编者按
买股票和买保险,是中国普通市民最普遍的投资方式。投资有风险。但是对于不少投资者,这个风险并不是来自于市场波动,而是人为的陷阱。这些陷阱事实上早已存在,并且为害众生。但是在最近,股市和保险市场最常见也是为害最深的陷阱——“股市黑嘴”和问题条款,都有可能在监管部门的努力下出现转机
。证券法修订草案将于本月底进入全国人大常委会三审,最新修改内容中包括传播虚假信息给投资者造成损失的“股市黑嘴”将依法承担赔偿责任等内容;上周,浙江省工商局完成了对辖区内20家省级保险公司上报的577份保险合同,共发现存在以上三方面涉及免除经营者责任、加重消费者责任、排除消费者主要权利等内容的问题条款达2100余条,引起业界的高度关注。此时,我们着重讲述投资者“中招”的经历,希望再一次引起投资者的警觉,促进相关部门和机构早日解决沉疴,同时对于深受“害群之马”之苦的同类机构,也是一种鼓励和保护。
本报记者 陆媛 发自北京
重庆生意人蒋先生最近很郁闷,和他一样于今年股改启动后杀入股市的朋友,大部分赚得盆满钵满,只有他半年来却亏了30%——蒋先生把这归因于他选择加入一家证券咨询机构并成为核心会员。
“波段翻番计划”
自从看到四川卫视一个叫作“波段翻番计划”的节目后,蒋先生在生意上的运气就转变了。
“我做生意赚了些钱,看年初股改,便决定加入。但由于我第一次炒股是在10年前了,(现在)形势发生了很多变化,需要有人帮忙。4月份,我看了华鼎财经首席分析师吴敬远在四川卫视上主持的这个节目,节目的主要内容是:只要跟随华鼎财经的专家操作,在一个季度内只需要做几次波段的操作,就可以实现资金翻番。”国庆节后,面对《第一财经日报》记者,蒋先生回忆说。
这么丰厚的回报率,不动心是不可能的,蒋先生说,按照屏幕上显示的热线电话致电后,对方告诉他,华鼎财经指导的核心会员过去的业绩是:利润率50%~70%/季,由吴敬远先生亲自电话指导操作,会费3万元/季。
天上很少掉馅饼,可是如果非要砸到你头上,难道你不要吗?当下定决心签合同成为由吴敬远指导的“波段翻番计划”季度核心会员的时候,蒋先生感觉离被馅饼砸中的那天又近了些。
4月18日,蒋先生正式开始接受华鼎财经提供的证券咨询服务。
根据指导,刚开始买入万科A()和厦门钨业(),就严重被套,万科A由买入价5.9元最低跌到4.44元,厦门钨业由买入价11.4元跌到最低7.7元。几次电话咨询,回答都是:业绩优良、坚决持股。既不要求会员及时止损又不要求低位补仓。操作效果与吴敬远在四川卫视上的宣传有天壤之别。“于是我开始怀疑华鼎财经提供给我的并不是由吴敬远亲自指导的‘波段翻番计划’服务,并及时联系跟我办理合同的唐先生,他也没解决问题,然后就联系不上了。”
“几经周折才找到华鼎财经客户服务部王总经理。王总经理也只是通过手下回复我:我的确是吴敬远老师亲自指导的‘波段翻番计划’会员,他是吴敬远老师的特别助理,并说:前段时间由于大市不好,所以造成会员股下跌,后面大市一旦好转,会员就会有丰厚的利润,并承诺延长我的会期。”
于是蒋先生怀抱一线希望硬着头皮继续做下去。终于盼来大市的反弹,许多股票大幅上扬,上涨百分之几十的股票比比皆是,甚至翻一番两番的都有。“华鼎财经推荐的股票也有几只赚钱的,但获利一般是微不足道。我按照收到的指导操作,大部分股票都是必须经过高位买入、被套、反弹、最后止损。到目前为止,手上的股票仍然是亏损严重,其中美克股份()和国电电力()亏损都在10%以上,而同期大盘已经上涨20%以上了。”
守住你的承诺太傻
一怒之下,蒋先生向深圳市证监局投诉华鼎财经,得到的回复是“将据此进行调查”。
但是由于《证券法》并未对证券咨询机构做出明确的服务规定,不需在合同中做出盈利承诺,也不必赔偿投资者因此造成的损失,所以事态发展看起来对蒋先生不利。“我向深圳市证监局投诉后,收到了华鼎财经免费延长会员期作为补偿的口头承诺。但是我不愿意再继续听从他们的指导了,做生意赚的钱都赔得差不多了。我想这个主要怪我自己太傻。”
1999年起实施至今的《证券法》第159条规定,证券投资咨询机构的从业人员不得从事下列行为:代理委托人从事证券投资;与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失;买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票。然而并未规定证券咨询机构如果给投资者造成损失后果,是否和如何赔偿。这正是蒋先生落寞伤心的原因。
“当时华鼎财经服务细则承诺,首席分析师电话亲自指导操作、每日盘后所持股票详细分析并传真或通过电子邮件给客户。正是这项服务很吸引我,因为可以让我清楚地了解到所持股票的质地、业绩、每日技术走势情况等非常重要的信息,减少操作的盲目性,增强持股信心等。但自始至终我都没有享受到这项服务。大多数时候,操作指导就是一条短信,只是说在什么价位买入或卖出什么股票,几成仓位。没有告诉任何原因和相关的风险提示等,也未指明目标价和止损价。”
蒋先生回忆说:“合同里面不能写明投资收益无法要求赔偿损失就算认了,但这些服务起码违反了合同承诺,应当退回会员费。”