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汇率市场波谲云诡 私人银行定制化理财吸客

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青岛新闻网 2010-10-20 15:34:54 每日经济新闻 现有新闻评论    新闻报料
    “目前,渤海银行私人银行业务的基本框架已经搭建完毕,在财富中心下面已经开设了私人银行业务。”当记者问及渤海银行的私人银行发展状况,渤海银行北京分行首席理财师姜龙军显得有些兴奋。

当下,全球货币战争一触即发,这无疑会让私人银行相关业务受到冲击。据记者的调查,在私人银行理财产品中,外币理财产品发行较为冷清。同时,私人银行投资参与QDII的,投资债券市场的收益较为稳定,而投资股市的收益表现则不一。

  定制化理财私人银行获高端客户青睐

  据工商银行最新公布的消息,工商银行私人银行客户专享产品——“精-赢”系列之证券投资系列2010年第2期理财资产自9月以来,单位净值震荡下降,最新净值为0.9942。该系列第1、4、5期的净值均保持在0.93~0.99。

  根据工行披露的相关信息,上述系列产品2009年第1期产品为无固定期限非保本浮动收益型产品。在2009年分别以股票投资与债券投资为主,投资股票占比为48.0539%,投资债券占比45.4553%。其中股票以中鼎股份和五粮液为主,债券为08海航债与09南钢债为主。

  业内人士分析认为,由于股市在上半年震荡,导致上述工行私人理财产品净值有所下降。“净值的公布,并不能够说明到期实际收益率,净值降低是一个比较正常的事情。”姜龙军对此分析认为。

  对此,一位银行人员分析认为,今年的股市震荡较为厉害,债券投资收益会相对稳定。

  对于工商银行这种私人银行客户专享的投资产品,姜龙军表示,“私人银行之所以能够吸引高端客户,主要还是银行能够为这些客户提供定制化的理财投资。”

  他分析认为,私人银行的投资产品主要还是以实现客户资金保值增值为目标,高收益只是其中一个方面。但是与外资银行的私人银行业务相比,中国的私人银行在定制化产品方面还难以与之媲美,不过这不妨碍定制化产品对高端客户的吸引。

    汇市动荡私人银行理财新策略

  “自古逢秋悲寂寥,我言秋日胜春朝。”在某股份制银行私人银行《2010年下半年暨三季度市场展望》报告的开头,便引用了刘禹锡《秋词》中的一句词。

“我们私人银行提供的服务,除了全球畅行的机场礼遇,也会涉及到客户的现金管理以及投资理财。我们有一些不定期的投资产品,主要投资于比较保守的国债等。但是外币理财产品目前相对来说发行较少,主要是由于汇率变动的冲击。”某大型股份制银行私人银行相关人员表示。

  据介绍,上述银行的外币理财产品中,一款澳元14天的短期理财产品,年化收益为4%,而一款美元80天的理财产品年化收益仅仅为1.05%。“近期澳元表现得还不错。同时,受美元贬值影响,如果投资美元后换回人民币有可能难以保证收入。”上述人员表示。

  据记者了解,上述大型股份制银行私人银行的投资产品主要以货币市场类产品、固定收益类产品、权益类产品以及其他比如外汇、私募股权等方面的投资为主。

  工商银行内部人员也对记者表示,私人银行海外投资主要会通过QDII进行投资。“通过QDII,投资债券市场的收益相对稳定,而投资股市的产品收益表现不一。”

  在上述招商银行私人银行的报告中,今年下半年对美元的展望为中性,对英镑的投资由第三季度的审慎乐观修改为乐观,对人民币则一直保持审慎乐观的态度。

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