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寿险业内,目前,一般年交保费在3.5万元以上、保额在100万元以上的保单就被称为“大额保单”,而保额在1000万元以上的则被称为“天价保单”。
1000万元保单创纪录神秘申请人身价惊人
岛城一名男性投保人向保险公司申请投保保额超过1000万元的个人寿险。昨天这家保险公司对投保人财务等状况进行仔细核算后,建议其将保额降至500万元。尽管如此,这份“天价保单”仍在岛城的寿险行业写下了一个新纪录。
据知情人透露,申请投保这份天价保单的投保人仅仅年过40岁,但手里已拥有数家企业。这位人士“家里确实十分富丽堂皇,连养的一只大松狮狗都值38万元。”尽管如此,但由于其提供的财务状况方面不能充分证明他的天价“身家”,因此保额被建议降到了500万元。
近来,国人寿、平安人寿、泰康人寿、太平人寿、新华人寿等等寿险公司频频揽得大额保单,保额超过百万元的保单也不鲜见。由于大额保单蕴涵大量风险,审核相对严格,通常超过50万元的保单就需要向省级分公司报批,保额超过100万元就要报到总公司。经审核后,提出申请的大单保额在受理时往往会出现“缩水”。大额保单怎样出炉
往往要审核几个月
一单生意就是1000万元,“天价保单”确实能给保险公司带来丰厚收益,但是风险与收益时刻并存,所以保险公司对“天价保单”也是慎之又慎。
一位保险代理人给记者讲了一个“大单”诞生的过程:“大单的出炉两点最重要,一是客户的资产证明过硬,二是客户的体检合格。说起来简单,其实做成一个大单常常要反复两三个月。”
据了解,大额保单的核保十分复杂,仅财务状况的考察就需要投保人提供工资条、房产证、纳税证明、企业的税务登记证等,这些考察不仅要在承保分公司考察,还要送到总公司核察,如发现有出入的地方,往往要反复个十多趟才能确定;而在体检方面,检查项目自然也比一般客户的要更全面些,而且通常是根据投保人的年龄、身体状况,量体定做的体检项目,有的多达二三十项,甚至细致到牙齿的检查。谁买下了大额保单
私企业主和企业高管
虽然各家保险公司都不愿透露大额保单买主的身份,但普遍承认,两类人士是大额保单的主力军:私企业主和企业高管。这部分人群,不仅有雄厚的经济实力,而且喜欢用高额保单来抬高自己的身价。此外,私企业主的大部分医疗、养老等保障要自己解决,因此购买大额保单的积极性相对更高。在大额保单的被保险人中,以30岁-45岁为主,其中男女比例约为7:3。
普通人可不可以买大额保单呢?以岛城某寿险公司的量化指标为例:18-35岁的投保人,最高只能买年收入20倍的保额;35-40岁的投保人,最高能买年收入15倍的保额;以此类推。如果想在35岁以前拥有一份大额保单,起码年薪得在5万元以上。千万元保单佣金几何“天单”能抽25万
昨日,一位资深寿险专家告诉记者,按上述的那份保额超1000万元的保单来看,每年大约应缴保费在50万元左右。而如果按保险代理人连续3年“抽佣”,分别抽取保费的30%、15%、6%的佣金来计算的话,做成这份保额为1000万元的天价保单,收入非常可观,约在25万元左右。大保单为何突受青睐
可能有避税意向
据称,国家将开收遗产税,而遗产税率实行的都是高额累进税率,一般在40%以上。也就是说你想给孩子留100万,缴了遗产税后,孩子只能得60万。而无论是从国际通行做法还是按照我国法律规定,任何保险金所得,都是免税的。因此投保人身故后,受益人所获得的身故保险金并不算做遗产,因此也不在遗产税的征收之列,因此未雨绸缪的富人们,开始将目光转向大额保单上也不足为奇。富人险仍有挖掘空间
岛城人不愿露富
昨日,市保险协会秘书长原永锋就此问题表示,相对于岛城高管和私企业主的人数来说,岛城的富人险仍有极大的开发空间。但是由于大额保单需要进行一些财产核查等,而不少保守的私企业主、高管不愿露富,阻碍了他们投保。
原永锋表示,虽然各家寿险公司都十分看好大额保单,但不会有寿险公司将此作为发展的主要方向,因为毕竟数量还是十分有限的。记者仇瑰丽