□晨报记者 李强

　　浦发银行日前推出了无任何门槛约束的“轻松理财”概念。值得关注的是，浦发的行为并非个别，近期多家国内银行竞相推出了面向低端的理财账户。一贯动辄锁定几十、上百万元资金客户的国内银行“贵宾理财”开始走向另一个极端。

　　理财账户首次与存款脱钩

　　所谓理财账户，表现形式是一张具有存取款及消费功能的银行借记卡，其理财功能在于可将多个储蓄账户集中管理，实现一卡多账户。通过这样一张理财卡，凭借一定的储蓄存款就能获得银行提供的更多的资金归集和管理功能。一般而言，卡的功能越强，则需要客户的储蓄存款越多。

　　据浦发个人银行总部介绍，其“轻松理财”借助网上银行为载体，整合了浦发20项个人业务，从日常生活的电费、电话费，到房贷、车贷的理财规划咨询，以及投资性理财计划，都采用网络一站式完成。最为重要的是，银行的增值功能首次与客户的储蓄存款相“脱钩”。“即使客户不在银行存一分钱，也同样可以申请这张理财卡。”

　　此外，“轻松理财”还把理财的服务领域由个人扩展到家庭。通过“关联账户”，客户不仅可以管理自己名下的所有账户，还可以将自己的账户和配偶、子女、父母的账户连接，通过授权对其他组内成员的账户进行查询、设置资金自动划转等。

　　银行“贵宾理财”门槛普降

　　一段时间以来，国内银行多热衷贵宾理财服务，并往往以存款为门槛抢夺高端客户。据了解，自2004年底，工行、建行、招行、光大、民生、交通、中信实业等国内银行的贵宾卡先后亮相。

　　此前，银行推出的理财账户起点金额动辄几十万元，而银行大部分利润主要来自于这些高端客户。近来，交行、民生、招行、建行等相继推出资金起点多为5万元的理财账户。如民生银行“钱生钱B”理财账户，专为拥有较多本、外币闲置资金(5万元以上)又难以确定存期的客户提供增值服务；招商银行的“财富账户”，将多币种的存款账户与投资账户合在一起，具有定期存款与活期存款自动平衡功能，其服务对像在5万元起点的金卡客户中产生。

　　业内专家称，中等收入的普通城市居民一般存款在1万元到10万元间，这部分客户数量庞大，也有很强的理财需求。银行的理财增值服务不能只盯着少数的高端客户，培养和做大忠诚客户群，对于银行而言同样重要。