山东严打信用卡套现 暂停个体商户申请POS机

    仿佛一夜之间，出现在大街小巷各店铺里的POS机不见了。经济导报记者在采访中了解到，按照央行的规定，为防止刷卡套现，山东银联开始逐步清退个人账户POS机，现在已经暂停个体商户申请POS机业务，下一步将逐渐关停一批有套现嫌疑的POS机，对部分POS机则进行限制，只能刷借记卡而不能刷信用卡。不过在采访中，导报记者发现，银行管理不善给信用卡套现行为提供了便利环境，对此银行难辞其咎。

    24日，导报记者到济南科技市场购物时发现，不少商户的POS机被关停，一家商户的负责人表示，整个市场几乎没有可以刷卡的POS机了。“现在银联把我们的POS机都给停了，只能拿现金结账。”

    山东银联的工作人员向导报记者证实，目前各银行已在逐步关闭信用卡收单业务的个人结算账户，通俗地说，就是一步一步地清退那些以个人名义申请的刷卡POS机。对于此举的原因，这名工作人员称，是为了防范信用卡刷卡套现风险，上级刚刚下发的通知。

    据了解，银监会不久前下发的《关于进一步规范信用卡业务的通知》明确指出,银行应落实特约商户管理,切实强化信用卡套现风险的防范责任。对涉嫌协助持卡人套现的特约商户应及时给予警告和纠正,情节严重的应立即停止商户收单资格。

    当日，导报记者与一家商业银行的POS机业务经理董顶永取得联系，表示想在自己的商店里安装一台POS机。

    董顶永询问了一些事情后表示：“个体商户已经不能安装POS机，报上去银联也不会批，只能开公司户。不过即使报开公司户，也不一定能批下来，现在审查严格了很多。”

    “这次围剿个体商户POS机，主要目的就是打击套现。”某股份制商业银行济南分行的相关负责人王保友介绍，套现从最初的星星之火发展到眼下几成燎原之势，确实已经成为国内信用卡业的毒瘤。银行业内把这次关停个体商户POS机刷信用卡形容成“收枪”，就是要想方设法截断套现的源头。

    事实上，信用卡套现蔓延的势头，已经绝非一家监管部门就能力阻的。从去年5月份开始，央行、银监会、公安部和工商总局等就联合打击信用卡套现。但1年多过去了，信用卡套现仍然暗流涌动，难言被根除。

    套现猖獗银行难辞其咎

    “信用卡套现如此猖獗，银行方面也难以推脱责任。”王保友表示，主要问题在于商业银行近年来在信用卡业务上过度竞争，对防范风险不够重视。

    据山东银联相关人士透露，POS机安装分为“直联”和“间联”两种，前者是银联发展的商户，后者是银行自己发展的商户，在实际操作中，大多数以套现为目的的POS机是“间联”方式，已经引起了监管部门的重视。为了堵上这一漏洞，今年以来银行通过“间联”方式安装的POS机无法受理信用卡，只能刷借记卡。

    山东省银行业协会秘书长柳林表示：“主要是历史遗留问题太多了，前些年各家银行盲目追求信用卡市场规模，发卡只求数量不重质量，造就了一批专门骗取银行资金的套现专业户。POS机安装仅仅追求数量，缺少实地调查，并不了解单个POS机的真正用途。”

    曾在某商业银行银行卡部负责POS机申请业务的人士告诉导报记者，此前商户向有收单业务资格的银行申请POS机的门槛很低。部分银行出于争夺商户资源的需要大幅放松审核标准,只要商户提供营业执照和银行账号即可。在POS机押金费用的收取上也实施“弹性化”,对有些刷卡金额大的商户甚至免收。另外,商户回佣也从每笔1%-2%的扣率降低到20元封顶。

    据导报记者了解，最疯狂时，银行出台的政策是业务员只要和商场签订POS机安装协议，不管装几台，只要签订协议，那么业务员就可以得到银行的3万元奖励。因此，在一段时间内，POS机的装机量剧增。而业务员为了能得到更多的奖励，不管商户情况如何，只要申请就去银联帮着申请办理，因而造成了非法套现的疯狂。

    业内人士指出，不管是消费还是套现，只要持卡人刷卡，银行就会有手续费收入，如果持卡人不能在免息期内全额还款，就要向银行支付高额透支利息，银行有利可图，才会对套现中介的存在睁一只眼闭一只眼。但银行又很担心持卡人套现后的资金用途，恶意透支无法还款的现象也越来越多，所以，也不能任由套现发展下去，在这件事上，银行一直在找平衡点。