记者从中国银监会获悉，2005年银监会制定了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，督促银行转变观念、重组流程、创新机制，取得良好成效。截至2005年9月末，主要银行业金融机构(包括4家国有银行、3家政策性银行和12家股份制商业银行)小企业贷款余额2.7万亿元，占全部贷款的17%，去年前3季度小企业贷款同比增加1821亿 元，一定程度上缓解了部分小企业的资金困难。

　　2006年银监会将进一步引导督促银行机构完善小企业贷款的“六项机制”，同时努力推进外部环境建设，改善小企业金融服务。

　　据银监会主席助理王兆星介绍，为推动银行业金融机构贯彻落实《指导意见》，银监会确定国家开发银行、工商银行、浙商银行以及一批城市商业银行作为重点联系银行，以点带面，逐步推进小企业金融服务，取得了良好成效。其中，工商银行在苏、浙、鲁、闽等地的12家分行开展小企业贷款新模式试点，截至去年10月末，12家分行小企业贷款余额625亿元，比去年初增加237亿元。

　　2006年，银监会将继续鼓励和指导银行贯彻落实《指导意见》，督促银行建立和完善小企业贷款的利率风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化人员培训机制及违约信息通报机制等“六项机制”。以商业银行具体的经营成果向社会公众展示“六项机制”在服务和推动小企业融资方面的积极作用，尽快从政策层面落实到商业银行的经营层面。同时加强培训，提高银行高管人员和信贷人员对《指导意见》的认识水平和业务素质。加强推介交流，促进银行开展机制和业务创新。

　　进一步改进监管服务，促进小企业贷款业务健康发展。银行监管部门要加强对银行贷款集中度考核，督促银行转变盲目“垒大户”的陈旧观念，进一步引导商业银行改变传统思维和观念，树立科学的银行经营理念，制定符合小企业特点的发展战略和经营模式。尽快建立符合小企业贷款特点的贷款分类、不良贷款问责考核等差别化的制度体系。充分发挥监管信息系统作用，加强区域违约信息披露，完善小企业贷款统计分析制度，统一小企业划分标准等。

　　进一步帮助银行争取多方支持，优化外部环境，争取合理的财政支持，构建良好的市场中介支持及创造良好的法律环境。一是争取合理的财政支持，加强与国家、地方两级政府部门的沟通，特别是要指导各级派出机构争取地方政府因地制宜地出台支持政策；二是构建良好的市场中介支持，积极建议各级政府建立有效的中小企业信用评级体系，不断完善小企业信用担保体系等；三是创造良好的法律环境，重点研究在破产法律体系不健全(如个人破产法尚未出台)时如何惩戒个人失信行为；四是创造良好的信用环境；五是积极培育和发展为小企业融资服务的资本市场，包括股票(相关:理财 财经)市场和债券市场，进一步拓宽小企业的融资渠道。

　　小企业融资需解决五个问题

　　中国银监会主席助理王兆星表示，经过前一时期特别是2005年的努力，银监会推进银行小企业金融服务取得阶段性成果。但应清醒地看到，推进小企业金融服务是一项长期、复杂和艰巨的工作，目前需要解决五个主要问题。

　　一是部分银行机构经营理念仍未根本转变，发展战略和模式仍以大企业为中心。小企业规模较小，经营管理不规范，财务制度不健全，容易造成银行与企业之间信息不对称，贷款风险相对较高。在信用担保体系不健全，相关配套措施尚未出台的情况下，一些银行盲目“贪大”、“垒大户”的经营理念没有根本转变，对小企业融资未给予足够重视。

　　二是银行信贷文化、管理体制与小企业贷款业务发展不相适应，机制和管理创新明显滞后。

　　三是社会信用环境和法律环境建设滞后。部分小企业信用和法制观念淡薄，恶意逃废银行债务，而我国征信体系还不完备，失信行为没有得到应有惩戒，银行胜诉后案件执行难的问题未得到根本解决。抵押评估登记部门分散，手续繁琐、收费较高，收费名目繁多，小企业难以承受。另外，缺乏权威的社会信用监测评价机制，银行很难准确掌握小企业的资信状况。

　　四是监管制度和方式有待进一步改进。小企业贷款还没有建立独立的拨备和核销体系；目前的监管考核制度特别是不良资产问责考核制度主要适用于传统大中型企业，不利于银行对小企业贷款实施风险定价。

　　五是小企业融资过于依赖银行，资本市场等其他融资渠道有待进一步发展。我国资本市场范围过窄，门槛较高，直接融资渠道较少，企业很难从资本市场上获得资金支持，导致小企业融资对银行贷款的依赖程度过高。(赵晓强 崔玉清)

(来源：经济日报)