.3%。

    对于这一数据，沈阳意昂房产经纪公司总经理陈立文认为，与一线城市相比，沈阳房价的涨幅适中，尤其是新政执行要有一定的过渡期，不会立竿见影。

    但是，佟强现在最关心的不是房价能否下跌，而是他的房贷究竟该怎么办？

    原来，因为没有公积金，佟强选择了商贷，在“国十条”出炉以前，有一些银行是可以按照“二八”按揭来贷款的，而且还可以享受到七折利率的优惠。但是现在从他能够了解到的情况看，因为新政的原因，他的首付款比例要达到三成，而且利率优惠幅度上升到了八五折。

    如是下来，佟强的那点存款就已经很难再买到那么符合他心意的新房了。

    第三次

    四处借钱补交首付

    补交首付款，还是彻底放弃？在两难之中，佟强犹豫不决。

    果不其然，4月18日他接到了售楼处打来的电话，因为银行收紧信贷，原先的二成首付已经取消，如果要贷款买房，那么他只能选择至少三成首付，也就是说要补交4.8万元的首付款。

    佟强试图与开发商沟通，毕竟一下子拿出近5万块钱，对于他这个普通的外地人来说，不是件容易的事儿。但是，开发商给出的答案非常干脆，要么补交首付款，要么退房。

    的确，对于“国十条”的出台，市场人士惊呼“从来没见过这么严格的楼市贷款政策”，刹那间，北京楼市的投机势力开始纷纷挂单，而上海楼市出现的“大阳春”也陡转直下。与此同时，政府抑制高房价的手段，也使得此前持有乐观态度的买房人，认为房价会下调20%甚至是30%。自然，房产商同样在地方政府的“问责”下，抬高了房贷准入门槛。

    这时，佟强开始犹豫了……“该怎么补，我又如何能筹到这笔钱？”“不补了，干脆退房算了！但是，现在那房子每平方米已经涨到快6000块了！”“算了，还是继续买吧，要不以后我还能买得起吗？”

    不过，这时的佟强，可能还不知道，在经历磨难的不但有像他这样的刚性需求者，还有投资客、开发商，他们都被迫登上了一艘满是观望情绪的邮轮，只是大家的无奈不尽相同罢了。虽然沈阳楼市价格难以撼动，但是在北京、上海等一线城市，还有类似于杭州这样二线城市中的佼佼者，炒房客不见了，曾经热闹的售楼处里，变得人丁冷落了，甚至不少刚性需求者，也表示要“再考虑考虑”了。

    公开报道显示，在“国十条”颁布后的整个5月份，杭州主城区只有十几个此前领出预售证的楼盘开盘销售，住宅成交量仅为1811套，环比今年4月下跌75.9%，与去年同期相比则下滑了84%；6月，冷清行情依旧，全市商品住宅成交量为1903套，与去年同期相比下滑83.9%，价格指数更是进一步下探至231点。

    收拾行囊，佟强说他要回老家，目的是借钱。在佟强的“买房账本”上，这一次出现的是：父母，2万元；二姑，7000元；老舅，4000元；同事毛晓飞，500元；同事于振海，1000元……

    虽然过程并不顺利，但是用了差不多4个月的时间，佟强还是顶住了售楼处的一再催促，在2010年8月27日凑足了4.8万元。不过就在此间的6月4日，住房城乡建设部等三部委通知称，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应以拟购房家庭(含借款人、配偶及未成年子女)成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。一时间，“假离婚”成为了那时的关键词。办个离婚手续最多要五十几元，但是就可以将原来的“家庭二套、三套”变为“首套、二套”，不但可以少支付首付款，还可以少付给银行不少利息。

    不过，这时的佟强并没有去关心别人是否会因为买房而去“假离婚”。8月28日，佟强兴高采烈地来到了售楼处，再次交付了4.8万元后，于是，他拿到了购房合同。

    第四次

    首付升至50%

    自“国十条”发布以来，此前还隐现的观望情绪，伴随着自8月份以来回暖的趋势，也变得明朗起来，房子价格也跟着水涨船高，沈阳不少售楼处内又开始人满为患，还出现了2500组购房者抢购700套房源的传奇。

    然而，在看似平静的海面之下，其实暗藏着无数礁石与漩涡。

    8月28日那天，本以为万事俱备的佟强，和女友早早离开了公司，来到了北市附近一家新开业没多久的川菜馆。虽然只有他们两个人，但还是点了满满一桌子的菜，大大地庆祝了一番，回顾这9个月的历程，两个人唏嘘不已。但是，两个人的眼中却充满了快乐，毕竟他们要拥有属于自己的房子了。

    然而，第二天佟强再次接到了从售楼处打来的电话：“还有个小麻烦，银行出台新政策了。”佟强得知，他购房的首付款比例必须提高到五成。对此，售楼员的解释是，银行根据“国十条”出台贷款新政，“这个是根据客户的信誉情况而定的，但基本上针对你这样的外地购房人，首套算二套，二套就算作三套，所以首付比例必须达到五成。”

    撂下电话后，连头都没抬一下的佟强，独自一人走出了那间每月1000元、他和女友共同租住的房子，从不抽烟的他，向超市的收银员说：“给我来盒烟，10块钱的，什么牌子都可以。”

    佟强说，那天晚上他很焦虑，因为年纪在和房价一样蹭蹭地往上长，自从回家向家里伸过手后，父母几乎每天都要打来电话关心一下他和女友的婚事，再就是不厌其烦地提一提房子的问题，“如果婚事和房子之间，我无论搞不定哪一样，估计我的父母都会很担心。”

    最重要的是，房子永远是摆在佟强面前的第一道关口，没有房子，就没办法结婚呀，他总不能就这样让女朋友跟着凑合。“算了，继续借吧。”差不多半夜，脑袋一片空白的佟强回到家里，蒙上毛巾被倒头便睡，无论女友怎样呼喊他的名字……

    佟强细算了下账目，去年11月18日，交售楼处7.8万；今年8月28日，交售楼处4.8万，“补齐另外的两成首付，还差8万块。”已经不堪重负的佟强倒吸了一口凉气。如果这些全算下来，他就要掏出20万元左右的首付款，虽然是他此前连想都没有想过的，但是佟强依旧紧了紧眉头说：“能怎么办，我和女友需要一个家。”

    同事已经借了个遍，只能回老家再和父母商量一下，能不能再向他伸出援手。这回家里的秋茶快上市了，无奈的父母只能暂时把茶叶低价包给同村的经纪人，再和原本较为疏远的亲戚套套关系，凑足了8万块钱。

    与此同时，“国十条”这样有史以来最为严厉的楼市调控政策，所带来的余波远未平息，北京最先出台了“限购令”，随后人们从各大新闻媒体中接二连三地看到，上海跟进了，广州、天津、厦门等14个城市的细则也纷纷出台了，部分家庭已经到了有钱也花不出去的境地了。

    第五次

    无社保证明买房需全款

    一波未平，一波又起……9月29日，中央二次调控来袭。

    好不容易再次凑到8万块钱的佟强，在9月13日交付了余下的首付款，这一次，他没有和女友再出去吃饭，庆祝这来之不易的“胜利”，他只盼望这一次不要再出现什么意外的情况了。这个时候，佟强的首付款已经达到了20多万元，欠下的外债高达13万元。不过，命运好似在跟他作对，越怕什么就越来什么，中央二次“给力”9月29日，国家有关部委要求在房价过高、上涨过快、供应紧张的城市，要在一定时间内限定居民家庭购房套数，完善差别化的住房信贷政策，对贷款购买商品住房，首付款比例调整到30%及以上；各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款，要加强对消费性贷款的管理，禁止用于购买住房；切实增加住房有效供给。

    就这样，在楼市尚未完全消化“国十条”的前提下，横空出世的二轮调控政策，显得更加具有精确性的爆炸威力。人们不难看到，此次政策不但明确了二套房房贷首付要提高到五成，而且全面取消了三套房的贷款业务，尤其是像佟强这样的外地人，必须提供一年社保证明等等。

    这时，各商业银行度过了“政策过渡期”，全面执行对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款业务。这也就意味着，在沈阳没有纳税证明，也没有缴纳社会保险的佟强，已经被彻底挡在了贷款门槛之外。

    10月10日佟强就从售楼处得到这个消息，“要么全款，要么现在就退款吧，违约金由个人承担。”

    而这一次，郁闷的不仅仅是佟强，还有任志强。在那几天，任志强在博客中发表了《破鼓仍有万人锤》，称目前如此高压政策的出台，使得“银十”、“回暖”只能是个“梦”。就在十几天之后的2010南京秋交会上，另一“快嘴”潘石屹(微博 博客)也认为“短期内楼市很难上涨”，不过同时与会的任志强却改口称“不买房子是傻瓜”。

    就在10月20日，人民币一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由5.31%提高到5.56%。时隔34个月，央行再加息。业界一直认为，“这绝对不是小事儿。”而此后关于房产税到底该不该征收以及该怎么收等问题，业界也一直争论不休，导致购房者观望情绪持续增加。

    事情还远没有就此结束。11月3日，住房城乡建设部、财政部、中国人民银行、银监会联合印发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》。公积金新政强调，第二套住房公积金个人住房贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍，首付款比例不得低于50%，严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房，并停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。

    至此，佟强觉得所有关于房子的事情都已经结束了，全款买房对于他来说，只是一个无法企及的梦想，他不得不选择了放弃。但直到现在，他交给开发商的20多万元首付款，仍然没有拿回来。佟强听说，要拿回这20多万元，还需要和开发商进行协商，毕竟他在购房合同上签了字，如果开发商追究他违约，那事情就变得更加复杂了。

    现在，佟强只能无奈地选择等待。（记者 田勇 实习生 韩之珩）