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理财有疑难,专家来解答

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青岛新闻网 2009-05-14 17:03:45  现有新闻评论      新闻报料

    

   主持人 股市、基市、汇市、期市……理财市场缤纷万象,既能帮你赚钱又能让你被套。如何大把赚钱而又避免被套是很多投资者梦寐以求的目标。青岛早报《第一理财》联合青岛新闻网财经频道,推出大型“全民理财月”活动,届时将邀请岛城各个投资市场的“顶尖高手”、“王牌专家”为你的投资之路指点迷津。如果您有什么投资问题,或者独特的理财理念,欢迎通过青岛新闻网、《第一理财》理财热线、理财QQ等与这些“顶尖高手”互动交流。

    主持人 嘉宾简介:马晓昕,交通银行福州路支行行长,毕业于哈尔滨工业学院,从事银行个金工作14年,具有国家劳动部的CFP理财规划师资格,擅长投资理财规划。

    654385678 我只是个学生、一个月准备两千元投资、虽然是少把。但是最起码不赔就行。

    马晓昕 学生有理财目标可喜可贺,建议从定投开始,如果风险承受能力较弱,建议选择定投债券型基金开始,建议定投交银债券、汇丰债券基金,这两个基金比较稳定。谢谢!

    张 我有20万,想给不到1岁的孩子做投资,另外孩子每年还会有2万压岁钱。我想做长线投资,但不想定投,或者就算定投也只是投资项目中一条。而且家中老人身体不好,我现在有房子有车,请帮忙设计一套理财方案。

    马晓昕 这是一个中长期的定投理财,长线投资的方式有好多种,风险高的有金融股股票的投资,风险中性的有基金的投资,风险低的有银保类产品的投资。20万的投资建议可投入到中长期的银保产品中,投资人是您,受益人是您的父母,可以再另外选择该保单的附加险,大病医疗,受益人还是父母,银保类产品的年收益每年会有7%左右,一般会采用英式分红方法,即累计复利计算。 孩子的压岁钱可单独设立教育基金,每年期缴一次,十年到十五年时间,有5%的固定收益,另有按年的分红,可以参考的产品:新华保险、泰康保险都有类似产品。建议还是要做定投,方式也有很多,银行系统支持按月、按季和按年定投,建议选择指数类的基金进行中长期投资。谢谢!

    认识你真好 我在2007年8月份从银行购买的590002中邮成长基金,1元申购的,9月份从银行申购的360007光大优势基金,也是1元购买的,请教专家现在如何操作?现在2只基金只有0.65元左右,已经严重套牢

    马晓昕 2007年正好是股市上升期间,市场非常热,每个事物都有他自身的功能性,美国人发明基金首先是用来解决养老问题,这就界定了基金是需要长期的产品,目前大盘有回落,基金净值有回落,您购买的中邮成长和光大优势这两个基金是两种风格相近的基金,基金旗下持有的股票多以大盘和蓝筹股为主。09年1月至4月,资本市场有所反弹,但反弹以中小盘为主,如市场在9月后明确牛市反转,此基金的净值会有大幅上涨,还是要调整心态,如果有合适机会建议补仓或做一下基金转换,基金的中长期投资思路不要变化。

    茉莉 我现在有闲散资金10万元,暂时没有打算做什么用。我现在50岁,孩子刚毕业,没有什么投资意向。股市上也有投资,但不想投入股市了,想给孩子买房子,但现在觉得没有合适的。养老倒不担忧。如果买房的话,股市的钱还是首付的。买房的话,还贷公积金基本够用的。

    马晓昕 这十万块钱建议选择各家银行的保本保息的银行理财产品,风险较小收益稳定,同时可关注纯债和保本基金,同样也具备保本和高于定期存款收益的特点。

    西式点心 你好!我月收入2500百元,支出1500,基金定投800,结余200百,目前持有广发聚丰20159份(定投赔10%),广发强债10370份,华夏行业9853份(赔30%),南方隆元13500份(4月16日卖3500份赔45%),大成景阳9000份(赔38%),华宝强债15000份,易方达行业领先10000份,后市应该如何配置尽快解套?现在是否可以买沪深300指数基金?华宝强债15000份,易方达行业领先10000份,应该如何配置尽快解套?

    马晓昕 广发聚丰定投的建议长期持有,通过时间削峰填谷摊平成本;你的资产配置是非常均衡的,广发强债是一支纯债基金,目前资本市场向好,它的走势稍微有些回落,但中长期看,它会走出一个很好的走势。华夏行业是一支LOF基金,市场波动比较大,但股票市场牛市确立后,它将会有很好的表现,我个人预计,资本市场在今年9月份会有大的反转,LOF基金业会有较好的表现。南方隆元和大成景阳建议再持有一段时间,从3月末公布的持股情况看,两支股票持仓情况有所调整,建议持仓。华宝强债建议做一部分基金转换,由债转股还是有获利机会。易方达行业领先,在近期持仓相对比较保守,但易方达旗下的基金分红做得比较频繁,可通过分红来获取收益。沪深300指数基金,是可以购买,但是近期会有较大波动,请做好心态调整,保持中长期投资理念。

    hdzjp 基金套牢,如何解套。今年还能买吗?不买基金买啥好?

    主持人 不知道您购买的是什么基金,解套的方法有几种:一是加仓,二是基金转换,但首先要看您个人的理财目标和了解所持有基金的风格,就像开车一样,方向选对了,开的慢点无所谓,但如果方向选错了,开得再快,也到达不了终点。

    今年是一个买基金的好机会,市场只有震荡的情况下才能有获利的机会。建议今年买次新基金和新基金,主要做偏股类的,可设定止赢点,在高位获利避险。

    562942425 想了解更多相关理财产品

    主持人 能否具体点说是哪一方面的?

    华尔街0532 家庭状况:夫妻两人,男:30岁;女:27岁;现不用赡养老人责任和抚养孩子的义务;家庭月收入5000左右,有住房,有10万左右的基金;两人均有社保。打算购买养老保险和重大疾病险;请专家指点方案!!!谢了!==================※

    马晓昕 夫妻二人的投资养老保险和重大疾病险年龄相对合适,现在有很多的养老保险附加重大疾病,也可以分开购买,建议参考新华保险聚宝盆计划,和人保健康相关养老保险投资。

    蓝脸娃娃 你好,我家庭月收入6000元,孩子4岁半,有保险,我和爱人均有社保,爱人意外险,现在有一30平的房子,家庭月支出3000元,仅有存款2万元,该如何理财?谢谢!

    马晓昕 该网友的理财目标可能有两个,一个是孩子的教育成长问题,二是改善住房需求,按照目前的理财来看,一是给孩子设立教育基金,二是设立换房基金,三是建议给自己也做一份保险保障。孩子的教育基金可通过基金定投和期缴的银保产品实现,换房可通过现有存款进行投资,建议购买银行类股票和指数型基金实现,再做一部分定投作为补充。

    可以考虑给自己买一份健康险。

    df 三口之家,月收入7000,自住房一套,出租一套年租金1.3万。车一辆。家庭月消费4500。无存款。目前借款5万。如何理财?谢谢。

    马晓昕 该网友的家庭资产流动性较差,固定资产投资占比较高,建议做出适当调整出售房屋,增加存款减少负债,这样就会产生相应的投资理财资金,盘活现有资产。

    gfd 10万现金买什么理财产品,风险要小,收益比通货膨胀高就行,短期内无使用需要,民间借贷行不行?

    马晓昕 该网友的理财需求相对比较低,按照目前的CPI指数已经是负值,按照全球的通胀率来看,4%是一个常规指数,想要用投资产品跑过4%且本金安全,可考虑纯债基金,还有银行的保本保息产品,投资期限不低于200天。民间借贷可以考虑,但是现行法律法规不是很规范,需要找有正规的投资资质的公司作为投资的主体。须有相应的抵押物做保障。

    fd 手头闲钱30万,求合适的理财项目。要求月收益在1.5-3%,并且稳定、安全的。股票类、保险类免谈了,呵呵。

    马晓昕 要实现这个理财目标难度有点大,年息18%到36%,还要确保投资资金的稳定、安全,股票、保险业达不到此收益。如果您资金再能增加达到50万,可以考虑即将推出的基金公司一对多的专户理财,年收益率预计达到20%。

    a 个人情况:家庭月收入6000元,另有公积金每月1000元,现有住房4套,四方月租金600,市北区月租金1800,自住一套,父母自住一套,没有房贷,父母都没退休,不需要照顾。夫妻双方都有医疗保险,养老保险。孩子3岁,有车一部,年花费10000元,现有存款10万,基金两万。三人都有医疗意外保险。

    请各位理财高手给点建议!!不胜感谢!

    马晓昕 家庭资产的流动性相对较弱,不动产投资占比较高,夫妻双方的社会保障相对稳定,建议给孩子设立教育基金,可将两套现有住房的房租作为孩子教育基金的本金,进行定投。或购买相应的期缴保险。如现有两套住房之一升值空间不大,建议在高点售出,获取投资资本,进行中长期投资。

    g 月收入三千左右,想短期攒够3万,请教了。

    马晓昕 短期是指多长时间?建议投资股票,每月投资,选择金融股,还有龙头行业的股票进行投资。

    留言板 交行最近有什么比较好的理财产品么

    马晓昕 短期有天天利理财产品,中长期有284天,2.8%至3.6%的理财产品,5月18日将有汇丰晋信大盘基金在交行发售;还有14天至184天,新绿人民币理财产品发售,利率从1.5%到2.5%不等。如有需要可拨打手机13305326736。谢谢!

    留言板 7天通知存款和60天理财产品相比,各有什么优劣?

    马晓昕 7天通知的时间相对短一些,支取灵活,劣势是利率相对较低,年利率只有1.35%;60天的理财产品比7天通知的流动性差一些,不得提前支取,但可做质押贷款,年利率有1.8%左右,在投资时希望客户能明确投资期限,把握投资的高收益。

    马晓昕 近期的资本市场会出现一个调整,大盘在2600上会有一个震荡,预期紧密联系的偏股型和混合型基金会有一定震荡,震荡不一定是坏事,机会往往是在震荡中产生的,可关注在资本市场在调整时候,发行的新股和次新股,积极建仓,中国的经济在目前的走势还是会有一个V形反转。

    家庭理财首先要确定目标,然后要有纪律性,要坚持,可能短期出现一定亏损,但是投资方向需要通过时间来验证。投资不能牺牲自己一些日常消费,不正常消费要压缩,但不应因理财而降低自己的生活标准。

    经济危机下,家庭理财要开源节流,保持家庭现金充裕,在投资方面主意安全性、赢利性,做好资产匹配,定投不超过自己收支结余的20%,可在目前低利率的情况下关注保险类产品,像某些期缴、趸缴的理财产品比目前的定期存款是要高的,而且安全性合适。

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