新华网山东频道１２月１4日电 国家助学贷款是帮助贫困大学生完成学业的利好政策。为了解决银行方面参与积极性不高的问题，新的助学贷款政策在制度设计上作了一些调整，但是记者了解到，银行方面仍然认为这一贷款项目是一块"烫手的山芋"。

　　去年６月，新的国家助学贷款政策开始实施。这一政策以与往不同 的是，大学生在校期间不需要支付利息，建立了风险补偿专项资金，给予经办银行适当的补偿，改变了以往银行对助学贷款"不感冒"的局面，贷款总量有所增加。但是，新政策仍然让很多学子感到难以"解渴"。

　　今年刚刚专升本的济南女孩张玉洁，大学三年父母借债６０００余元，但一直没有申请助学贷款。她说，班上家庭经济困难的学生很多，但只有两三人拿到了助学贷款，"旧的助学贷款申请难，对新的贷款政策还不了解"。记者调查发现，许多贫困家庭和学生宁可靠私人借款支付学费也不申请助学贷款，一是对贷款政策不了解，二是担心还不上贷款，心理负担太大，觉得还是借"人情债"踏实。

　　人民银行济南分行营业管理部对济南市所辖五个县教育主管部门和高中学校的调查发现，９０％以上的老师对如何申请、办理生源地助学贷款不清楚，绝大部分学生对这一政策一无所知。

　　一方面，大多数人对政策不了解，另一方面，贫困家庭对助学贷款的需求却极为迫切，尤其是县域生源地助学贷款市场需求相当庞大，贷款供求矛盾较为突出。以济南市平阴县为例，去年城镇居民人均年收入为７２８６元，农村居民人均纯收入３０９４元。以一名大学生一年学费、生活费１万元计算，一个农村家庭要供养一个大学生的话，全家的其他生产生活支出就要靠借贷支撑。据统计，今年平阴县考入大学的应届毕业生共１６８１名，其中需要贷款帮助的为５８０人，占入学总人数的４４％。

　　据银行方面介绍，今年以来，部分高校存量国家助学贷款违约率持续攀升。截至今年６月末，济南市国家助学贷款违约率达到３５％，较年初上升１６.６个百分点，个别学校违约率达到了７６％；不良贷款率为６.６％，较年初上升１.８５个百分点，高于住房、汽车等消费贷款的不良贷款率。存量贷款风险逐步上升以及增量贷款风险的不确定性，影响了银行经办机构的积极性。

　　据人民银行济南分行营业管理部介绍，新政策尽管考虑到了银行风险，但银行方面仍然不能完全免除"后顾之忧"。一是新政策规定学生在校期间助学贷款的利息由财政全额补贴，而学生毕业后的就业状况、还款来源等变数很大，还款能力不足。这些问题不解决，助学贷款依旧隐藏着较大风险。二是生源地国家助学贷款具有还款期限长、贷款人预期收益不确定等先天弱点。县域个人征信管理系统尚在初建阶段，同时大部分申请贷款的学生来自贫困家庭，学生家长或亲属也存在预期偿还能力不足等多种不稳定因素，因而他们提供担保并不能真正起到防范贷款风险的作用。

　　教育界和银行界的部分专家认为，当前贫困大学生急需国家助学贷款，如果把风险控制好，经办银行也能获得收益，可以实现多赢。目前，可以建立助学贷款网络查询系统，通过与学校网站连接，方便学生查询相关政策，最大限度地减少因学生对政策不了解而发生的违约现象，提高助学贷款的实效性。（张晓晶）