5万元理财产品划定底线

　　商业银行个人理财业务管理暂行办法和风险管理指引为市民理财吃下“定心丸”

　　早报财经专讯 11月1日起，各家银行的理财产品将一同抬高“门槛”。根据银监会9月底发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风 险管理指引》规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于上述的起点金额。

　　据一位业内人士介绍，上世纪90年代末期，我国一些商业银行开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务。去年，部分商业银行开始开展人民币理财业务，光大银行青岛分行2004年10月推出岛城首款人民币理财产品阳光理财B计划，此后招商银行青岛分行、交通银行青岛分行等各商业银行纷纷跟进，半年期产品年收益率在2.5％左右，1年期产品收益率在3％左右，高出同期存款利率50％以上的收益率掀起人民币理财高潮。今年3月17日，央行下调超额存款准备金利率至0.99％，银行间市场利率水平随之大幅下降，直接导致人民币理财产品收益率下降，多家银行暂停发售人民币理财产品。他认为，除了利率下降之外，人民币理财产品遇冷的另一个原因是起点金额太低。由于各家银行之间的竞争，人民币理财起点金额从最初的1万元、1000美元降到1000元、100美元，导致银行办理人民币理财业务成本增加。近期发售的人民币理财产品及其衍生品“双币理财”均已悄然提高门槛。

　　“银监会划定5万元底线后，人民币理财有望再次升温。”这位业内人士表示，“门槛”提高使银行能够在不增加发售成本的情况下沉淀更多的资金。“门槛提高对市民也有好处。”他表示，起点金额高的理财产品收益率肯定也会比较高。而银监会一改此前要求各家商业银行不得承诺人民币理财的“保底收益”的做法，在《暂行办法》和《指引》中允许商业银行提供“保证收益”理财计划或相关产品，也为市民购买人民币理财产品吃下“定心丸”。（记者 徐明航）