本报讯（记者 唐保胜 姜亚玲） 记者昨天从光大银行青岛分行获悉，1月5日率先在全国推出固定利率房贷业务的光大银行，昨日在我市正式推出“阳光生活”固定利率房贷业务。自此，市民在办理房贷业务时，又多了一个新选择。

　　据介绍 ，固定利率贷款是指银行为借款人提供的在一定期间贷款利率保持固定不变的人民

　　币贷款，在贷款合同签订时即设定好固定的利率，不论贷款期内市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不会“随行就市”。

　　相比较光大银行率先出击固定利率房贷业务，我市其他几家商业银行尚对此持观望态度，而从受访的市民来看，目前多数市民还是较为倾向于选择浮动利率房贷业务。

　　光大首推固定利率房贷

　　据介绍，光大银行此次推出的固定利率房贷包括个人住房和商业用房，涵盖了个人住房和商业用房，一手房和二手房，贷款期限分为两个档次：5年以下（含）和5年以上至10年（含）。相应地，固定利率个人住房贷款5年以下（含）和5年以上至10年（含）年利率分别为5.94％和6.18％，比基准利率分别高出0.09%和0.06%；固定利率商业用房贷款5年以下（含）和5年以上至10年（含）的年利率为6.18％和6.42％。

　　光大银行青岛分行相关负责人表示，推出固定利率房贷是为了锁定利率变动带来的还款风险，使收入稳定的客户明确贷款所带来的未来支出负担，因此，固定利率房贷适合预期利率上升，有稳定收入的人群。

　　根据各方因素的指向分析，目前利率正处在一个加息通道中。该人士表示，即使对利率的未来走向预期出现错误，市民也可以通过提前还贷来规避风险。除第一年外，市民提前还贷不用承担违约金。不过市民在选择固定利率贷款时也要慎重，因为在贷款的第一年内，如果提前还款要缴纳金额3%的违约金。

　　其他银行表现较为低调

　　对于固定利率房贷业务，相比较光大银行的率先出击，我市其它几家商业银行却显得比较低调。“目前尚无开展此项业务的消息传出，”我市某商业银行的相关负责人表示，而这也代表了多数商业银行的心声。

　　“从长远来看，固定利率房贷业务对商业银行来说未必是一件好事”，我市某商业银行的有关负责人指出，“从贷款者的角度出发，商业银行面临的利率风险可能因此而增加。利率风险是因市场利率变动而遭受损失的风险。固定收入资产由于收入流的固定性而容易受到利率风险的威胁。如果商业银行发放固定利率的住房贷款，一旦市场利率升高，这部分贷款资产的市场价值将会下降。”

　　“另外，固定利率房贷由于受金融产品定价水平、宏观经济运行态势以及利率水平等因素的制约，该服务的推出必须看准市场时机。”某业内人士补充道。

　　虽然多家商业银行对推出固定利率房贷表示出了谨慎态度，但是也有不少学者对推广固定利率房贷业务持积极态度。

　　青岛某大学金融系教授对记者表示，银行应当积极推行固定利率房贷。他说，现在银行房贷普遍实行浮动利率，表面上看，银行通过转嫁给借款人的方式回避了利率风险，事实上，如果利率不断上升，一旦超出借款人还贷能力，将造成很多人客观上违约，个人住房贷款的质量将大大下降。银行应该看到，比利率风险更严重的是违约风险。他认为，在当前情况下，实施固定利率房贷，银行不是白白承担风险。首先，银行可以通过利率风险溢价获得额外的一部分收益。其次，银行也有办法把风险转出去，比如，通过证券化的办法打包卖出，由社会上不同主体承担风险。他介绍说，由中国建设银行、国家开发银行分别负责的住房贷款证券化和一般信贷产品证券化试点，有望在今年底或明年初推出，这对于固定利率房贷的推进是一个福音。

　　□新闻调查

　　浮动利率房贷仍受欢迎

　　对于消费者来说，固定利率房贷虽然规避了目前处于加息通道中的利率风险，但是在谈及是否选择该业务时，多数市民表示出了犹豫的态度。“我还是倾向于选择浮动利率房贷业务，不想博弈加息行为而选择利率高的固定利率房贷业务，”市民张先生的观点代表了多数市民的态度。

　　在受访者当中，大部分市民表示仍然选择浮动利率房贷业务。“虽然从各方面的反映来看，现在正处于一个加息通道当中，但是加息的幅度有多大，这个不得而知。虽然5年期以上的固定利率房贷业务的贷款年利率6.18%仅比目前现行的浮动个人住房贷款基准利率高了0.06%，但是作为消费者，我们目前享受的贷款利率多数都是5.508%，这比固定利率房贷业务的利率低了0.672个百分点，未来几年时间房贷利率能涨到6.18%，这个很难预测。相比较之下，我觉得还是选择浮动利率房贷业务比较实惠。”市民王先生对记者表示。

　　但是也有少部分人表示出了对固定利率房贷业务的兴趣。市民崔女士表示，“房贷利率上调后，我每个月要多交几十元钱，一年下来就是好几百元。如果利率持续上升，将会有一定的还贷困难。”她认为，从目前状况看，固定利率房贷是一个较好的选择，自己会尝试。而一位办理了15年期限房贷的陈先生则感叹，买套房子大约要还20万元的利息，令他担心的是，利率还有可能上升，这意味着他还的钱可能比20万元还要多。无奈之下，他不得不办了提前还贷手续。当被问及会不会选择固定利率房贷业务时，陈先生表示了肯定：“那样子的话心里有底，一共要还多少，以及每月该还多少，都会很明了，不用再心神不宁了，而且可以更好地对自身的财务进行规划。”