居住在得克萨斯的70岁老人贝索尔是一个非常幸福的老人，只要她的时间允许，就会安排各种各样丰富多彩的业余生活，“我原来连修指甲的钱都没有了，而现在，不但去加勒比海玩了7天，还到巴黎度了几天假……如果不是两年前申请了倒按揭，这些事情恐怕一件都做不了。”为此，记者采访了业内专家，查询了相关资料，以便 让读者全面了解倒按揭。

　　比较 倒按揭与按揭

　　传统的住房按揭贷款，是买方在支付一定的房款后，其差额款通过以所购房屋作抵押向银行贷款，然后由买房者在一个较长时间内分期偿还给银行的一种贷款形式。贷款一次发放，分期偿还贷款本金随着分期偿还而下降，负债减少，自有资产增加。而倒按揭贷款的放贷对象主要是有住房的老年人，一般来说，借款人以其自有住房作抵押向银行贷款，银行则定期向借款人放贷，在规定时期，借款人以出售自有住房的收入或其他资产还贷。这种贷款方式最大的特点是分期放贷，一次偿还，贷款本金随着分期放贷而上升，负债也相应增加，自有资产则逐步减少。

　　益处 晚年生活有保障

　　“倒按揭”出现在20世纪80年代中期，在发达国家已有二十年的历史了，许多国外的老年人不把它当作维持基本生活的手段，而是将其作为改变生活方式、过更积极生活的途径。

　　根据相关部门的数据统计，15年前，中国是10个年轻人养一个老人，但是现在，已变成3个年轻人养一个老人，社会保障体系将面临严峻的挑战。如果制定切实可行的“倒按揭”政策，不仅能够改善老年人的经济条件，提高晚年生活质量，更重要的是能够减轻社会保障体系的压力，促进整个社会稳定和经济发展。

　　月得款 年龄越大越多

　　记者查询了许多关于“倒按揭”的相关资料，了解到影响“倒按揭”的一个主要因素就是年龄。年龄越大，每月能得到的现金越多，因为贷款期限可能会短一些。比如在克里夫兰，如果一名75岁的老人拥有一套价值25万元美金的住房，他每月可以获得917美元；70岁的人每月只能获得791元；而80岁的人每月可获得1099美元……这样一来，对于那些年龄大而又生活拮据的人来说，“倒按揭”无疑是改变生活条件的最佳选择。

　　尽管目前在长春还未开展这项业务，但是某银行一位赵姓理财专家根据目前施行的贷款利率粗略地做了一个计算：以一个60岁的老人为例，假如他拥有一套价值25万元的房子，那么按照目前国内执行的3.675贷款利率来计算，20年内他每月可以从银行领取1446.67元钱；假若办理的年限为10年，那么每个月可领取2232.48元。

　　展望 过渡产品将问世

　　尽管“倒按揭”在我国实行起来尚有困难，但据专家预测，两种可行性方案可作为推出倒按揭的过渡，而且这两种方案推出的时间不会太久。

　　一种是老人把自住房抵押给银行后，仍旧对今后的未知遗产进行比例分配，银行根据房价、老人的寿命等估算结果每月给老人一笔钱，待老人离世后，银行对其房产进行委托拍卖，如果低于银行这些年支出总额包括利息，或与之抵平，那么银行与老人倒按揭关系结束，如果拍卖结果高于银行支出总额及利息，那么多余的部分将根据老人遗嘱进行安排。

　　另一种方案是老人的子女可以选择今后再把该房产买回，待老人离世后，子女只要把这些年银行支付给老人的总额偿还银行，再按消费贷款利率支付利息，那么房子仍旧是子女的。