岛城车险费用悄然上涨 记者探访揭秘原因(图)

    最近车险就要到期的市民李先生很“纠结”：去年一整年没有出过险，按道理保费应该比前一年便宜不少，但让他没有想到的是，根据业务员列出的预算，完全一样的保单今年却要多花400多元。让李先生更加郁闷的是，他连续跑了好几家保险公司，预算出来的保险费都比往年高了一截，而且各家公司之间的价格也不再是“南辕北辙”。“本来以为小公司报价能更便宜，没想到今年一点都不比大公司便宜，而且我记得去年有的保险公司商业险最低能打到6折，今年最低却只有8.5折，这是怎么回事？”询价一圈后，李先生一头雾水。什么原因造成保费“抬头”？是保险公司涨价，还是《新保险法》规范市场后保险公司形成了价格同盟？记者近日对此进行了调查。

    保费今年比去年高了一截

    今年的汽车保险费用比往年高了不少，最近给爱车续保的市民都有这样的同感。有三年车龄的公司白领罗新慧说：“第一年新车保费是4200元，第二年的保费降低了些，只要3800元，而今年的保费则又涨到了4300多元。保险公司的业务员给她的解释是：今年保险费率提高了。

    记者在采访中发现，不光是续险需要多给钱，即使新车首次保险也要多掏腰包了。市民马女士这几天刚提到新车，她联系了好几家保险公司，但保单却一直没能签下来。“所有的保险公司都说只能按9.5折来销售商业车险了，可我朋友说以前新车险最低可以打到7折。”

    随后，记者以车主的身份咨询了5家保险公司，发现保险公司业务员对车主“压价”、“打折”普遍表示“很为难”，当记者要求折扣更低的时候，有2家公司的业务人员表示“办不到”，有1家公司业务人员表示 “是否可以适当减少投保金额和数量来降低总价”。

    涨价只是回归原来费率

    对于车主普遍反映的涨价，保险公司的说法却并不认同。青岛人保财险公司副总经理赵佳民告诉记者：“保险公司的价格不可能随便涨，原来市场不够规范，随着监管的不断严格，现在的车险是回归原来的费率。”

    太平洋财险青岛分公司副总经理张小玲也表示，车险是各家财险公司业务中的重头戏，基本占据了半壁江山。产险亏损也是亏在车险上，有保险公司内部管理的问题、保费充足合规经营的问题，也有社会保险诈骗成本太低的问题，一系列因素导致车险业务成了“亏本买卖”。然而，各家公司为了争夺市场份额，还得不断地“冲量”，结果导致了市场的恶性竞争。“现在市场环境的不断完善，各家保险公司也逐渐形成了有序竞争的市场格局。”对于车险“涨价”一事，岛城其他财险公司的说法纷纷表示：《新保险法》只是规范了市场行为，而非提高了保费费率。

    业内释疑一 保额可动“手脚”

    那么车险价格到底涨在了哪里呢？市保险行业协会车险负责人孙秘书长告诉记者：“车险中的交强险部分一直没动，市民所说的保费上涨主要是说商业险部分。以前保险公司乱打折，扰乱市场秩序。去年春天，我们采用了中友提供的新车购置价格平台，价格更加透明了。”

    记者查阅自己去年和今年的保单发现，在承保公司相同、承保险种一致的情况下，价格差异主要体现在机动车损失保险上，去年的保额是11万元，而今年的保额为122800元。“这说明去年保险公司没有按照你的车型报价进行承保，11万元和122800元保额的保险费相差三四百元就很正常了。”孙秘书长一语道破天机。

    原来，此前保险公司为了满足客户“低价”的要求，把保险金额私自降低，没出事自然万事大吉，如果车丢了保险公司只能按照你承保金额赔偿。“比如净车购置价为13万元，而保险公司只给你按11万元保的，价格自然下来了，可是保障也自然降低了。”孙秘书长表示。

    业内释疑二 高返点被取消

    “我听说车险保费的上涨，是由于保险公司惯有的返点没有了。”不少车主打听到这样的消息。据业内人士介绍，往年虽然有相关的约束政策，但执行起来不严格，绝大多数险种都有几个点到十几个点甚至几十个点不等的代理费用，为了争抢生意，业务员往往会返点给客户，因此往往会出现同样的保险不同的业务员报出的保费不同，甚至相差好几百元的情况。

    孙秘书长也表示，此前由于市场不规范，部分保险业务员还出现过将个人工资“返点”给客户的情况，而现在见费出单（可以理解成买保险时 “一手交钱一手交货”）、价格购置平台有效地抑制了乱打折。

    如今，政策陆续收紧，全国有近20个省份城市的保险公司签订了行业自律条例，严格按保险费率执行。“以前的高返点做法被取消，而且按照保监会规定，今年还将严厉打击返点现象。”平安保险的一位工作人员说，在这样的调控下，即使车险费率没变，但车主还是明显感觉到今年保费贵了。 财险管理办法下月起实施

    近来，车主嘴里喊的 “涨价”，保险公司的解释是否合理？记者电话连线了青岛保监局产险处相关负责人，该负责人表示保险公司的确不能随意调整费率，可以说，随着见费出单、新车购置价格平台等政策的出台，车险市场越来越规范。

    “虎年第一周，保监会就接连出手。第三号主席令颁布《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》，自今年4月1日起实施。《办法》要求所有产品由总公司统一进行产品开发和报批备案，强调了保险公司的责任，防止其下属公司通过区域性产品扩展条款等，随意扰乱市场秩序。”该负责人表示。保监会财产保险监管部副主任董波接受记者采访时指出，今后在条款审批备案管理过程中，将不单一地对公司受理或不受理，要与公司的管理水平、防风险能力、偿付能力状况相挂钩。通俗地讲，那就是问题多的公司可能在产品的授予上就要受到限制了。

    电话车险趁机抢占市场

    如今，车险销售渠道的不断创新也带来了商机，通过什么渠道买车险能更划算成了不少车主关注的话题。据了解，车险选购渠道五花八门，主要有4S店投保、中介投保、电话直销、代理人销售等几种，不同投保渠道在便利性和保费上都有差别。

    最近，记者一位朋友的车辆保险即将到期，他频繁接到电话车险业务员的推销电话，本来对于电话车险并不很信任的他最后选择了电话车险，原因很简单，就是同样的保单项目，电话车险要实惠很多。

    记者发现4S店与电话直销和中介投保相比，服务上更便捷，但是缺乏价格优势，而且很容易遭遇保险项目超买，销售顾问可能为了业绩提成，以全险的名义让车主多买很少用得上的险种。

    保险中介通过组团、内部价等方式，为客户提供更加便宜的保费是他们的“金字招牌”。“做的都是熟人生意，应该挺可靠的吧。”说到保险中介，买过的车主都这样评价，“我连续几年投保都是通过一个业务员，开始也是朋友介绍的。主要是现在保险公司太多，很容易被误导，多花些冤枉钱，找知根知底的，可以省去不少麻烦”。

    对于倾向于更便宜、更方便的客户，投保时最重要的是一定要“擦亮”眼睛，选择知根知底的可靠中介，以免既损失了钱财又影响了心情。

    相对于传统渠道，电话车险销售的价格优势使其愈加红火。在走访几家保险公司后记者发现，许多车主开始钟情电话车险，看重的不外乎三点：方便、便宜、安全。“我们2009年电话销售承诺3天赔付，而今年3月份开始承诺1天赔付，青岛的承诺落实率实现了全国第一。服务上的不断创新，让电话车险业务增长较快，我们今后还将开发网络销售等渠道。”平安产险青岛分公司张小玲表示。她还提醒车主，由于电话保险还是个新鲜事物，所以为了防范一些非法分子浑水摸鱼，投保人最好从保险公司官方网站索取电话号码，目前保险公司公布的电话投保电话一般为400开头。(记者 景虹 实习生 樊蕾)

    哪些商业车险最好都买上

    目前，除了交强险之外，承保哪些商业险品种由车主自己来决定。一般情况下，专业人士不建议车主为了图省钱而“裸车”上路，机动车损失保险、车上人员责任险、不计免赔险、第三者责任险最好能够“齐备”，另外，在有条件的情况下，可根据情况承保玻璃单独破碎险、车身划痕险、盗抢险等，做到“有备无患”。