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聚焦中小企业融资难
　　导语：“90%中小企业无法从银行获得贷款”“银行称向中小企业发放贷款风险太大”“多数中小企业因资金缺乏而举步维艰”……
　　中小民营企业融资难，这个自改革开放以来已存在30余年的问题，因2008年全球金融危机的发生而日渐突出。
　　现阶段，在世界总体经济形式严峻、我国采取稳健经济政策的大背景下，准备金率升高，贷款条件日渐严苛。这些使本已融资困难的中小企业更加雪上加霜，多数中小企业因缺乏足够的资本而在困境中挣扎。
　　中小企业融资困境究竟有多严重？
　　造成中小企业融资难的症结究竟在哪里？
　　融资难题的突破口和解决之道又在何方？
中小企业标准
　　工业，中小型企业须符合以下条件：职工人数2000人以下，或销售额30000万元以下，或资产总额为40000万元以下。其中，中型企业须同时满足职工人数300人及以上，销售额3000万元及以上，资产总额4000万元及以上；其余为小型企业。

　　建筑业，中小型企业须符合以下条件：职工人数3000人以下，或销售额30000万元以下，或资产总额40000万元以下。其中，中型企业须同时满足职工人数600人及以上，销售额3000万元及以上，资产总额4000万元及以上；其余为小型企业。 　　
　　批发和零售业，零售业中小型企业须符合以下条件：职工人数500人以下，或销售额15000万元以下。其中，中型企业须同时满足职工人数100人及以上，销售额1000万元及以上；其余为小型企业。批发业中小型企业须符合以下条件：职工人数200人以下，或销售额30000万元以下。其中，中型企业须同时满足职工人数100人及以上，销售额3000万元及以上；其余为小型企业。

　　交通运输和邮政业，交通运输业中小型企业须符合以下条件：职工人数3000人以下，或销售额30000万元以下。其中，中型企业须同时满足职工人数500人及以上，销售额3000万元及以上；其余为小型企业。邮政业中小型企业须符合以下条件：职工人数1000人以下，或销售额30000万元以下。其中，中型企业须同时满足职工人数400人及以上，销售额3000万元及以上；其余为小型企业。
　
　　住宿和餐饮业，中小型企业须符合以下条件：职工人数800人以下，或销售额15000万元以下。其中，中型企业须同时满足职工人数400人及以上，销售额3000万元及以上；其余为小型企业。
中小企业融资难现状：进退维谷 挣扎求生
　　自2008年美国开始的金融危机爆发以来，世界经济形式一直处于不景气的状态。在此大背景下，为了维护国内经济秩序的稳定，我国政府采取了稳健保守的货币政策，连续六次提高准备金率，严控银行业放贷条件。
　　作为非公经济重要实体的中小民营企业经济总量已超我国经济总量的半数以上，但2008年以来，却有90%的国内中小民营企业无法从银行获得贷款，从而使他们无法获得更好的发展。我国经济长期具有外向型倾向，中小企业在这方面尤为明显，他们长期依赖出口贸易，在世界经济萧条的大背景下无法通过自身贸易来获得更多资本。
　　仅2008年一年，东莞就有40%的玩具出口厂家因自身贸易停滞资金链断裂而被迫倒闭。而在浙江，因为融资难问题，多数企业被迫专向高风险的民间借贷和高利贷。有调查表明，此地民间借贷率已经超过55%。民间借贷大行其道，无疑使中小民营企业背负了巨大的压力。
　　2012年浙江“吴英案”和“温州跑路潮”更是对融资难问题的井喷式体现。
中小企业融资难原因解析：内外受限 压力山大
内因

当前我国的信贷制度还不完善，征信体系尚未建立。中小企业无法通过企业信用从银行业获得贷款资金支持。一方面中小企业本身规模微小，不具有足够的资产作为抵押担保物作为保证来从银行获得贷款。另一方面银行业对抵押物的要求比较苛刻，高门槛将中小企业信贷拒之门外。...[详情]

因为中小企业的企业信息不够透明，投资人无法了解企业的真实情况，所以投资人无法从企业信息中获得足够的市场信息、产品前景和投资信息，也就因为担心债权保障而没有足够的信心和胆量对中小型企业进行投资。...[详情]

中小型民营企业长期依赖于外向型出口贸易和低技术含量的原料半成品生产加工。投入大见效慢，大量本该用于企业发展的资金被占用。同时因为技术含量低造成利润率不够，抗风险能力差，加之本身规模小，受外部经济环境约束大。通过自身积累资本的能力不足。...[详情]
外因

公司法明确规定，有限责任公司发行债券的起点为净资产6000万人民币，股份有限公司为净资产3000万人民币，公开募股也有相应限制。中小企业极难达到此规模，不能私募资金获得社会资本。另外，投资公司信贷公司等因为对中小企业缺乏足够的投资信心，对向其发放投资或信贷资金持谨慎态度。...[详情]

银行对放贷企业的评估极为严格，要对抵押物价值、企业资金规模、运行状况进行详评并收取巨额费用。还存在违规操作行为，比如为确保获得利息，要求缴纳高达20%的保证金，还有为了减少现金支出降低风险，以承兑汇票支付贷款，获得利息翻倍。...[详情]

中小企业的信息公开程度低，生产灵活多变，资本流动性高。这导致银行无法及时获知企业真实资产状况，从而无法对贷款资金的运行状况进行有效跟踪，易造成对银行贷款债权的损害。所以银行更倾向于向信息透明度高的大企业发放贷款，而不是中小企业。...[详情]
探寻中小企业融资难破解之道：制度松绑 转型自强

当前我国的公司私募资金制度比较滞后，门槛过高手续繁琐。在世界经济发展的大背景下，我们可以对公司私募资金的条件限制适当放宽，严格履行法律程序，使公司自募资金的操作更加规范合法，降低风险。...[详情]

中小型企业应该不断提高企业自身技术能力和抗风险能力，使自身靠经营积累资本的能力不断上升。同时，不断加强企业的透明度，使企业信息能够被投资人知晓，令投资人更加有信心对企业进行投资。...[详情]

银行业在中小企业的过程中处于强势地位，因此必须规范银行业的行为，坚决对违规行为予以禁止，从而使中小企业的贷款更顺畅、成本更低。...[详情]

我国现阶段民间资本不断积累，已经在我国的金融业中占有一席之地，国家可以利用这一时机，出台法律和制度，促进民间金融的规范化。同时明确界定何种金融行为合法何种违法，避免民间借贷一不小心踏入雷区。...[详情]

我国的商业银行刚刚起步，实力较弱，无法与四大国有银行的强大实力抗衡。但国家可以设立相应的优惠政策和专项基金使刚刚建立的商业银行更多的为中小企业服务，使中小企业获得资金帮助的同时，商业银行自身获得发展，实现双赢。...[详情]

我国已经开始着手建立社会信用体系，银行业不断把更多的中小企业列入可信任的对象。从而使企业依靠其自身信誉就可获得资金帮助而突破无担保无法贷款的尴尬境地。...[详情]
他山之石

日本政府依据1958年颁布的《中小企业信用保险公库法》设立了中小企业信用保险公库。中小企业可以按照最低利率在国家专业银行或金融公司获得贷款。设立中小企业经营支援贷款，帮助因经营业绩暂时恶化资金周转遇到困难的中小企业度过难关。...[详情]

美国对中小企业融资的扶持是通过对中小企业的政策性金融提供的担保基金，更多地体现了诱导商业性金融机构对中小企业贷款。美国政府从未给商业性金融“下达”行政性指标，商业银行有较大的主动性来自主决定是否贷款和是否申请政府担保。...[详情]

英国支持中小企业融资的政策主要有：建立二板市场和三板市场，以便中小企业进行股权中小企业融资；在债务市场上积 极促进金融机构对小企业贷款；通过税收激励方式在权益资本市场上刺激民间资本对初创的小企业进行投资。 创建中小企业融资的平台。...[详情]

韩国中小企业所面临的问题与我国很相似，在创业、成长、发展的过程中，也被“融资难、研发难、销路难”等问题困扰。韩国四大经验可供学习：建立健全中小企业融资的法律体系；官民合作推动中小企业融资；大小企业合作推动中小企业技术研发；借助机构力量推动中小企业拓展国外市场。...[详情]

1、欧盟通过欧洲投资基金（EIF）为中小企业提供融资担保。担保形式主要有两种，一是为中小企业项目融资提供不低于50%的融资担保，二是基于“增长和环境”引导项目设立。2、利用资本市场。3、专为中小企业提供金融服务的政策性银行。4、发展风险投资基金。...[详情]