专项整治非法民间借贷 严打刷卡套现地下钱庄

    我市“严打”非法民间借贷 ——多部门联合打击非法金融活动

    第1财金专讯(记者 姜亚玲 见习记者 盛亚男 巩国强) 对无照经营的中介机构予以坚决取缔，对从事非法金融业务活动的中介机构予以查处；依法查处虚假违法金融服务广告行为。昨天上午，记者从青岛市打击非法金融活动维护金融稳定第一次联席会议上获悉，从7月1日起，我市将开展为期四个月的民间借贷中介市场秩序专项整治活动，进一步规范和整顿

    记者从会议上获悉，专项整治活动从7月1日开始持续到11月1日，活动期间，各有关部门将紧紧围绕各类非法中介和非法金融活动得以滋生和存在的重点领域和关键环节，开展全方位、立体式的清理和查处。对全市登记注册的可从事民间借贷中介业务的公司进行全面摸底；对民间借贷中介广告发布主体及宣传内容进行审查；设立公开举报电话，接受对非法中介及非法从事金融业务的举报和投诉。对在排查和群众举报中发现的案件线索进行梳理，对无照经营及超出经营范围进行非法金融活动的行为依法交由相关部门进行处理；对问题突出、影响恶劣的中介机构及个人，要由司法机关依法采取切实有效的措施予以严惩。同时，加大宣传工作的力度和深度，选择部分非法中介及非法金融活动作为典型案例予以曝光，剖析其存在的原因和危害，引导全社会形成正确的投融资观念，将专项整治工作推向深入。通过专项整治，使非法中介及民间借贷中介从事非法金融活动的行为得到有效遏制，为正规民间借贷中介业务的开展营造良好的市场秩序，确保全市的经济金融安全。

    非法金融活动主要类型

    一、保险行业

    1.保险诈骗犯罪。保险诈骗案件的形式多样，其中尤其以故意制造车险事故或恶意扩大事故损失的车险诈骗案件最多，而且近年来还出现了个别职业化的车险诈骗犯罪案件。

    2.假保单问题。假保单案件在我市虽然尚属个案，但社会危害很大。

    3.保险营销员欺诈误导问题。目前投诉的重点主要集中在银保产品方面。

    二、银行卡

    1.银行卡犯罪形式呈现多样化。主要表现为利用虚假身份申领信用卡，骗取、偷盗、冒领、捡拾他人银行卡消费或提取现金，银行卡资金异地被盗，伪造信用卡实施诈骗、信用卡恶意透支、借助计算机、互联网实施银行卡犯罪等等。

    2.POS机非法套现手段多样，明目张胆进行诈骗。一些不法分子往往以超市或商户的名义，向银联和商业银行申请POS机，进行刷卡套现，从事信用卡套现业务的中介数量越来越多，规模也越来越大。

    三、证券业

    1.非法发行股票与非法代理买卖未上市公司股票。以即将上市为诱饵，以股权转让为名，非法公开发行股票和非法代理买卖未上市公司股票。

    2.非法从事证券投资咨询业务及以此为名诈骗。利用散户投资者对股市“庄家”及“内幕”消息的迷信盲从心理，以高回报为诱饵，通过电话、网络向公众开展荐股业务，投资者往往轻信各类“内幕”的高收益承诺，给不法分子提供了可乘之机。

    3.以证券、基金投资为名进行诈骗。以证券、基金投资为名实施诈骗的犯罪活动都是在网上进行的，既无需固定营业场所，也不和投资者直接接触。这些所谓境外基金、股票都是通过互联网平台，采用类似传销的手法，向普通投资者销售的。

    四、民间借贷

    1.部分民营金融投资类咨询公司擅自扩大审批范围或者直接采取无照经营形式，以高息回报为诱饵，从事民间借贷和开办“地下钱庄”，扰乱经济秩序。

    2.民间借贷办理承兑贴现、信用卡刷卡取现、银行贷款垫资等违反法律法规的业务。

    五、其他

    1.非法集资，依托真实合法公司，暗箱操作，以高利率为诱骗手段，从事非法集资活动。

    2.制造贩卖假币、洗钱等犯罪。

    职能部门联手严打非法金融

    青岛市工商局

    根据国家工商总局的职责定位和《青岛市打击非法金融活动维护金融稳定联系会议制度》职责分工，青岛市工商局在监管金融市场，打击非法金融活动方面所做的工作：

    成立了由市局分管局长为组长的打击非法金融机构领导小组，从2007年对我市非法金融活动进行了调研，指导分（市）局积极开展市场监管。2008年4月，发起成立了以市政府金融办、市证监局、市银监局、市保监局、市公安局、市人事局、市劳动和社会保障局、市产权交易所为成员单位的联席会议监管平台，形成了执法合力。

    同时，加强对广告业的监管。一是加强对银行卡等金融类别广告的监管。二是严格户外广告登记审查，严格查验广告主的经营范围和发卡机构授权等有关证明文件。三是加强对各类媒体的广告监测。四是查处了涉及金融类误导宣传的案件。

    人民银行青岛市中心支行

    人民银行青岛市中心支行开展了一系列工作。一是健全制度，加强监测，全力维护辖区金融稳定。二是净化人民币市场，大力开展打击假币流通活动。三是积极创新反洗钱工作方法，认真开展反洗钱工作。四是创造良好的支付环境，确保银行卡用卡交易安全。

    同时对以后的总作业提出一些建议：一是加强部门之间的沟通协调，切实履行监管职责。二是有效打击套现行为。三是进一步做好安全用卡宣教。

    青岛银监局

    下一步，青岛银监局将加强组织领导，成立打击非法金融活动领导小组，进一步建立健全“一把手”负责制。在此基础上，重点做好以下几方面的工作：

    一是加强协调配合，形成打击合力。积极开展与市打击非法金融活动成员单位的联动，总结和推广行之有效的处置工作经验，推动制定适合我市特点的打击处置工作方案。二是提高工作的敏感性，认真落实打击非法金融活动案件信息“不隔夜”报告和“即时报备”制度，高度重视群众举报、媒体披露和监测发现的可疑线索，及时向有关部门反馈信息，提高快速反应能力。三是督促银行机构建立可疑账户和可疑资金监测报告制度，密切监测民间借贷中介机构的资金流向和存款账户管理，发现有非法集资和非法办理金融业务苗头的情况及时向有关部门报告。

    青岛证监局

    2007年，配合青岛公安机关办理了上海环华青岛分公司代理销售常州如意股票案，配合抓捕该案首犯，在第一时间协助冻结涉案的证券账户，使该案的投资者资金得到清偿，避免了群体性上访事件的发生。2008年，配合青岛市公安机关对青岛万宝通公司非法经营证券活动案件进行侦查，并抓捕犯罪嫌疑人刘某某。

    在开展打非活动的同时，还积极开展了打非宣传工作。2007年5月、2009年2月，分别举办了大型的社会宣传活动，印发了打击非法证券活动的宣传材料，播放了非法发行股票的宣传片。2008年11月，主办了“青岛市打击非法证券活动专题研讨班”。

    青岛保监局

    1~5月份，对两家保险机构作出行政处罚，撤换高管一名，打击保险诈骗联合办公室受理保险诈骗案件153起，结案120起，挽回经济损失193.9万元。为实施有效监管，还采取了一些新举措：一是制订出台了《青岛市银保专管员诚信记录及业内流动管理办法》，并推动银保合作创新。二是严查破坏行业秩序、影响行业发展的行为。三是密切关注市场退保风险，进一步完善退保应急机制。四是推出小额赔款直赔直付、网上进度查询和车险投保提示制度。五是建立青岛市产险公司理赔服务评价标准，定期组织测评，接受社会监督。六是进一步加强对赠送保险行为的控制管理。七是通过加强与工商等部门的联合执法。