嘉宾

　　中国人民银行青岛分行办公室耿召

　　市政府金融工作办公室白友喜

　　青岛中小企业融资服务中心苗强

　　青岛福元运通投资管理有限公司董事长 孙立文

　　青岛联众担保投资有限责任公司总经理 黄胜

　　青岛百众惠抵押贷款代理有限公司副总经理 董淑芳

    在全球金融危机的背景下，为了及时贯彻省政府办公厅《关于开展小额贷款公司试点工作的意见》，缓解我市“三农”和小企业贷款难问题，市政府办公厅日前下发了《关于开展小额贷款公司试点工作的通知》，这意味着我市首家小额贷款公司“横空出世”正式进入倒计时。

　　近日，记者从市工商局企业注册处获悉，目前全市已经有3家准小额贷款公司迈出了工商核名的第一步，正准备接受实质性审查，这3家“准小贷公司”在胶州、城阳、即墨各有1家。据业内人士透露，我市首家小额贷款公司落户即墨的可能性极大，但市金融办相关人士对此并没有给予正面核实。金融办人士介绍说，我市多个区市已经相继组织辖区内企业开始申请，市金融办首批审核工作已经临近尾声，近期将送往省里审批。“首家小额贷款公司年底前肯定亮相，至于落户哪里还在审批中，但从申请情况来看，不少符合条件的企业相当踊跃。”该人士向记者表示。

　　作为在当前特殊经济背景下诞生的新事物，首家小额贷款公司最终“花落谁家”自然备受关注。第一理财记者采访了民间借贷、担保公司以及部分监管机构，邀请相关人士就岛城小额贷款公司亮相前的部分焦点问题进行畅谈，试图揭开小额贷款公司的“神秘面纱”。

　　【焦点一】

　　能否缓解中小企业“燃眉之急”？

　　第一理财：为了应对国际金融危机带来的冲击，相关部门近期频频出台相关政策，旨在解决企业、尤其是中小企业以及“三农”企业融资难的困境。在这样的背景下，小额贷款公司诞生意义何在？

　　苗强：应该来说，小额贷款公司也好、村镇银行也好，都是国家为了进一步规范目前的金融体制秩序而推出的新举措，其意义就在于可以引导民间资本健康有序发展，建立多层次的现代金融服务体系，同时也能解决部分中小企业融资难困境。

　　孙立文：结合相关政策以及新出台的法规，可以看出国家对解决中小企业融资难问题用心良苦，此次加大对小额贷款公司试点工作的开展力度也是为了在规范民间借贷的前提下尽量盘活民间资本。以福元运通为例，截至到今年10月份，公司各种短期资金借贷已经达到5个亿的总量，平均每笔业务的资金量约为50万元；进入11月份以来，相关业务由原先每天平均1-2笔增加到5-6笔，业务量明显增加，其中绝大多数贷款客户均为中小企业。这说明中小企业融资需求仍然旺盛，小额贷款公司主要面向中小企业和三农企业，对处于“融资难”困境的企业应该是重大利好。

　　黄胜：青岛注册资本3亿元以下的均属中小企业，数量庞大，但从银行取得的信贷比例只占20%-25%，如果把我们原来的业务总量按照1为单位计算，今年以来尤其是下半年以来，我们的业务量已经激增到100甚至更多，这足以说明有融资需求的中小企业数量之巨。国家在全国快速推进小额贷款公司试点，也是想通过合法的渠道规范民间借贷业务，从而解决部分中小企业的“燃眉之急”。

　　【焦点二】

　　能否“招安”民间资本使之阳光化？

　　第一理财：有观点认为，小额贷款公司设立，能够有效招安民间资本，从而为充沛的民间资本找到了一条阳光化的投资渠道。各位对此怎么看？目前岛城各种民间借贷机构运行情况如何？

　　董淑芳：有别于福建地区以及江浙一带的“地下钱庄”，青岛市目前的民间借贷机构经过多年的发展已经形成了自己的模式，简单来说就是通过不动产抵押方可实行借贷，相关机构还自发形成了民间借贷服务行业联盟，促进了民间借贷中介行业的诚信发展。应该来说，除了个别影响行业发展的“不和谐音”，岛城民间借贷的模式在国内是走在前列的，已经达到了非常规范的发展，为岛城的中小企业提供了有效的融资支持。随着国家大幅降息支持企业发展，青岛民间借贷机构的利率近期也由12%下降到10%以响应国家政策。

　　孙立文：福元运通目前采取的是“独立的民间理财四级加盟连锁机构”模式，在青岛已经有50多家加盟店。我们认为，小额贷款公司也好，尚未公布的《放贷人条例》也好，都是对民间资本“阳光化”有重大意义。虽然目前青岛市的民间借贷市场相对规范，但始终是处于“灰色地带”，凭借行业自律来树立行业形象，一旦《放贷人条例》通过并公布，那就意味着民间借贷彻底“阳光化”，受法律保护的同时受相关部门监管，这有利于整个行业的进步，小额贷款公司迈出了关键的一步。

　　【焦点三】

　　小额贷款公司的吸引力到底有多大？

　　第一理财：从江浙一带小额贷款公司的试点地区的情况来看，当地资质较好的上市公司或者龙头企业对小额贷款公司申请相当踊跃。我市对小额贷款公司申请条件也做了详细说明，即小额贷款公司的主发起人要从管理规范、信用优良、实力雄厚的骨干企业中选择，有限责任公司的注册资本不得低于5000万元；股份有限公司的注册资本不得低于7000万元。据了解，即墨、胶南、莱西等区市内的不少企业都跃跃欲试，小额贷款公司到底有多大吸引力？

　　黄胜：坦白说，我们对小额贷款公司非常感兴趣，但这不意味着我们非得去争第一，这是公司今后要发展的方向。原因有两个：一是小额贷款公司一旦试点成功，按照银监会相关政策要求，有望改建为村镇银行，这意味着小额贷款公司将有机会获得金融牌照，纳入新型农村金融机构的试点框架之中。据我了解，这也是很多企业觊觎小额贷款公司的“终极目标”；第二，小额贷款公司的业务需求会带来广阔的盈利空间，简单说就是“有利可图”。

　　孙立文：对于小额贷款公司盈利空间我们可以算一笔账：以小额贷款公司1亿元注册资本为例，第一年只有资金总量的50%即5000万元可以放贷，这意味着另外5000万保证金不产生任何收益。按照规定，小额贷款公司的贷款利率为银行基准利率的0.9倍到4倍，若以最高利率为20%计算，那么利息收入为1000万，以公司一年的运营成本加维护成本共240万元、呆坏账3%计算，一年盈利约为600万，用它除以1亿元，得出了6%的净利润率，这还是在银行基准利率4倍的前提下，可见盈利空间并不大。将来我们准备以参股的方式来参与小额贷款公司，而不会直接申请成立。

　　董淑芳：虽然小额贷款公司与民间借贷机构在很多业务上相差无几，但严格来讲，两者还是有不少差别。因为其申请条件较为苛刻，所以我们对其兴趣不大。一旦小额贷款公司工作全面铺开，对我们的业务肯定有冲击，不过这也是金融市场化的必然结果。明年《贷款人条例》一旦通过，对我们整个民间借贷机构是重大利好，我们也做好了将来与各种金融机构激烈竞争的准备。

　　【焦点四】

　　如何对小额贷款公司进行风控监管？

　　第一理财：小额贷款公司主要服务于“三农”和中小企业，风险系数较高，在试点期间以及正式推广后将如何进行风险控制？

　　白友喜：小额贷款公司由青岛市各区市组织申请，各区市政府是其第一负责人。市金融办主要负责审核申请材料并送报省相关部门审批，同时指导和督促试点区市有关部门加强对小额贷款公司的监管，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导试点区市政府处置和防范风险。　

　　耿召：人民银行作为监管部门，届时将根据相关文件对小额贷款公司实施窗口指导，同时将对小额贷款公司经营情况密切监测，跟踪监管资金流向，严厉打击非法吸收或变相非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。