固定利率房贷：即将掀起盖头来

    近一段时期以来，一个新的名词成为一些商业银行、房贷部老总关心的热点：个人住房固定利率贷款。据有关媒体报道，目前，建设银行、上海浦东发展银行和光大银行关于推出固定利率房贷的有关申请已经获得了中国人民银行的批准，并等待银监会的 批复。业内人士认为，从更深层次意义上说，固定利率房贷，也可以称之为中国利率市场化一个重要的见证。

    什么是固定利率房贷

    目前各家商业银行实行的是浮动利率房贷政策，如果央行对贷款利率进行调整，那么贷款购房人将在利率新政颁布后的下一年度执行调整后新的利率标准。而固定利率个人房贷与此相对，是指银行根据自身对利率走向的判断，向购房人提供一个利率报价，并为购房者提供一定期限内的固定利率，它不会随央行利率的调整而变动。实行固定利率贷款，银行会和贷款人协商确定利率，并不受国家政策影响，有利于帮助贷款人规避利率风险。

    根据央行规定，目前各家商业银行五年期的浮动房贷利率有两种标准：一是基准利率，为6.12％；二是优惠利率，为5.51％。而拟推出固定利率房贷的几家商业银行推出的固定利率房贷期限为5年，利率水平维持在6％－7％，高于目前市场上的利率标准，超过了购房者对此项业务的预期。

    青岛各商业银行：正在等待

    最近，岛城市民刘先生准备贷款买房，当他看固定利率房贷被炒得沸沸扬扬，就动了心思，然而他到几家商业银行一打听，却被告知，目前固定利率房贷业务还在等待银监会的批准，青岛的各家商业银行在等待总行的通知。

    日前，记者采访了光大银行青岛分行个人部郭总，据她介绍，目前青岛分行正在等待总行的通知，青岛分行什么时候可以选择固定利率房贷还很难说。

    据一位银行界人士介绍，虽然固定利率房贷具有自身的优势，但市民在选择时须谨慎，不能盲目认为固定利率的一定比浮动利率的好。固定利率房贷的好处比较明显，即购房者对于还款数额有稳定的预期，可以做一个长远的还款计划。同时，即使央行上调房贷利率，购房者也不会因为利率的改变而产生额外的支出。但固定利率房贷也有自身的短处，即银行在设定固定房贷的利率时一般会比浮动利率时高。而且在浮动利率的情况下，利率是升是降并不确定，利率有可能升，也有可能降，购房者应该根据对未来经济的趋势进行综合判断来选择。

    固定利率房贷：一把双刃剑

    利率化市场是我国金融改革的方向之一，实行固定利率房贷，给银行更多的自主定价权，也可以称的上是其中的一项重要内容。

    一位商业银行的负责人告诉记者，固定利率房贷对银行而言犹如一把双刃剑，从积极的方面来说，是银行拓展业务，打破目前房贷市场相对低迷状况的举措。但另一方面，固定利率房贷的推出，意味着利率波动的风险从由购房者承担转变为由银行承担，在这种情况下，银行将固定利率设定的比现行的浮动利率高来获得风险溢价。但是，固定利率设定的高低考验银行的风险定价能力，利率设得过高，则吸引不了购房者，购房者会选择浮动利率；利率设得过低，则银行将承受较大的利率风险。因此，通过固定利率房贷的推出可以促使银行提高利率风险管理能力和定价水平。本报记者 傅军