利率优惠、免收利息税是教育储蓄区别于其他储蓄品种的重要方面。但是这一优惠也 
是很有限的。存款人采取的是按月存入、零存整取的存款方法，按照整存整取利率计算，由于每月存入日期不同，最后还是要按照每笔存款的实际天数计算。招商银行上海市分行的个人理财顾问为记者算了一笔账，以六年期教育储蓄为例，如每月存入277.78元，六年后到期总共存入2万元，最后获得的利息比一般储蓄的利息高出近657元。但据记者了解，对于大部分人来说，6年高出657元，并不算什么，关键是教育储蓄过于繁琐，所受的限制也很多。

　　究竟有哪些限制呢？首先是对象的限制。教育储蓄的对象(储户)为在校小学四年级(含四年级)以上的学生，采用实名制。其次是储种和金额的限定。教育储蓄为零存整取的储蓄存款，存款期限只有三种，为一年、三年和六年，最低起存金额为50元。同时对于存入最高金额也有规定，本金合计最高限额为2万元。开户时储户在金融机构约定每月固定存入的金额，而且要分月存入。最后，在支取时要提供相关证明。教育储蓄到期支取时，储户凭存折和学校提供的学生身份证证明一次支取本金和利息。储户凭证明可以享受利率优惠，并免征利息所得税，但每份证明只能享受一次。

　　优惠不多、限制颇多都减少了人们对于教育储蓄的热情。据调查，绝大多数家庭都给孩子准备了受教育的费用，但并不是以“教育储蓄”的方式去存的钱。不少家长反而倾向于投资国债，虽然国债的利率略低于教育储蓄，但随机性、灵活性却高于教育储蓄。

　　本报记者 钱妤   新闻晚报