对许多工薪族来说，提前还贷可能是最好的理财方式———

　　因为有了年终奖和分红，这段日子众多贷款人手中的闲散资金多了起来。这些钱放在活期存折上的收益非常低，而其他投资渠道的收益也多数低于贷款利率，所以目前在许多工薪族中有句比较流行的话：最好的理财方式就是还贷！

　　张女士在一家国企 工作，三年前办理了20万元的住房贷款，这几年她的工资基本都还了贷款，一家三口全靠老公一个人的工资生活。所以她经常说：住房和在天堂似的，生活和在地狱似的。前段时间，老公单位返还一笔4万元的内部集资款，一直存在银行里。一边是贷款支付高利率，另一边是他们将这笔资金存在银行，只拿那点可怜的活期利息很不合算。

　　于是张女士想到了用4万元钱提前还贷，但用她的话说，琢磨怎样提前还贷太伤脑筋了。为此，理财专家针对提前还贷的焦点问题专门进行了答复。

　　提前还贷是否要缴手续费

　　在客户近年与银行签署的贷款合同中，都有“提前还贷收取违约金”的条款，也就是说银行收取提前还贷违约金有理有据，但目前多数银行受市场竞争、服务形象等因素影响，没有开始收费。

　　不过，这种不收费是基于银行认可的情况下，如果你赶在年末、季末等银行不认可的时候较大规模地还贷，影响了银行贷款指标的完成，则银行有可能酌情收取违约金。另外，对于贷款合同生效未满一年便要求提前还贷的，许多银行将根据提前还贷金额，以提前还贷日的贷款利率收取一个月的利息作为违约金。

　　怎样办理提前还贷手续

　　根据银行的要求，提前还贷的客户需提前一周至一个月提出书面申请，并约定还款日期。然后按照约定的日期，携带身份证、当初和银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议，并按银行的要求将需要还贷的款项存到你扣缴贷款本息的存折上，然后由银行自动扣收。

　　各家银行对于提前还贷没有次数的限制，可以一次全部还清，也可部分归还贷款。只是每次还贷的起点金额各银行规定不一，有的规定是1万元或1万元的倍数，有的银行则规定千元以上就可以提前部分还贷。

　　对于部分还贷的贷款者，可以选择两种方式：一是减少每月还款额，还款期限不变；另一种是缩短还款期限，每月还款额不变。

　　提前还贷应当注意哪些事项

　　1.如果贷款者既办有商业贷款又办有公积金贷款，这时应先提前偿还利率高的商业贷款。

　　2.全部偿还住房贷款后，可以凭购房合同到当地住房公积金管理中心申请支取个人公积金账户中50%的公积金。

　　3.如果当初申请住房贷款时办理了住房保险，假如全部提前还贷或缩短了贷款期限，可以向保险公司申请退回部分保险费。（宗学哲）

　　特约编辑：舒薇霓