担心出国游遭遇意外求助无门？这50元你值得花

诸如安邦保险、平安保险等国内保险巨头们，正在重新力推一种老旧但利润并不高的产品。

贵州六盘水，美国游客丹尼尔旅游途中遭遇车祸，导致全身多处骨折，情况危急。在被当地好心的百姓送去县医院后，丹尼尔及其家人发现语言不通带来的问题比想象中严重。于是，他们向丹尼尔的保险公司致电“求救”。

保险公司的医疗团队经过评估，认为当地医院只能进行临时急诊处理，随后向丹尼尔家人推荐了邻近的三甲医院——贵阳市第一人民医院。获得客户同意后，保险公司立即与医院沟通安排床位，并派出急救车将丹尼尔转运至贵阳。此次救治过程中的全部医疗及转运费用，均由保险公司承担。

这个真实的案例略有电影情节意味。然而，这样的故事对于保险公司而言并不陌生——早在10年前，这种为客户提供24小时紧急救援的境外旅游保险产品，就已经在中国诞生了。不过，受限于当时的旅游业发展速度及消费者保险意识尚未觉醒等多重因素，这种产品迟迟没有得到普及。在2016年一份关于中国境外游出境的安全报告中显示，中国出境游旅游险渗透率低，人均保费不足美国的1/25。缺乏强有力的保险保障，中国游客在人生地不熟的境外，常常求助无门，恶性事件频发。

如今，国内的保险巨头正在重新挖掘此类产品的价值，并加以升级换代，开发能满客户更多需求的境外旅游意外保险产品。拥有超过1.97万亿元资产规模的安邦保险集团（下称“安邦保险”）正是其中一家。

其中，安邦保险旗下的财产险子公司“安邦财产保险股份有限公司”（下称“安邦财险”）推出名为“乐游邦”的境外旅行综合保障计划。该产品的重要特点便是为客户提供24小时全球救援服务。

安邦财险产品负责人介绍，所谓救援服务，主要是指紧急住院医疗服务。当客户在境外旅行期间遭受意外伤害事故，或突发急病，只要立即拨打救援电话就能获得救援。“救援机构只要确认客户需要入院治疗，会马上协助安排客户入住当地最合适的医院。保障范围内，合理和必要的救援和医疗费用，都由保险公司承担。”安邦财险负责人补充，如果救援机构评估认为当地医疗条件不足，还将协助客户进行转院治疗，甚至转运回国。此外，紧急救援还包括签证咨询、翻译、重要文件递送、法律援助、护送家属回国等十余项服务。

有学者指出，这个险种已超越一般的“产品”概念，更像是“综合解决方案”——从信息咨询、救援服务到费用垫付，全面覆盖旅客的出行需求。

据了解，为做到“24小时随传随到”，安邦财险选择与全球最大的援助公司“安盛救援”合作。该公司的急难救援网络覆盖世界各地，救援经验也最为悠久。

出人意料的是，这种保障额度动辄高达数十万元的产品，定价仅为数十元至数百元。如前面提到的安邦财险“乐游邦”境外旅行综合保障计划，该产品面向18岁-79岁的人群，保障周期从5天-1年，突发急性病医疗和意外伤害医疗的最高保障额度为40万元。

据测算，假设我们马上就要出国玩5天了，购买突发急性病医疗和意外伤害医疗为40万元额度，只需一次性支付50元。

这样的价格，不仅在“门外汉”看起来非常低廉，即便是业内精算师也承认利润微薄。然而，保险巨头们却还加大研发和推广力度，业内人士认为背后最主要的原因无疑是为了优化产品供给，更好地满足社会结构转型、中产阶层崛起和消费者习惯变化带来的新需求，使保险消费者产生更大的“获得感”。“这体现了保险行业正在回归‘保险姓保’本质。”该人士表示。