个人房贷，2006将大行其道

　　本报讯新春伊始，无论市民还是业内人士都有一个共同的感受： 个人房贷好戏连台，各家商业银行又开始为此下大功夫。光大银行、招商银行先后推出了令人耳目一新的固定利率房贷，建行则是对优质个人住房贷款客户实行利率优惠、赠送保险等。业内人士预计，2006年底，中国金融业将全面对外开放，作为个人消费贷款的主力军，个人房贷将大行其道。

　　还款多了选择方式

　　一直以来，人们在银行办理个人房贷时，只有两种还款方式可以选择：等额本息还款法、等额本金还款法。所谓等额本息还款法，就是借款人每月始终以相等的金额偿还本金和利息，贷款初期利息支出最大，本金还得少，以后每月利息的支出会逐步减少，归还本金的数目逐渐加大。所谓等额本金还款法，顾名思义就是贷款时，每月以相等的额度先偿还贷款本金，利息随本金逐月递减，每月还款额度也是逐月递减。

　　进入2006年，岛城市民在办理个人住房贷款时又多了一种选择。2月初，光大银行青岛分行宣布，在岛城首家推出固定利率房贷，没过多长时间，招商银行宣布首家推出结构性固定利率房贷。

　　所谓固定利率住房贷款，就是借款人与银行签订贷款合同时即设定好固定的利率和对应的固定期间，不论固定期间内市场利率如何变动，借款人都按照合同约定的固定利率支付利息。招行相关人士告诉记者，固定利率房贷适合于认为我国利率水平处于升息阶段的；认为自己未来收入比较稳定的，而且足以支付固定按揭额等特定人群。

　　房贷可享受利率优惠

　　股份制商业银行以固定利率房贷作为卖点，个人房贷业务在全市占据第一位的建行则在利率优惠及保险上做起了文章。近日，青岛建行宣布，在2006年第一季度推出一系列房贷优惠促销活动，其中包括对优质个人住房贷款客户实行利率优惠，对选择抵押房产保险的客户，赠送人身意外伤害保险或办理综合保险，对在建行办理个人住房贷款、个人助业贷款的客户推荐办理龙卡贷记卡，并且首年免年费。

　　个人房贷期待春天

　　2005年5月中旬，央行上调房贷利率，并同时提高房贷量增长过快地区的首付款比例，以此来降低一些大城市房价的增长速度，并抑制房屋买卖中的投机行为，各家商业银行的个人房贷款也一度紧缩。但自上年底开始，伴随着国家一些相关政策的出台及商品房、二手房交易量的上升，一些商业银行个人房贷款量又开始逐渐回升。来自人民银行的统计显示，2005年末，全市个人住房贷款余额为733亿，比年初增加74亿元，仍然在个人消费贷款绝对优势地位。

　　据建行相关人士介绍，截至2005年末，建行个人住房贷款余额合计72.84亿元，比年初新增18.56亿元。个人住房贷款业务全年呈快速健康发展态势，尤其是下半年增速明显加快，比上半年提高15个百分点。2006年，他们将在加强管理、防范风险的前提下，大力拓展个人住房贷款份额，巩固和保持委托性住房金融业务的市场地位。实现住房金融与个人信贷业务的快速有效发展。

　　招行相关人士告诉记者，房贷眼下仍属优质资产，是银行赚取存贷利差的重要来源，房贷下降必然给银行运营带来压力。放在2006年金融业开放的大背景下，各家商业银行在房贷上纷纷发力更别具深意，中资与外资银行竞争，个人零售业务将是重点，而包括房贷在内的个人客户资产业务又是零售业务的重点，为此，各家商业银行2006年都以个人房贷为重点，推动个人资产业务持续健康发展。

　　近日，相关会议信息表明，2006年全市计划竣工商品房面积700万平方米，其中市内四区商品房面积将达240万平方米，住房需求将持续旺盛，这也意味着个人住房消费贷款的蛋糕2006年将会持续做大。

    （本报记者 傅军）