以创新激活银行生命力 ———走向世界的中信银行系列专题之二
近年来，创新能力成为商业银行在市场竞争中的制约因素，成为推动其经营管理战略转变的关键所在。中信银行的历届领导层，尤其是以陈小宪行长为首的新一届领导班子深谙此理。18年来，中信银行始终把金融创新
作为经营中的重要一环，尤其是今年以来中信银行在市场开拓和产品创新上焕发出新的活力，各种独具特色的品牌产品开始活跃在市场最前沿。以创新保持传统业务优势，以创新拓展零售业务市场，以科技创新支撑业务发展，是中信银行提升竞争力，保持健康可持续发展的重要法宝。 以创新保持传统业务优势
面向企业的对公业务是中信银行的传统优势业务。一直以来，中信银行勇于探索、不断创新，在公司银行业务、资金资本市场业务和国际业务方面取得的令人瞩目的业绩位居我国商业银行前列。
2005年3月31日，在12家全国性商业银行参与竞标的中央财政非税收入收缴代理银行竞标大会上，中信银行以综合排名第一的成绩一举中标，这一胜利是对中信人竞争实力的一次全面检验，也是各家商业银行公司银行业务实力的一次较量。
几乎在同一时间，中信银行成为我国南水北调东线、中线一期主体工程银团贷款的成员之一。该银团贷款是迄今为止我国银行界对单个建设项目提供的金额最大的银团贷款，中信银行以5亿元的贷款份额全部投入到东线水源建设中。
如果说公司银行业务是中信银行具有绝对优势的传统业务，那么其资金资本市场业务、国际业务在业内也始终占据着创新的领先地位。
2005年5月18日，中信银行以首批做市商身份成功完成了在中国外币买卖系统的交易，并以首日交易市场份额排名第二位居商业银行前列。一年前，中信银行被国家外汇管理局、中国外汇交易中心选定为首批10家外汇做市商银行之一，获得了与7家国际知名金融巨头在外汇买卖业务这个金融舞台上“同台竞技”的入场券，也是国内3家获此殊荣的中资商业银行之一。
此外我们还清楚地记得，中信银行1987年成立时即获准经营外汇业务，是国内最早允许经营外汇业务的银行之一。1995年，中信银行为国有企业向国外出口生产线项目提供贷款993万美元，是我国首次以出口买方信贷方式提供贷款的银行，以后还多次代理中信公司在海外金融市场上进行融资。同时中信银行在开立银行保函方面，以操作规范、富于效率而享有很高声誉。近年来，他们积极引进福费廷、国际保理、风险参与等新型的国际结算品种，并积极开发保险后押汇、汇款融资、非证打包、出口应收账款结构性融资等融资产品，在为客户提供资金融通，帮助客户规避风险，开拓国际市场方面做出了重要的贡献。
这些承载着中信人积极参与国家改革和建设的历史记录，无疑是一笔宝贵的财富，也是中信银行对公业务综合实力的明证。
以创新拓展零售银行业务市场
在中信银行2005年年初的全国分行长会上，新一届领导班子做出了一项重要决策，明确提出：以客户为中心，以市场为导向，实施零售银行战略。用三年时间将零售银行业务占比提高到20％－25％。为此，一向以对公业务取胜的中信银行，今年要将主要目光转向在其存款结构中只占10％的零售银行业务，不能不引起业界的广泛关注。
进入2005年，他们厉兵秣马，快马加鞭，不仅将中信借记卡“理财宝”的一卡多账户、一卡一折和国际借记卡的功能加以整合，实现更便于客户识别的“三卡合一”，拟推出喻意“一帆风顺、人生扬帆”的“风帆卡”，而且在银行卡市场细分的创新上更是下足了功夫。
4月，在中信理财宝基础上设计开发的“中信温州人卡”在温州正式推出，这是全国首张专门为温州籍人士度身定做的银行卡，该卡被喻为温州人的第二张“身份证”。
9月，中信魔力信用卡在北京闪亮登场，这一专门针对年轻时尚女性的信用卡在卡版设计、制作技术和增值服务等方面实现了多项创新，VISA国际组织授予中信魔力卡“最具风尚女性信用卡奖”。
不仅如此，中信银行在银行卡业务的开拓上，善于出击市场，亦有许多不凡之举：
1999年，中信银行首次在国内推出中信借记卡，是国内最早发行VISAELECTRON的银行之一；
2002年，以复合式智能理财著称的中信借记卡“理财宝”品牌被国家工商管理局正式批准为国家注册商标，成为国内金融产品的首家注册商标；
2003年，成功推出“中信STAR”信用卡品牌，同时作为全国首张可选卡样的信用卡，该卡还获得2003年度威士国际组织“杰出产品设计奖”，并于当年成为国内VISA白金卡的第一大发卡行；
2004年，是全国第二家推出银联标准借记卡的商业银行；
2005年，在工商管理类和金融服务类上获得了“理财宝”注册商标的专用权，等等。
不久前，中信信用卡累计发卡成功突破100万张，这标志着中信银行在竞争激烈的信用卡市场中拓展了一片发展空间，盈利能力、品牌形象和市场占有率进一步得到巩固和提高。
如果说银行卡业务近年来为中信银行的零售银行业务增加了许多亮点，那么“要出国，找中信”似乎也已经在人们的脑海里烙上了深深的印迹。1998年，中信银行在发展零售中间业务中突破传统理念，针对我国每年有大量因私出境人员办理签证的市场潜力，与美国使馆合作推出了代收美国使馆签证申请费和代传递签证资料业务，可谓是国内商业银行的“一枝独秀”。
2002年，中信银行开始为客户提供以代理使馆业务为核心，个人购汇、国际汇款、代售代兑旅行支票、代售境外保险、代订机票等一系列“一站式”出国金融服务。
2005年，该行把出国金融服务业务在细分市场需求的基础上加以整合，推出“中信出国全程通”品牌服务，以较高的品质、丰富的内涵进一步提升出国金融服务的品牌效应。
以科技创新支撑业务发展
今年以来，中信银行针对经营战略调整后的新情况和市场发展的新要求，以全力支持重点客户、高端客户为突破口，结合市场开发和经营管理的需求，加大了业务发展急需的应用系统项目的开发和完善，努力推动和支持业务主线部门根据市场需求驱动金融产品创新，不断提升原有产品的服务功能，使信息技术和银行业务在实践中并驾齐驱。
5月正式投入使用的总分行资金交易系统，是中信银行顺应我国汇率体制改革要求和业务发展需要自行开发的。通过该系统中信银行可进行包括本外币资金拆借、即远期外汇买卖、外汇指令交易、货币掉期和远期结售汇等多种业务品种的交易。这一系统的推出不仅使该行在总分行之间建立了一个自动化的电子资金交易平台，提高了交易效率，优化了操作流程，更重要的是为向客户推出更多的资金产品以及利率／汇率风险管理提供了强有力的系统保证，极大地提高了该行为客户服务的风险管理水平和业务盈利能力。
财政国库管理信息系统是中信银行“银财通”业务强有力的信息支持系统。该系统在今年该行再次中标中央和地方非税收缴业务代理行资格发挥了重要作用。
中信贵宾理财业务支持系统于9月27日在总行营业部投入试运行。该系统在每天处理的业务信息中，能有效地为客户经理提示新增的贵宾客户、新发现的潜在优质客户和有价值客户。在为客户经理提供优质客户的存款、贷款、负债、基金等各类金融账务信息的同时，还能及时更新相关信息，满足一线理财中心客户经理服务中高端贵宾客户的需要，以及管理部门对个人理财业务的管理需求。
不仅如此，中信银行十分重视以网上银行、呼叫中心、自助银行等创新金融产品和创新金融服务为代表的电子银行体系的建设，进一步加大对公司网银、零售网银、办公网和电话银行的投入，相继推出了网上银行服务系统和办公网的升级版，从技术上支持业务部门规范和发展网银客户，使网上帐户数、交易笔数和交易量大幅增长。
此外，该行在加强生产应用系统、前端渠道服务系统、金融服务支持系统建设的同时，还加快了风险控制与管理系统、管理决策支持系统以及安全保障体系的建设步伐。
为完善风险控制体系，强化内部管理，今年以来，该行正加紧开发信贷风险管理系统和风险评级系统。这两个系统的开发将实现授信业务流程、风险管理的电子化、信息化，届时中信银行的业务效率、风险管理能力和风险评估技术能力将得到全面提高。同时，为进一步提升管理水平，该行还全面启动了数据仓库以及资产负债管理系统的建设。
目前，该行已拥有完整的业务处理信息系统，实现了以分行为账务和业务处理中心、全国联网的模式，组建了覆盖各个主要业务方面的信息系统，形成了以核心帐务系统为主，以电话银行、网上银行、自助服务设备为辅，与传统柜台渠道相配合的业务格局。
创新是中信银行的生命力之所在，也是中信银行发展的灵魂。今天，作为中国最早成立的商业银行之一的中信银行，已经走上了一条用创新引领业务发展，不断探索金融产品和服务新领域的发展之路。
