自济南各大银行有房贷业务以来，房贷险业务就应运而生。多年来，市民办理住房贷款业务时，一直是被动地按照银行要求来购买房贷险。但随着房贷业务的逐渐推广，越来越多的市民对房贷险产生了抵触情绪，尤其是随着近期提前还款人数的不断增加，要求变革房贷险操作模式的呼声更是此起彼伏。记者连日来从省城工、农、中 、建四大国有银行了解到，为了防止房贷险的“坏名声”牵连到房贷业务，多年来雷打不动的房贷险业务正在逐渐变革。

　　房贷客户不满房贷险现状

　　房贷险是一种保证保险。目前各银行普遍规定，购房者向银行贷款的同时必须在保险公司购买房贷险。“经过这么多年的合作，省城银行和保险公司两大‘集团’已经都认可了这一模式，银行需要借助保险公司来化解风险，而保险公司也需要银行来拓展房贷险业务。”一位中国银行济南分行有关负责人说。

　　不过随着房贷的发展，越来越多的市民已经认识到房贷险出险率极低，并对房贷险产生了不满情绪。这种不满主要体现在两个方面：一是市民在购买房贷险时，必须一次性付清所有贷款年限的保险费；二是银行一般都指定保险公司，市民没有选择保险公司和具体保险条款的权力。尤其是随着近期提前还款的购房者不断增多，很多市民发现在提前还款并退保时，保险公司往往要收取一定的手续费，这更加剧了这种不满。

　　年缴型房贷险近期有望面市

　　记者从省农行了解到，由于农行总行已经与太平洋财产保险公司和太平保险公司达成一致，在全国范围内联合推出年缴型房贷险。目前，他们正积极酝酿年缴型房贷险的实施方案和具体推行方法。据介绍，年缴型房贷险的最大受益者当然是消费者，本来办房贷就是因为缺钱，再占用大量资金买房贷险，让消费者感觉压力很大。以一笔15年期、30万元的贷款为例，若采用趸缴方式，按照某保险公司的条款来看，借款人需一次性缴纳保险费1800多元，如果采用年缴方式，借款人第一年支付200元左右就可以了，如果在此期间客户提前还清了所有贷款，也就不用支付以后的保险费用了。

　　不过，年缴型房贷险也可能给银行带来两种负面影响：一是分期还款会增加银行的工作量；二是银行所得手续费可能大大降低。对此，济南农行有关负责人表示，他们推出这种房贷险的初衷就是为了减轻客户负担，如果银行的房贷业务上去了，这种代价是值得的。“只是某些技术性原因，年缴型房贷险还未真正推行，相信不久就会在省城面市。”

　　房贷险强卖惯例也将打破

　　与整体购买房贷险的惯例相比，银行指定保险公司的做法则更让市民反感，这一惯例也正在被打破。据中行房贷部门有关负责人讲：“现在中行各支行在向客户推荐房贷险时，一般会同时提供两三家保险公司的产品，让客户自己选择。”济南工行住房金融业务部总经理刘洁则告诉记者：“现在工行客户经理不仅不会强行指定某家保险公司，还会根据客户实际情况与客户共同选择保险公司和保险条款。”同样，建行也推出了与工行类似的措施。

　　与这几家银行不再指定某一保险公司相比，农行的变革则更为彻底。省农行房贷部副总经理王炳学表示：“从今年开始，农行的房贷险业务不再采用‘一刀切’模式，对于条件好的楼盘和条件好的客户，在经过严格审查之后，也可以不购买房贷险。”此外，济南商业银行舜耕支行的一位客户经理也告诉记者，在该行办理二手房按揭贷款，可以不买房贷险。

　　有金融专家认为，银行和保险公司联合推行房贷险的初衷就是为了更好地推广房贷业务，现在一成不变的房贷险操作模式已经部分地阻碍了房贷业务的正常发展，各家银行普遍变革也就不足为奇了。（记者　魏传强）