昨天上午9时30分，就职于软件公司的杨小姐按约来到莲花路一家银行网点办理个人住房贷款手续。让她非常惊讶的是，工作人员告诉她，从即日起，住房贷款利率上调至5.51％，而非16日还在执行的5.31％的优惠利率。

　　3月16日晚7时许，人民银行在其网站上对外公布调整住房信贷政策，取消房贷优惠利率，视为普通 商业贷款，并执行有关利率政策，并于次日开始执行。

　　利率上调包括二手房贷款

　　对于房贷利率的突然变局，惊讶的不独杨小姐，光大银行振兴路支行行长黄军听闻消息后亦有同感，“调息前没有任何预兆”。

　　昨天上午，记者跑遍深圳工、农、中、建等各大银行。由于房贷调息事出突然，所有上述银行负责房贷的部门无一例外地都在召开紧急会议，研究央行政策，以便制定自己的房贷规则。

　　临近中午，记者才得到最新的消息，各家银行从即日起一致执行央行的房贷利率，这其中也包含二手房贷款，比如五年期以上的房贷年利率由原来的5.31％调整为5.51％。至于房贷首付到底是维持现行的2成还是上调到3成，必须等各自总行对深圳是否属于房地产过热地区加以判断后，再作具体调整。在此之前，目前暂时还是继续维持房贷首付2成、期限30年的最低门槛。

　　17日以前的房贷明年起执行新利率

　　根据央行的通知和调息惯例，2005年3月17日（含3月17日）以后发放的个人住房贷款，执行新规定。此前日期发放的未到期贷款，从2006年1月1日起按新的利率执行，也就是说3月17日以前办理的房贷，到2005年12月31日，还是执行5.31％的利率。

　　可能出现“提前还贷”潮

　　“此次调整影响重大。”民生银行深圳分行一位资深房贷人士认为，不同于去年10月央行普调利率，此次单单只调了房贷利率，说明央行已经注意到房屋需求中存在着不少的炒房泡沫成分。虽然利率调整幅度不大，但对人们购房的心理预期会产生一定的抑制作用。

　　一家国有商业银行个人业务部负责人则预计，升息后市民每月供房金额增加，在今年年底，很可能会出现“提前还贷”潮。

　　今后房贷因人而异

　　记者注意到，此次房贷脱掉了优惠贷款的“帽子”，被“还原”为普通商业贷款，适用于商业贷款的规则也被“普及”到房贷之中，显示出更多市场化的灵活性，比如利率的浮动空间、房贷的结息、还款方式、期限以及逾期未还款的罚息等方面都将适用商业原则。

　　例如，5年期以上房贷利率下限为商业基准利率下调10％，即6.12％×0.9＝5.51％，向上则不封顶。同时，房贷的计、结息方式和还款方式，由借贷双方协商确定。在合同期内贷款利率调整由一年一定，改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

　　一位不愿透露姓名的银行人士表示，按商业贷款的思路，今后的个人房贷无论从贷款利率和贷款条件上，都将不再出现“一刀切”的局面。

　　这位人士指出，按照贷款市民不同的资信情况、不同楼盘等因素，今后，房贷将是“因人而异”，肯定会出现有的市民是以5.51％的利率贷到款，而有的人则会更高。同时，贷款首付成数也会各有区分。

　　事实上，昨天深圳银行的房贷变化还属于权宜之策，房贷利率、房贷规则即将面临市场化的差异运作，各行的具体执行政策仍然处于酝酿之中，深圳房贷还会出现怎样新的变化，本报将继续关注。

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　　央行房贷新政要点

　　一、取消商业银行自营性个人住房贷款优惠利率，改按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。

　　二、房地产价格上涨过快城市或地区，个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20％提高到30％。具体调整的城市或地区，可由商业银行法人根据各地房地产价格涨幅自行确定，不搞一刀切。

　　三、个人住房贷款的计、结息方式和退款方式，由借贷双方协商确定。在合同期内贷款利率的调整由一年一定，改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

　　四、个人房贷逾期执行商业性贷款的罚息利率，由现行按日万分之二点一收利息改为按合同的贷款利率水平上加收30％~50％。（李钦 陈洁）