外地银行排队入青打暗战 市民或成大赢家(图)

    五步之内，三家银行。在如今的香港中路、福州南路、麦岛路等一些路段，银行网点贴身肉搏的竞争格局，似乎让外人看来都有些唏嘘不已。虽然竞争已经达到焦灼状态，但仍有很多银行“生力军”排队等待进入：继去年4月日照银行扎根福州南路之后，今年1月份潍坊银行又在东海路布下了据点。而正在筹建中的齐鲁银行、威海银行似乎无可避免地会给这场竞争大战再“添一把火”。

    本土的“坐山虎”，

    外地银行排队入青跑马圈地暗战升级

    现状

    作为首家进入青岛的外地城市商业银行，日照银行的“尝鲜之举”至今仍被津津乐道。今年1月，潍坊银行也正式开门纳客；齐鲁银行青岛分行、威海银行青岛分行也获批日前进入了筹建期，8月份有望亮相。而记者也从有关渠道获悉，传说中的渤海银行、秦皇岛银行也已经将“触角”伸向了青岛，相关审批工作已经展开，入青指日可待。

    一方面是入青的外地银行，特别是外地城市商业银行数量猛增，另一方面则是这些银行入青进程也大大提速。记者注意到，由于传统的金融街——香港中路基本已被先入为主的其他股份制商业银行占据，这些“生力军”在青岛的选址也颇费心思。无论是扎根福州南路的日照银行，还是落子东海路的潍坊银行，都尽可能避免与其他银行正面交锋。但随着近几年岛城金融界由点向面辐射，福州南路、东海路等也日渐成为银行网点“集散地”，无处不在的同业暗战无疑正在逐渐升级。就在日照商业银行扎根的福州南路，银行网点早已扎堆布局，记者沿福州南路40号走到香港中路路口，几乎各家银行机构都在此安营扎寨，约千米左右的距离之内密布着十多家银行网点：恒丰银行与农业银行“门挨门”，招商银行与交通银行“面对面”……

    “左边右边都是银行网点，马路对面也是竞争对手。这种包围圈式的竞争已经不能用激烈来形容，简直是惨烈。”一家外地城市商业银行负责人接受记者采访时表示，面对青岛这种高度集中的金融格局，来青之前在何地选址就让人很头疼，选址太偏没有客户；选址集中在香港中路一带，短兵相接就不可避免。在表面的和平之下，银行网点的扩张、银行产品服务的创新等方面的暗战早已硝烟弥漫，暗流涌动。

    与股份制商业银行不同，城市商业银行一般都由当地的城市信用社演变而来，无论是从规模还是业务范围，与传统的股份制商业银行相比都略逊一筹。“对于我们来说，成熟的股份制商业银行已经占据了青岛大部分市场份额，但与我们同质化的其他城市商业银行还在排队进入，这让我们面临较为严重的挑战。”威海银行青岛分行筹备组相关负责人的话道出了这些“新生军”眼下的生存状态。

    金融机构争抢的“蛋糕”总量短期内很难改变，但金融机构的数量却日渐增多，“僧多肉少”的处境自然难免。潍坊银行青岛分行副行长王贵河告诉记者，早在分行成立之初，他就亲自带领员工把青岛的即墨路小商品市场、福顺路批发市场、建材市场等几乎跑了个遍，以了解小企业小商户的融资需求。“由于今年经济形势复杂，这些小企业小商户要么是没有融资需求，要么是通过其他渠道融资。”王贵河所说的“其他渠道”是指岛城的民间借贷机构。青岛的民间借贷机构数量多，发展模式相对成熟，很多中小企业都是走民间借贷的通道，这恰恰是让他没有想到的。

    夹缝生存各有各招竞争充分利好市民

    声音

    “岛城经济发达，金融环境成熟，这是吸引外地城商行纷纷进军岛城的重要原因。”谈到外地城商行的扎堆进入，青岛银行行业协会秘书长王丕桓认为，从岛城经济结构看，中小企业数量多，这给外地城商行带来了广阔的市场前景。今年3月份，“青岛市小企业融资服务年活动”正式启动，加大对中小企业的扶持力度，着力解决中小企业融资难的困境，让这些城商行的特色服务与品牌都有了“用武之地”。“面对竞争，银行下一步都会在产品、服务上下功夫，对于岛城老百姓来说，也能从银行的竞争中获得更好的金融服务。”王丕桓表示。

    记者了解到，目前岛城已有各类银行分行机构41家，银行网点达到了1300多家。如此密集的银行网点布局是否意味着市场已接近饱和？“说青岛金融机构趋于饱和并不确切，能说纽约曼哈顿金融机构达到饱和了吗？”青岛市银监局的相关人士则认为，与北京、上海等一线城市相比，青岛市目前的金融格局还有待完善，各类银行机构的进入有利于岛城金融体系的建立，这种丰富的、多层次的金融格局能最终满足岛城各类企业以及市民的需求，这位受访人士认为，大银行与小银行之间并不是“大鱼吃小鱼”的此消彼长的绝对化竞争关系，未来岛城的银行系统就犹如金融生态圈，各类银行机构的存在都是合理的。所以对于新进入的外地城商行来说，发挥的空间还很大。

    差异化竞争初见效高效灵活企业叫好

    优势

    明知山有虎，偏向虎山行。既然生存状态堪忧，外地城商行为何还选择扎堆进入？对此，业内人士分析说，城商行与股份制商业银行相比，优势就在于灵活高效的中小企业产品与服务，而目前青岛的中小企业数量占全部企业数量的99%以上，其中小企业的数量又占到90%以上。立足中小企业，实现差异化竞争无疑成为外地城商行应对竞争的“杀手锏”。

    在潍坊银行青岛分行采访时，记者遇到了前来办理贷款业务的青岛加德木业有限公司总经理范春发。无需抵押只需联保，3天便拿到贷款的“速度”让他有些吃惊。他告诉记者，此前他走访了其他多家股份制商业银行，不是吃“闭门羹”，就是要打“持久战”。但通过潍坊银行，原本贷款必需抵押物的“硬杠杠”却得到了灵活处理，通过与其他4家企业联合担保的形式，他在短短三天内就拿到了300万的企业贷款。“有时候从大银行也能获得贷款，但审批、办理下来通常要一个多月，对于急需现金流的企业来说实在是等不起。”范春发说，小银行如此灵活高效的贷款业务很受小企业欢迎。范春发的声音代表了诸多小企业的心声。记者在采访中发现，几乎所有的城市商业银行都把中小企业服务与产品看做竞争中的 “重中之重”，通过走差异化的道路避开与同业的同质化竞争。“中小企业业务市场并不小，如果坚持专业、特色化经营，我们就一定能另辟蹊径。”齐鲁银行青岛分行筹备组负责人张华表示，仅市南区就有多达3万家中小企业，如果能做出符合中小企业融资需求的特色服务与产品，小市场中也有大机会。

    而先入为主的日照银行青岛分行也早早尝到了“甜头”。据日照银行青岛分行副行长黄玉萍介绍说，仅在过去一年的时间里，日照银行青岛分行存贷款就超过了40亿元，这足以让很多同业侧目。“虽然竞争比较激烈，但城商行在中小企业方面灵活的机制、高效的服务以及特色的产品创新，都是大银行难以比拟的。”黄玉萍说。

    城商行“短板”之表现

    分析

    对于“初来乍到”的外地城商行来说，面对岛城激烈的金融格局竞争，出现“水土不服”是很正常的。记者在采访中发现，相比专业的中小企业融资业务，岛城市民认可度低、个人金融业务不完善等问题也成为广大城商行普遍面临的问题。

    潍坊银行青岛分行副行长王贵河给记者讲了一个小故事，青岛分行刚刚成立的时候，有一次他在小区里遇到一名普通市民，这名市民跟他说，潍坊银行怎么能开到青岛来呢？青岛银行到潍坊银行开设分行才正常！“这对我打击很大！”王贵河开玩笑说，这说明岛城市民对外来的银行认可度不高，自身的优越感甚至对这些银行有着强烈的排外意识。

    市民的认可程度是一个循序渐进的过程，但个人零售业务普遍不完善也是城商行亟待解决的难题。成熟的股份制商业银行一般都设有专门的零售业务部，个人零售业务覆盖了个人储蓄、个人理财等众多业务，在“全民理财”的时代，个人零售业务缺失无疑将成为外地城商行面临的最大“短板”。威海银行青岛分行筹备组相关人士表示，外地城商行一般在岛城的网店数量少，由于银行系统完善需要一定时间，很多个人理财业务在青岛展开或许还有待时日，比如现在市民还不能通过威海银行青岛分行办理银行卡、不能购买理财产品等，但随着分行业务的完善，市民的这些理财需求一定会得到满足。记者从日照银行青岛分行获悉，该行去年就成功发行了具备理财功能的借记卡——黄海卡，通过多重优惠政策大大增强了对本地客户的吸引力。“这标志着日照银行青岛分行个人金融服务迈出了关键的一步。”日照银行青岛分行相关负责人表示，市民对外地城商行的认知有个循序渐进的过程，一方面做好中小企业服务，另一方面努力创新个人金融理财服务，通过“两条腿”走路，来提升市场竞争力。记者 崔菁菁