房贷提息需重打算盘本月17日，央行调整了个人房贷利率后，在市民当中引起了较大的反响，不少家庭都重新打了一遍“小 算盘”：没买房的，要考虑贷款头不头“沉”；已买房的，急着要提前还贷……昨日，记者就市民关注的6大问题进行了相关采访。

    盘算1

    要不要提前还贷

    据记者了解，目前我市的商业银行等多数银行均尚未向贷款人开征提前还贷的违约金。因此，在有现钱的情况下，提前还贷确实可以减轻利率提高所带来的负担；但是，如果贷款人短期内还有其他的资金需求，或是借钱才能还贷，就没有必要非得提前还贷不可。因为，目前在所有的个人银行贷款种类中，房贷是最“便宜”的贷款，即使在利率提高的今天，仍是最优惠、期限最长的。

    另外，专家提醒，贷款者到银行提前还贷一般都需要预约，而年末一般为预约高峰。因此，如果打算还贷，应尽量避开高峰期。

    市民王小姐咨询是否可将手中的股票、凭证式国债、定期存款套现提前还贷。专家分析说：因为目前股市处于低位，因此王小姐所购买股票的未来走向不明朗，建议暂时不抛；至于定期存款、凭证式国债提前套现就不能享受事先约定的利率，要详细计算损失的利息和提前还贷所节约的利率，才能确定是否应提前还贷。

    盘算3

    利率是否继续上调

    记者在采访中了解到，岛城银行业内人士的共识是，此次调整房贷利率可能只是央行一系列调控政策的“前奏”，今后很可能会出台更为紧缩的货币调控政策，其中包括了进一步加息。但具体到什么时候再增长，增长幅度是多少，都仍是未知数。另外，此次专门针对住房贷款调整政策，也传达出央行的一个明确态度——房贷利率还会一直调高，直到符合真正的市场水平。

    盘算4

    购房投资还敢不敢

    “投资性的买房，投资回报肯定要下降。这就需要投资者三思而后行。”昨日，某银行个贷部负责人分析说，“以50万元贷20年为例，最终连本带息要还86万左右，这就是说投资的房子需要尽快出手才好赚钱。对于打短线的购房投资者来说，无疑加大了投机成本，使购房本身具有更大的风险。”

    “另外，如果出租，那也得看租金的回报。目前的租金回报水平不高是事实。”该负责人提醒市民，一定要注意购房持有成本的风险。

    盘算4

    待购房者是否要等到房价下跌

    记者从人民银行青岛市中心支行获悉，在该行近期对240户居民储户的问卷调查显示，岛城居民储蓄的首要目的就是买房装修，占了21.12％的比例。不少待购房者目前正在持币观望，希望能等到房价下跌的空间，以弥补贷款利率提高造成的损失。对此，银行界专家表示要因人而异。据估计，房地产市场不会因此而形成太快的市场反馈，因此，岛城房价是否会因此下跌，什么时候下跌仍是未知数。所以，对于原本就急需购房者，因此而持币等待没有实际意义。

    算盘5

    是5.51％还是5.508％

    “到底应该执行5.51％，还是5.508％，要是贷个几十万，也差不少钱呐！”昨日，有读者就不同媒体报道的同样贷款5年以上却出现了两种最低下限利率产生了疑问。记者从银行内部了解到，本次利率政策出台后，给5年以上贷款规定的

    基准利率是6.12％，而据此设定的最低下限是其的0.9倍，实际上是5.508％。但是央行在首次下文时对此进行了进位处理，所以设定成了5.51％。据银行内部人士透露，央行随后又对此进行了更正，还原为5.508％。但据记者了解，目前岛城大多数银行执行的5年以上贷款下限，利率均仍为5.51％。

    盘算6

    公积金贷款利率提高，还合算吗

    本次利率调整涉及到个人住房公积金贷款利率，但只是微幅上调了0.18个百分点，其中，5年以上贷款由现行年利率4.23％调整为4.41％。虽然同是利率的提高，但公积金贷款利率的加幅没有商业性住房贷款大，因此住房公积金在贷款利率方面的优势将继续加大。业内人士提醒市民，在购买房屋时首先公积金贷款，避免出现少数房产开发商拒绝接受公积金贷款，而盲目进行商业贷款从而加重负担的现象。（记者 仇瑰丽）

    别把购房当存款

    在日前举行的“奥运与北京发展高峰论坛”上，建设部政策研究中心主任陈淮说道：“央行调整房贷利率，绝不是限制消费者购房。”他提醒个人购房者：“别把买房子当存款。”

    以现在的利率水平，房价每年不涨7％，买房人实际是吃亏的。因为房产的利息成本大致在4％左右，而持有一年的物业费、取暖费等成本在1.5％左右，此外交易税收在1.5％左右，如果再算上未来可能征收的税收等相关成本，很有可能会超过7％。但实际上，房价每年涨7％是不可能的，消费者一定要注意购房持有成本的风险。(陈春瑛)