众安保险首只产品呼之欲出

众安保险首只产品呼之欲出

                     ——保证保险和信用保证保险将成首发重头

作为国内首家互联网保险公司,众安保险的首只产品吸引众多行业内外的眼球。记者日前致电众安保险获悉，其首只产品的筹备测试已进入发布倒计时，预计最快于十一月下旬正式上线。

由于产品信息涉及到与互联网平台的合作，目前众安保险方面并未透露具体产品形态，但从11月6日众安开业发布会上，我们可以从中寻找出一些产品端倪。

据了解，根据此前众安保险CEO尹海接受记者采访时的表述，众安保险作为一家定位于服务互联网的专业互联网保险公司，其产品形态除了要体现保险“我为人人、人人为我”以外，尤其会从互联网用户的角度出发，考虑具备社会正能量的保险产品。而现有的互联网形态中，电商相对容易切入互联网保险。

业内人士分析，众安保险首只创新产品，很有可能选择其股东方平台，推出专注于电子商务或互联网金融领域的产品形态。

电子商务平台：保证保险

尹总在月初众安开业典礼上的发言中提到，众安未来的保险业务，主要涉及到三个方面：电子商务，移动支付和互联网金融。

关于电子商务，尹海提到这样几个方面，商家的信誉问题，商品的品质、真伪，服务的可信度，以及物流商品的丢失，损坏和延误等问题。之前曾有记者在采访中问到“运费险”的问题，这就涉及到尹总所提到的电子商务中的物流问题。究竟众安保险是否会对此种保险深入做下去，尹总也给出了比较明确的否定回答，但是他也表示，未来众安会关注物流中产生的问题，将会推出系列的保险物流产品。

关于电子商务，尹海提到这样几个方面，商家的信誉问题，商品的品质、真伪，服务的可信度，以及物流商品的丢失，损坏和延误等问题。记者注意到，关于电子商务方面的产品开发，尹总在开业当天的产品介绍和之后的采访中都提到这样一个例子：现在卖家在电商平台开设网店，都需要收保证金和押金，几千到几万不等，这个保证金是在交易过程中，作为卖家对买家利益造成侵害时的赔偿基金。而在尹海看来，这种情况对不同信用资质的卖家是不合理的，对于信用良好的卖家，这些保证金耽误了卖家的周转资金，而对于信用不好的卖家，并不能阻止其对买家的利益侵害。如果优良卖家可以只交相应的保险费就可以解决这个问题，不但卖家可以盘活一笔流动资金，还能给消费者更好的保障。

传递正能量：诚信有价 购物无忧

众安保险三大业务板块中，移动支付亟待解决的问题是买家权益的保障，众安的服务将会更侧重于对中小卖家的支持，而电子商务目前的涉及人群则是最广泛的。

商家的信誉问题、服务的可信度涉及到卖家的表现，而商品的品质、真伪，而物流商品的丢失，损坏和延误等问题和卖家的表现等各个方面都牵涉到买家的利益。因此可以说，电子商务是牵涉面最多，利益相关人群最多的互联网平台，也是最需要互联网保险产品的平台。

之前说到的卖家进驻电商平台必须缴纳的消费保证金。

对于卖家来说，首先是占用了卖家的一笔流动资金，实际上加重了卖家的资金压力；其次，对于所有卖家征收同种额度的消费保证金，其实是不够合理的，无法体现卖家的信用度差异，卖家也无法享受提升信用资质带来的红利，对卖家积极性也造成一定的损伤。

对买家来说，消费保证金一定程度上保障了买家权益，但这种保障主要体现在消费过程的终端，有相当的滞后性，这大大削弱了用户体验；同时，买家也无从辨别不同卖家信用资质的差别以指导购买行为。

之前尹总阐述的针对消费保证金的互联网保险——姑且称之为“消保金保险”，可以很好的解决两方面的问题。对于卖家来说，通过购买“消保金保险”取代缴纳“消保金”可以盘活一笔流动资金，减轻卖家的资金压力，提高卖家的资金使用效率；对于买家来说，保险的先行赔付可以缩短维权过程，更好的提升买家的购物体验——这可以说也是尹总倡导 “人人为我，我为人人”的保险理念的体验。

对于不同信用资质的卖家收取差异化保费，利用电商平台的大数据，取消信用记录不良的商家参保资格，可以有效分流不通过信用资质卖家，也可以引导买家更放心的购物——真正做到诚信有价，购物无忧。

互联网金融：信用保证保险

互联网金融方面的保险项目也是尹海在众安开业活动中重点提到的一个开发方向：借助互联网数据和技术，判断个体或商家的信誉度，保险公司可以为有信誉的商家和个人提供保证保险，帮助网络创业者解决融资难的问题。这一方向这也是阿里小微金融正在尝试的——“阿里金融”通过阿里巴巴平台庞大的电子商务数据库，利用公式对小微企业各项数据进行分析，将企业的网上经营行为、信用等级评价等作为重要依据，无需担保借贷给个人和小企业。以阿里巴巴旗下的两家小贷公司为例，3年来，向阿里巴巴平台的商家累计发放1000亿元人民币贷款。虽然是基于“大数据”技术，但目前并没有一个保险能为这种借贷行为提供保障，如果众安能针对性的开发出产品，借款方可以降低风险和成本，贷款商家门槛很有可能放低，阿里小贷的贷款量可以进一步放大。而众安如果开发互联网金融领域的保险项目，最有可能的就是和股东方阿里携手合作。

这种保险在尹总的介绍中被称为信用保证保险，可见之前有媒体将针对卖家保证金开发的险种称之为信用保证保险并不准确，而将其定义为保证保险以区别于互联网金融类的信用保险及移动支付赔付的责任保险更为合适。

互联网保险：未来更精确，更简化

众安保险在已经展望和描述的三大领域，应该都会陆续推出相应的产品，不同的只是时间顺序的差异。根据尹海之前透露出的思路和想法，众安产品的开发，应该始终围绕以下两个方面：

产品开发针对精确化需求：尹海在接受采访时说道，金融服务不是凭空出来的，一定是为了满足特定的需求而产生的。产品一定要简单、明确，一个产品就解决一个问题。这一原则是由互联网碎片化的特点决定，未来每一种互联网保险都会针对每一种相应的需求，真正做到众安所说的“定制化”“小而美”。

产品设计更为简化：互联网特有的风险特质决定了互联网产品上线后的传播速度快，传播范围广的特点，这就导致互联网保险产品很难像传统保险产品一样能够在上线后有“交互——反馈—优化“的机会，因此在产品设计上要求互联网保险产品更加简化、通俗化。

另：双十一当天，9:28国华人寿保险旗舰店单店破亿，9:30生命人寿单店破亿。

如果说这不能算纯粹的互联网金融，那再看看运费险吧，

双十一当天运费险的订单超过1.5亿笔，创造了保险行业单日同一险种成交笔数世界纪录，这个数据已经够让大众骇然。

看来众安保险首只产品广受关注的原因除了它引人注目的股东背景外，还有互联网保险市场令人惊叹的增长趋势。如果说之前陆续推出的“运费险”、“赏月险”、“脱光险”等创新性的险种只是一些非连续性的独立尝试。众安保险的成立则标志着互联网行业和传统金融行业的正式“联姻”，而它将会用产品给行业带来什么系统性变革，也是备受业内人士关注的关键原因。