南方网讯　李老师快70岁了，几个月前在早晨锻炼的时候一不留神摔伤了腿，在床上躺了将近三个月不说，还花了一大笔医疗费。等腿好利 索了，李老师想：何不为自己买份保险，万一发生意外能减轻家里的负担。近日李老师如愿买到了保险，这就是美国友邦保险深圳分公司推出的“永安保综合个人意外伤害保险”。

　　据介绍，这是一款专门为50 75周岁的老年人开发的保险产品。该产品的面世，意味着深圳老年人有了属于自己的保险产品。

　　深圳老年保险市场待开发

　　毋庸置疑，深圳是座年轻的城市。但是随着较早来深的创业者年龄增大，再加上一大批深圳人的父母南迁，深圳老年人数量迅速增长。据一项统计数据表明，深圳60岁以上的户籍人口达到8.5万人，而且未来几年还将以每年3.5％的速度增长。

　　面对日益庞大的老年群体，有专家称“老年经济”将继“假日经济”后成为深圳又一个新的经济增长点。但是深圳老年保险市场几乎是一片尚待开垦的处女地。据了解，深圳保险市场没有专门面向老年人的保险产品，大多数寿险产品最多能投保到60周岁，而且很多保险公司还要求投保人到指定的医疗机构去进行体检，若有一两项检查结果不能满足保险条款的有关规定，要么要求增加保险费，要么干脆拒绝其投保。凡此种种，让那些最需要保险的老年人只能望保险兴叹。

　　正是看中老年保险市场蕴藏的巨大潜力，美国友邦保险深圳分公司专门针对50 75周岁的老年人开发了“永安保综合个人意外伤害保险”，努力开发深圳老年保险市场这一处女地。

　　老年保险市场很尴尬

　　有业内人士分析认为，各家保险公司并不是没有看到老年保险市场的巨大商机，但是囿于诸多因素，谁也不敢吃那美味的“螃蟹”。

　　首先是巨大的风险让保险公司望而却步。老年人这一群体患病和遭受意外的几率高，属于风险高发群体，对保险公司的风险承受能力和控制能力要求特别高。而且人身保险往往一签就是数十年的合同，一个产品好不好，没有数十年的时间很难分辨其成败得失，经验显得格外重要。

　　拥有丰富的经验，就有最大可能预测未来的风险，并将其控制在合理范围内。而国内保险公司发展历史不长，虽然风险控制的经验不断积累，但是对经营这类风险系数大的保险产品，其风险控制能力显然还需要再提高。

　　其次，居高不下的保险费令老年人难以承受。由于风险发生率高，加上保险公司资金投资渠道受限，老年保险产品的保费标准势必居高不下。但是绝大多数老年人同时都有省吃俭用的习惯，高标准的保费又难以让老年人接受。据悉，曾有保险公司试图推出老年保险产品，最后因为高保费标准与老年人的节俭习惯背道而驰，最后不得不夭折。

　　由此，当今老年保险市场出现这样尴尬的局面：一方面老年人迫切需要保险保障；另一方面保险公司却因为风险等因素难以开发专门的老年人保险产品。

　　老年保险产品喷薄而出

　　据本报最近与深圳诺信市场调查公司联合抽样调查显示，77％的深圳老年人参加了社会保险或者商业保险，这一数据表明大多数老年人都有较强的保险意识；调查结果还显示老年人参保比例与年龄大小有很大关系，年龄越大，参保比例越低。分析个中原因，业内人士认为这与老年人保险产品缺乏不无关系。

　　此外，调查表明，医疗保健成为老年人消费支出大头，占每月消费的40％左右。而且呈现出年龄越大，医疗保健消费支出越大的特点。很多老年人原来的退休金就不高，随着医疗体制改革的不断深化，老年人面临着更大的经济压力。让老年人安享晚年生活，保险保障大有作为。

　　据了解，目前深圳一些保险公司都积极拓展老年保险市场，比如撤除60岁就不能投保寿险的门槛，将有些产品的投保年龄延长到65周岁等等。（编辑：玉米）
 

作者：龚光敏　新闻来源：深圳商报