“如果我想提前还个人住房贷款，是否还得向银行缴纳违约金？”

　　近日，媒体报道了广东省四大国有银行准备向提前归还房贷者收取违约金的消息后，不少市民向记者提出了这样的疑问。记者昨日采访了解到：目前，岛城各银行对购房者提前还贷暂不收取违约金，但将收取违约金写入房贷合同，已列入各银行的议事日程 。据了解，北京各银行日前表示：不会对提前还贷收取违约金。

　　银行说法收取违约金是补偿损失

　　“我们正在制定收取提前还贷违约金的标准，具体方案估计下周能出台。”昨日，农行青岛市分行个人房贷业务负责人在接受记者采访时表示，农行要收违约金。另外，工行、建行、中行也考虑在日后的房贷合同中将明确收取违约金的方式及数目。工行青岛市分行个人房贷业务负责人认为：“放贷收息是银行生存和营利的一项主要业务，贷款人提前还贷给银行造成了相应的利息损失，收取违约金是一种补偿。”

　　建行个人房贷业务负责人在接受记者采访时认为：“去年央行加息后，曾出现一次提前还贷潮，银行并没有收取违约金，现在又有市民申请提前还贷。银行为减少利息损失，只要有一家银行收取违约金，各家银行估计都会跟从收取。”

　　岛城四大银行个人房贷业务的相关负责人在接受记者采访时均表示，对于以前签订了房贷合同的贷款人，合同中没有约定收取违约金的，提前还贷时银行将不收取违约金。

　　律师观点收费必须经消费者同意

　　记者了解到，目前岛城各银行在与房贷客户签定合同时，有的明确表示不收取违约金，有的合同格式中虽然列有收取违约金事项，但都没有约定收取标准。

　　那么，对于这些有收取违约金规定，但没有约定收取标准的合同，贷款人提前还贷时银行是否可以收取违约金呢？对此，康达律师事务所律师张军三分析说：“如果这部分内容在合同中没有说明，可以有不收、以后再收等多种解释。但根据《合同法》第41条的规定，‘对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。’这意味着房贷合同应该做出有利于消费者（非合同制定方）的解释。”

　　张军三律师认为，这种情况可以认定为不允许收违约金。如果银行要收违约金，必须在消费者同意的前提下更改合同，或者对新的贷款人使用新的合同文本。

　　业界动态中小股份银行暂未考虑

　　昨日，华夏银行青岛市分行、招商银行青岛市分行以及中信实业银行青岛市分行的个人房贷业务负责人表示，对提前归还个人房贷的贷款人以前没有收取违约金，现在暂时也没有收取违约金的打算。

　　“中小股份制银行不收收违约金，主要是因为占有的市场份额比较小。”一股份制银行高层管理人士昨天对记者说，个人住房按揭业务属于商业银行的“黄金业务”。而青岛市近80％的个人房贷市场被四大国有银行占据，中小银行数量多，但市场小，为争夺客户不会随大银行一起收违约金。“如果所有的中小股份银行不收违约金的话，估计大银行收取违约金也会想想‘后顾之忧’。”

　　消费者算账提前还贷省下3万多元

　　“如果手头宽裕，当然要考虑提前还贷了，提前还贷能省不少钱。”记者昨日在采访中了解到，多数市民表示，第一选择还是提前还贷。

　　市民张先生在接受记者采访时，拿着合同给记者算了一笔提前还贷账。张先生2001年6月在岛城一国有银行借了7万元个人商业房贷，合同规定每月归还本息484.69元，20年还清。他说：“截至上个月，我一共还了银行22248.83元，其中利息钱是13254.64元。我计划6月份提前还清所有欠款，银行说我需要一次性付清61262元。提前还贷我首先能省下27730元的利息钱。另外我还省下了明年1月1日加息后增加的2500多元。提前还贷，让我一下省出3万多元。”

　　提前还公积金贷款

　　不会收取违约金“市民提前归还个人住房公积金贷款，不收违约金。”昨日，市住房公积金管理中心负责公积金贷款的工作人员告诉记者，根据《青岛市住房公积金贷款办法》，贷款人提前还款只需偿还剩余的贷款本金。

　　该工作人员提醒，市民如想提前归还公积金贷款，应在每月1—15日持本人身份证、《借款合同》和还款卡（或还款折）到市住房公积金管理中心办理提前还款申请审批手续。还清全部贷款后，借款人要拿着中心出具的“退保证明”到保险公司办理房产抵押退保手续。

　　想收违约金

　　要按合同来岛城各大国有商业银行已开始酝酿出台对提前还款者收取违约金的政策，记者昨日从市消协和中消协了解到，银行的这种作法有些难以理解。

　　“我提前偿还贷款不是件好事吗？为何还要负担违约金，这是否属于银行的霸王条款？”一位市民在回答记者采访时说。记者就此事采访了青岛市消费者协会的副秘书长郭海源，郭海源认为，从情理讲消费者提前偿还银行贷款是一种善良的举措，银行是不应该收取违约金的，银行的这种行为令人费解。

　　郭海源认为，银行收取提前还贷的违约金从情理上说不