“提前还款”的于先生被收了透支利息。莫名其妙的他仔细研究才发现：信用卡所谓的“最高免息期”并不就是实际免息期信用卡透支小心“温柔刀”

    晚报讯 信用卡背后明明写着‘免息期最长时间为56天’，我提前还了款，为什么还要缴滞纳金？”昨日，记者在某银行采访时，遇到市 民于先生正满腹疑问地在咨询。近两年，使用信用卡的市民越来越多，不少人就是看好信用卡可以透支、并有透支免息的方便，但岂不知这其中也藏着温柔一刀。

    记者先后从农行、工行、建行、招商银行等处了解到，目前各行的信用卡都有50天或56天的最高透支免息期规定。不过，消费者实际得到的免息期往往要比所谓的最高透支免息期短，只是“雾里看花”的很多消费者对此搞不清楚。

    据了解，目前各银行对免息期计算方法大致有两种。

    第一种是明确规定每月某天为免息截止日，像工行、农行等，如牡丹贷记卡规定当月消费日到下月25日为免息期。假设持卡人上月30日消费，则免息期最短仅25天；如在上月1日消费，免息期最长有56天。

    第二种是由持卡人自定一个记账日，再据此设定最迟还款日，例如建行、招行等贷记卡。

    像于先生刷卡日期是去年12月20日，他以为免息期就是从20日往后加56日即可，但实际上该银行记账日是从刷卡消费当月10日开始的，根据银行规定的56天最高免息期，实际还款日期应为今年的2月1日。他于2月13日还款就被确定为超期12天，并收取了滞纳金。

    理财专家提醒，一定要正确计算好免息日，最好提前几天还款，不要卡点还钱。（仇瑰丽）

    信用卡协议：霸王条款？记者在采访中了解到，在信用卡申请时几乎90％的用户没有细看合约内容，而剩下一成用户也普遍抱怨“合约条文太多、太复杂，看不明白”。

    银行方面则表示，用户既然签字同意，银行就完成了告知义务，并没有故意设圈套。

    天华律师事务所刘金才律师分析说，“申领信用卡的合约属于格式合同，是由存在明显强势的银行一方单方面制定的，因此也存在着霸王条款的问题。一般持卡人对银行专业知识相对缺乏，因此权益容易受到损害。如果二者因此产生纠纷的话，根据法律应向着弱势做出解释。”刘金才律师提醒，为了避免纠纷，申请者还是拿出时间来“消化消化”合约为好。