贷款买房，依然是2005年老百姓买房的主要付款方式。与前几年相比，2005年，买房要贷款，也变得不那么容易了。其实，关心楼市的消费者都知道，这一年，银行收紧了房贷的“松紧带”，变化先从买第二套房开始，对申请贷款人的还款能力的审查开始严格。然后是买大面积的高价房。然后是，买第一套自住房，又具有较强还款能力 的人，得到了银行方面的欢迎。

　　银行的这根收放自如的“松紧带”在这一年里变得比往年更张弛有度，各大银行的贷款标准尺度也在不断进行适应市场变化的调整，这个标准的多样化和复杂化，甚至在同一银行的各个支行中，也表现了差异性，七成的贷款成数是这一年的贷款上限标杆，而贷足七成，不像以往那么容易了。2005年，买房申请贷款，有点难。

　　贷款难的同时，2005年的购房者的还贷成本也在相应提高。继2004年10月央行宣布首次加息后，2005年3月17日开始，央行取消了商业银行对于个人房贷的利率优惠，至此，2005年3月17日起的最新房贷利率，个人房贷年利率最低在首次加息时的5年期以上5.31%上升到5.51%。同时调整的，还包括公积金贷款利率。2005年，买房贷款成本有点高。

　　还贷成本的提高，让贷款买房的消费者，不再像前几年那样，不把自己的承受能力放在首要位置。这一年，购房者在对待贷款这件事，真正开始将原来的举重若轻的态度，变得举轻若重的小心翼翼。央行上海总部公布的11月份上海信贷运行情况显示，以个人房贷为代表的中长期个人消费贷款余额较上月剧减20.73亿元。自7月起，上海房贷市场已连续5个月负增长，至2005年12月底已累计超过70亿元。而对个人信用的重视，从2006年伊始贷款利率新规实施享受优惠利率的条件，和最高人民法院在去年的两次司法解释中，可见一斑。

　　在贷款变难成本上升的2005年，对购房需要贷款者来说，两项与房贷有关的利好值得关注，一是包括补充公积金在内的公积金贷款额度，在这一年里，从年初的最高上限20万元上升到了30万元。二是一直以来与房贷强制捆绑的房贷险，露出了破冰式的松绑端倪。由于公积金贷款的利率比商业贷款要低，公积金贷款额度的提高，也从另一方面减轻了购房者的成本支出。而由于不同的原因，不愿意投保房贷险的购房者，将有可能在自由选择是否投保的时候，在购房的首期的支付上，减少数千元的支出款项。